怎么理财更安全？你要给自己的理财计划搭建地基！-钱如故

给自己定理财计划，其实就像建房子一样，不断积累、一层一层往上。而保险在理财道路中的作用就相当于房子的地基，地基对于房子有多重要，想必大家也都明白。知道了保险的重要性之后，我们怎么给自己配置保险、配置什么保险？想必是大多数人的疑问，这次，我们就来讲讲，保险的四大保障险种。

按照我们日常主要面临的风险：疾病和身故，四大保障险种可以这样简单概括:转移疾病风险：医疗险+重疾险；转移身故风险：寿险+意外险。接下来，这篇文章钱如故就和大家详细的分享下。

第1：医疗险

目前市面上很火的百万医疗，其实就是我们这里提到的医疗险（因为保额基本上都是100万起步，所以又叫百万医疗）。

医疗险主要作用在于解决高额的住院费用，是医保的补充。价格便宜、报销额度高，而且报销范围还很全面，遇到动辄花费几十到上百万的疾病、或者需要用到进口药、特殊医疗设备、特效药，这些一般来说都是可以报销的。

不过有一个1万的免赔额要留意，而且医疗险是一年期的，许多医疗险宣传可以续保到80岁、100万，但实际上是在该产品没有停售的情况下，也就说如果这款产品中途停售了，也是没有办法续保上的。所以我们在选择医疗险的时候，要多关注产品的稳定性，最好选择有绝对保证续保的。

有些人可能会说，那既然医疗险可以解决我们治病的费用，那我是不是买一份医疗险就好了，反正便宜，重疾险那么贵，就没有必要再买了吧？其实并不是，重疾险的配置有着非常重要的意义，接下来，我们就来看看。

第2：重疾险

重疾险顾名思义，保的都是一些重大疾病，像感冒发烧这种肯定是不保的。那保的都是什么呀？比如，我们最常听到的各种癌：肺癌、乳腺癌、甲状腺癌、肝癌….这些统称属于恶性肿瘤，只是重疾险保的第一个疾病。想要知道自己的重疾险保哪些，我们翻开保单合同就可以看到。

重疾险属于给付型产品，主要有三种理赔方式：

一、确诊即赔–比如恶性肿瘤；

二、做了某个手术-比如冠状动脉搭桥手术；

三、达到某个状态–比如脑中风后遗症。

而且理赔多少跟我们买的保额直接关联，跟住院花了多少钱没有关系，赔付的这笔钱，我们拿去干什么都可以，保险公司不会干涉。而配置重疾险的作用，除了比较明显的，可以用来当治疗费用，最重要的，还是“收入还能补偿”的作用。

人一旦得了大病，除了影响自己的工作失去收入之外，后续的康复费用、看护成本..这些都会给家庭带来巨大的经济压力，我们也不止一次听过、看过一病返贫的事件，而重疾险，就是转移这部分的风险。那如果医疗险和重疾险一起买了，会怎么样？我们举个例子：30岁的小王买了百万医疗险+50万保额的重疾。得了肺癌，住院费用总共花了60万，医保报销了20万，还有40万需要自费。

首先，重疾险，肺癌属于确诊即赔，小王先拿到重疾险50万的理赔款。之后，40万自费的住院费用，百万医疗扣除1万的免赔额，最高最理想的情况下，可以报销39万。也就是这次花了60万的住院费用，小王自己只花了1万，而重疾险赔了50万，小王最终手上剩下49万，他可以凭借这笔钱好好休养，不用担心没有收入的问题了。

第3：寿险

根据保障的时间，寿险可以分为：定期寿险和终身寿险。终身寿险，顾名思义，保一辈子，而人这一辈子是肯定会身故，也就是这个保额是一定会赔的。因此终身寿险的价格很高，一般来说考虑财富传承或者理财的情况下，才建议配置。考虑保障来说，我们选择定期寿险就可以了，低保费可以撬动一个高保额的保障。而且，寿险也不用谁都配置，不像重疾险和医疗险。定期寿险，只需要给家里赚钱的人（或者是身上有家庭责任的人）买上就可以，也就是小孩和老人是可以不用配置的。

保障时间按照每个人身上的家庭经济责任去推算就可以，一般来说到60岁就差不多了，毕竟这个年龄大部分人都退休了，身上的家庭责任也差不多结束了。保障内容很简单：身故或者全残（包含了疾病和意外导致的），也是按照我们投保的保额、一次性赔付给到家里人。

第4：意外险

意外险的作用和寿险的相似，只不过意外险只保意外导致的身故（外来的、突发的、非本意的、非疾病的）。除了意外身故的保障外，意外险最独特的保障内容是：意外伤残的保障，按照意外伤残的等级，去按照相对应的比例乘以保额，得到理赔款。并且，大部分意外险还会带有小额的意外医疗。最后，意外险建议买一年期的就可以，价格很便宜，购买门槛也比较低。

以上就是钱如故和大家分享的关于四大保障险种的内容了，每个险种都有各自的意义，相互补充。买保险，保障和理财记得分开。优先考虑保障（遇到两全险、分红险，记得提高警惕~），之后，再根据自己的需求，选择专门的保险理财产品就可以!

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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怎么理财更安全？你要给自己的理财计划搭建地基！

第1：医疗险

第2：重疾险

第3：寿险

第4：意外险

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