投资基金组合的三个基本步骤,投资基金组合的三个基本步骤是?

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投资基金组合的三个基本步骤,投资基金组合的三个基本步骤是?

曾有位同学给我留言:

“天马,你出一个家庭年收入与投资品种对照表吧。比方说年收入10万该投什么,年收入20万该投什么。这样我就可以根据我家的收入情况照着投了。”

这位同学的要求,既有合理的地方,也有不合理的地方。

我们该投什么品种,确实与收入有关,但并不是完全由收入决定。

比方说巴菲特年轻的时候,虽然钱少,但一直都在买股票类的资产,承担着股票类资产的高波动,最终收益很不错;

我还认识另外一位朋友,实业非常成功,家产颇丰。

但他只要买股票类的资产就亏钱,最后亏怕了,只得把钱全都存银行了。

分析了无数案例,最后我得出个结论:你该投什么投资品种,要分两步来确定。

第一步,是分析“有无闲钱”;

第二步,是分析你的“波动承受能力”。

所谓“闲钱”,就是长期不花的钱。对应到家庭资产配置模型上,就是长期资金。

投资基金组合的三个基本步骤,投资基金组合的三个基本步骤是?

为什么我要引入“闲钱”这个词,而不是直接用年收入对应投资品种呢?

这是因为大家所处的城市是不一样的,家庭情况也是不一样的。

虽然赚同样多的钱,但最后能投资的品种却有很大不同。

比如张三同学年薪20万,身处一线城市。

一线城市房价高,每个月花销也大,他一年到头是没剩下什么钱的。

李四同学年薪也是20万,身处3线城市。

3线城市房价便宜,生活成本也低。他的20万到年底竟能剩下10万。

可见,同样是年薪20万,张三处于没有闲钱的状态,不能投资股票基金;而李四有大把闲钱,可以考虑做长期投资了。

大家在进行自己的投资计划的时候,先拿张纸,列一下自己的收入,再列一下自己的日常支出。

把日常生活费和3年内确定要花的钱扣掉,剩下的钱,就是你的闲钱了。

下面就以我为例,详细说说分析流程。

我刚毕业那会,月薪3000多。

每个月除了租房、吃饭,几乎一分钱不剩。

此时我所有的钱都是短期确定要花的钱,是典型的“没有闲钱”状态。

这时候,我是不应该选择股票类资产来进行投资的,而是应该把所有钱都投在货币基金、银行现金理财这些随时可以变现的品种上。

过了几年,我的薪水涨到了20万/年。

租房、吃饭,大概需要6万/年,剩下的14万/年,准备过两年结婚买房用。

此时,我应该把租房、吃饭的钱买成货币基金,而预备过两年买房的钱,投到银行定期存款或者债券基金上面。

这时候就要评估我对波动的承受能力了。

银行定期存款是完全没有波动的,但收益比较低。

债券基金收益稍高,可是会有5%左右的波动的。

如果我能承受5%的波动(也就是买10万债券基金,它可能会浮亏5000多元),那我就可以买债券基金。

如果我承受不了5%的波动,则只能把钱存成银行定期存款。

又过了几年,我的薪水涨到了40万/年。

每年除了10万左右的日常开销,还有10万左右的房贷要还。

一年还能剩下个20来万,这笔钱没什么明确的用途,这就是闲钱了。

这部分钱,终于可以用来投资长期品种了。

具体能投什么品种呢?

也要看我对波动的承受能力才能确定。

我们能投的,无非就是股票基金、债券基金这几个品种,股票基金有50%的波动,债券基金有5%的波动,这两个品种的波动,差别太大。

假设我能承受的最大波动是10%或者20%,那我该怎么投呢?

岂不是股票基金不敢买,买债券基金又觉得杀鸡用了牛刀。

没关系,我们可以做个基金组合,通过配置组合里不同的股债比例来调和基金组合整体的波动范围。具体方案见下表:

投资基金组合的三个基本步骤,投资基金组合的三个基本步骤是?

如果你预估自己能承受的最大波动是10%,也就是买10万元基金,浮亏1万元以内时还不会影响睡眠,但浮亏超过1万就会心神不定、夜不能寐,那你就适合买偏债组合。

也就是你的基金组合里面,最大只有10%的比例买股票基金,最少也要有90%的比例买债券基金。

如果你预估自己能承受的最大波动是30%,也就是买10万元基金,浮亏3万元时都还没啥事,那你就适合买半股半债组合。

也就是你的基金组合里面,最多买一半股票基金,最少买一半债券基金。

我个人属于高波动承受能力人群,基金跌一半也不影响情绪的那种。

所以我自己的闲钱,全都买了股票和股票类基金。

用表里面的语言,就是我买的是全股组合。

持有全股组合,日常波动确实很大。在我的投资生涯中,有多次账户跌掉30%-50%的情况。

所以,我在公众号里写的是我个人的定投方案,这个方案只适合高波动承受人群,并不是适合中低波动承受人群。

大家一定要先对自己的波动承受能力做评估,再选择定投方案,切不可上来直接就买一大堆股票基金,切记啊。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,微信关注 “钱谷子” 公众号,定期分享投资教程+理财书籍+交流社群,当然都是免费的! 钱谷子二维码

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