基金资产如何配置，基金资产如何配置收益？-钱如故

基金资产如何配置，基金资产如何配置收益？

文 | 银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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前几天有朋友问螺丝钉，股票基金投资，耐心等到低估就买入，持有到大涨后就卖出。

这个投资策略感觉并不难，但为什么股市里大部分人还是亏钱呢？

价值投资理念的重要性

巴菲特以前说过一句挺有意思的话，大概意思是：

价值投资理念，能接受的人一分钟就能接受，不能接受的人，一辈子都接受不了。

市场上，能够接受「低估买入股票资产」理念的人，还是非常少的。

绝大多数的投资者，都是在市场大涨之后，才开始对股票资产感兴趣，结果就是，市场上涨越多，买入越多。

之前分享过一个数据统计，过去10年，70%的投资者，是在2015年大牛市开户买股票基金的，也验证了上涨越多，买入越多。

2020年也是如此，3月份股市大跌的时候，股票基金的申购量很少，很多新股票基金的规模也就是十几亿。

到了7-8月份，股市大涨之后，股票基金的申购量暴涨，出现了很多百亿规模的新基金。

无法逃离的怪圈

其实，习惯性追涨买入，并不能全怪投资者。

▼一方面，这是人的本能之一。

投资股票资产，很多人认识到的「利」，就是短期的账面收益。

看到短期账户赚了不少钱，大多数人的下意识，就是追涨买入更多。

▼另一方面，跟金融机构有关。

基金公司、基金销售机构等往往在大涨之后，积极宣传短期收益高的基金产品，鼓励投资者追涨买入。

所以，普通投资者自然很难逃离这个怪圈。

个人投资者可以打破怪圈么？

那么，普通投资者，靠自己能不能打破这个怪圈呢？

其实也很难。

哪怕在海外股票市场，也不是靠个人投资者自己去打破这个怪圈的。

比如说，欧美的个人投资者，在自己投资股票基金的时候，并不比国内投资者理性多少。

早在几百年前，就有过南海公司泡沫。

当时英国投资者狂热买入南海公司股票，牛顿也因为买入南海公司股票，差点倾家荡产。

牛顿当时还说了一句话：我能算出天体运行的轨迹，却算不出人性的疯狂。

再往近了说，2000年的时候，美股出现过互联网泡沫，当时纳斯达克市盈率达到百倍，甚至超过了2007年A股牛市高位的估值。

这些泡沫阶段进行投资的欧美投资者，照样也是追涨杀跌，损失惨重。

欧美投资者如何打破怪圈？

那么，现在的欧美投资者，投资收益如何呢？

在欧美家庭资产配置中，股票资产可以占到家庭全部资产的20%-30%，这个比例是怎么来的？这些投资者还是亏钱的吗？

其实，现在的欧美投资者，在股票资产投资上，基本都是赚钱的。

不过，这些欧美家庭配置股票资产，并不是纯粹依靠自己，去投资指数基金等股票资产。他们主要通过以下两个方式来投资：

▼方式一

通过401K计划，相当于美国上班族的养老金计划。

401K计划会通过定投的方式，每个月从上班族的收入中，拿出一部分，投入到指数基金等资产中。

这个计划是自动执行的，大部分上班族甚至都不知道自己投资了指数基金，他们只需要等退休后领取退休金就好。

这个计划的优势在于，时间横跨几十年，而且是自动定投，所以投资者感受不到短期太大的波动风险。

▼方式二

通过基金投顾来投资。

如果投资者自己买股票基金，容易陷入「买什么、怎么买、拿不住」等问题。可是，如果有基金投顾的规划，就更容易坚持下来。

所以，欧美投资者配置股票资产，主要是通过基金投顾来规划股票和债券资产的配置。

我们在投资的时候，要先弄清楚手里的钱，有什么属性，再进行配置。

经常会有朋友问，我手里有1万块钱，我该买哪只基金？

其实这个问题描述的并不是很清晰。

这1万块钱可能过几周就要用了，可能过几个月要用，可能好几年都不用。不同的属性，适合的投资品种是不同的。

如果这个钱几周就要用到了，只能买一些货币基金、或是国债逆回购，这种比较安全的品种。

如果这个钱大半年不用，可以考虑一些短债类的基金品种。当然，这种短债基金就有波动了。比如2020年五六月份的时候，短债基金出现了一点下滑。

如果这个钱1-2年不用，则可以考虑二级债基这种产品。

如果这个钱3-5年以上不用，才适合用来配置股票基金。

更多详细介绍，可以点击这篇文章查看：《如何用基金做家庭资产配置 | 银行螺丝钉视频分享》

总结

不过，无论是美国的401K计划，还是基金投顾或基金组合，在国内能够享受到类似服务或工具的人，还是少数。

目前国内的大多数投资者，还是处于追涨杀跌阶段。

如果想帮助大多数普通家庭，通过基金做好家庭资产配置，还需要长达几轮牛熊的时间来扭转。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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