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基金赚钱稳定吗，基金赚钱稳定吗知乎？

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基金赚钱稳定吗，基金赚钱稳定吗知乎？
基金赚钱稳定吗，基金赚钱稳定吗知乎？

来源：零售金融

部分来源：中国基金报

作者：三文

市场经历去年上涨和今年的调整，很多投资者今年以来的收益已经逐步的进入水面以下。但是拉长时间，考虑到去年的收益，理论上综合还应该有较高的收益。

但是今日中国基金报披露，支付宝上线了一个新功能，可以看到基民最近一年的亏损程度（支付宝-理财-左上角聊天框-输入“基金诊断”）。搜出的结果让人大跌眼镜，纵使是收益很好的基金经理，竟然大部分是亏损。

比如易方达的基金经理张坤，一年收益超过120%，但是其中超80%的持有人亏损，亏5%以上的持有占了65%。而挣了5%以上的持有人，占比不到10%！

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同样来自景顺长城的刘彦春也是一名长期优秀的基金经理，持有人盈利比率略高但也是亏损占大多数。

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这就是常说的，基金赚钱、基民不赚钱的情况。为什么出现这样的问题？作为理财师能够理解，其中的核心原因四个方：

追涨杀跌

投资者申购基金的热情与市场行情高度相关。当市场处于牛市时，投资者申购热情高涨，爆款基金频现，多日募集规模超百亿；当市场处于熊市时，投资者申购热情低迷，新发基金基本无人搭理，一个月募集规模也不足十亿。

持有较短

据统计，有16%比例的投资者持有单只基金平均时间少于6个月，仅有52%的投资者能坚持持有单只基金在1年以上。而事实上，不同持有期内，基金指数获得了稳定的正收益，且随着持有期的延长，获得正收益的值和概率也都是在逐步提升的，远高于股票指数。当持有周期超过8年，几乎百分之百可以获得较高的正收益。

低吸高抛

部分投资者以投机的心态买卖基金，往往并没有赚到钱。有超过三分之一的个人投资者会选择在大盘下跌的抄底买入基金。由于投资者的持有周期偏短，当出现短期盈利时便会选择赎回。

追逐热点

部分投资者喜欢追逐市场热点，依据市场热点买基金。事实上市场的热点总是快速转换的，当某个主题或行业成为热点的时候，相关股票价格已经处于高位，这时候投资者再买入无疑会出现回撤。

所以即使基金表现的长期优于市场，但是投资者仍然出现大部分亏损的情况。就是因为市场的高波动和人性本身的弱点决定的。

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当然在《中国基金报》这则报道之后，评论区点赞最多的情况是这样的，值得理财师思考。

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相信很多理财师看了评论会更扎心，一直传导的长期投资、定期定额、专业理财在市场下跌的时候确实带来了很多负面的情绪。

在这样的情况下，需要基金公司和基金代销机构也要做一些反思，最终的目的就是“基金赚钱，大部分基民也要赚钱”。

如何能够让客户的体验提升，避免情绪影响操作，有几个建议参考。

基金产品设计上，一方面考虑设计低波动产品，让客户感知不到特别大的波动，实现“稳稳的幸福”；另一方面，对于高波动产品，用定开类产品来替代？

卖产品到卖投顾。通过投顾的专业性，替代单一产品，用组合的波动来降低客户的产品大起大落的体验。

预期收益管理，在客户陪伴中，少做用巨大收益吸引客户的话术，突出长期和合理回报的理念，把回报率预期从近三年转化到近十年，涵盖牛熊。

市场逆向建议，客户抱怨最集中的时候在于市场短期快速回调，做好客户情绪管理的最好的方法是逆向推荐。当市场低迷时不断宣导推荐，做定投；当市场涨幅到达预期，对风险进行管理。

客户筛选，不是所有的客户都适合投资风险品种，与客户的合作中，也对客户进行分类。根据客户风险或者反馈来进行分组。

还有哪些合适的方式，理财师可留言探讨。

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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