基金手续费到底有多高?3个小妙招多省90%

钱谷子
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2020年9月28日19:59:27 评论 312 次浏览
前阵子行情好,小淼的一个朋友买了点基金。卖出后她发现,明明显示赚了几百块钱,卖出后收益却少了很多。小淼帮她看了一下,找到了这笔神秘失踪的钱——基金手续费。和很多朋友聊,小淼发现:无论是新手还是老手,对于基金买卖的各种费用都不太了解,像托管费、销售服务费这些,很多人就更是一头雾水了。
小淼想说,手续费是我们投资基金的一个重要参考指标,如果连产品的基本面都不了解,又谈何赚钱呢?下面,就让小淼给大家详细介绍一下基金买卖的各种费用吧~
 

基金手续费到底有多高?3个小妙招多省90%

 

基金手续费到底有多高?3个小妙招多省90%
基金交易的各类费用
在我们买卖基金时会产生交易费用,主要包括四项:认购费、申购费、赎回费和基金转换费。
1、认购费和申购费
这两种费用其实很相似,只是适用的阶段不同。认购费是指基金刚发行,还处于募集期,咱们购买基金支付的手续费。新基金封闭期结束后就进入了开放期,这时咱们买基金付的钱叫申购费。一般来说,认购费的比例为1.2%,申购费的比例为1.5%,申购费通常高于认购费。
不过,申购费经常会打折,投资金额越大,费率越便宜,一些互联网平台甚至会有1折的优惠。那么,认购费和申购费具体如何计算呢?公式来啦~
目前国内通行的认购费计算方法为:
认购费用=认购金额×认购费率
净认购金额=认购金额-认购费用
看上去并不难理解。相比之下,申购费就要复杂一些。
 
基金手续费到底有多高?3个小妙招多省90%
咱们一般按照“外扣法”来计算申购费,公式:
 
净申购金额=申购金额/(1+申购费率)
申购费用=申购金额-净申购金额
申购份额=净申购金额/当日基金份额净值
为了方便大家理解,小淼举个例子。假设你准备了10万元申购某基金,申购费率1.2%,基金单位净值1元。那么我们的净申购金额应该是10万÷(1+1.2%)=98814元,申购费就是100000-98814=1186元。
TIPS:申购费还有一种计算方法,叫内扣法。和认购费类似,申购费用=申购金额×申购费率。不过,这种方法计算出来的申购费会比外扣法要高,我们一般以外扣法为准。
 
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2、赎回费
顾名思义,赎回费就是咱们卖出基金时所支付的费用。
公式很简单:赎回费用=赎回金额×赎回费率
一般来说,货币基金和短期债券基金没有赎回费,权益类基金的赎回费相对较高,债券型相对较低。
这里小淼要提醒大家,为了防止投资者频繁操作,证监会要求非货币基金持有时间不超过7天的,赎回收取1.5%的惩罚性费率。

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小淼有个朋友就是,买了不少指数基金,结果持有第5天就卖掉了。到账后,5万块的本金仅手续费就扣掉了750元。所以除非极端情况,咱们尽量长期投资。持有基金的时间越长,赎回费就越少嘛。
3、基金转换费
简单来说,基金转换费就是将持有的A基金份额转换成B基金份额。通过基金转换,可以把基金赎回和申购合二为一,无缝对接。看到这也许有人会问,小淼,这和赎回A基金之后,再申购B基金不是一个道理嘛?表面上看,效果确实类似,但二者之间也有不同。
 
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首先省钱。尽管基金转换也要缴纳一定的转换费用,但比起“赎回再申购”这种操作还是省得多。
其次省时。股票型基金为例,先赎回再申购,资金需要在基金公司和投资者个人账户之间走一个来回,至少需要5个工作日。而选择基金转换,只要操作一次,两个工作日就够了。
公式:基金转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。具体的计算这里就不赘述啦。
 
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基金运作的各类费用
说完了基金交易费,咱们来唠唠基金运作的各类费用。其实,运作费用主要是在基金管理过程中产生的,主要包括4项:管理费、托管费、销售服务费和指数使用费。
和基金手续费不同,这些费用无需额外缴纳,更像是一种隐形费用,所以很多小白往往就直接忽略了。
 
基金手续费到底有多高?3个小妙招多省90%
1、基金管理费
管理费是基金公司收的。我国股票基金大部分按照1.5%的比例计提管理费,债券基金的管理费一般低于1%,货币基金就更低了。以一年250个工作日计算,如果我们持有基金一年,那么每天的管理费就是:
 1.5%/250=0.006%
这里要敲黑板啦:因为这部分费用会直接反映到基金净值中,所以如果今天基金涨了1%,由于存在管理费,最后显示给咱们的就是涨了:
 1%-0.006%=0.994%
如果基金跌了1%,显示的就是跌了:
 1%+0.006%=1.006%
对于基金公司来说,管理费是一笔大钱。一个100亿规模的基金,每年基金公司就能躺赚1.5亿。遇上牛市频繁发行新基金,赚的就更多了。
 
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2、托管费
托管费是银行收的。为什么你的钱100%不会被挪用?因为这钱压根不在基金公司手里,而是在银行专门的托管账户里,哪怕银行倒闭了,这钱还是安全的。托管费也从基金资产中提取,年费率一般在0.25%左右。
3、基金销售服务费
这是一种变相收取申购赎回费的方式。一般这类基金名字后面都有一个C,它们不收取申赎费,但收销售服务费。也许有人会想:这不是很便宜?还真不是。基金公司会按天收取销售服务费,一般是一年0.2%到0.6%之间。长期算下来,也是一笔不菲的费用。
 
4、指数使用费
指数是指数公司编制和维护的,这相当于厨师开发了一套菜谱,然后出售菜谱的使用权,那么购买这套菜谱就需要付费。一个好消息是,就在今年7月底,证监会发布了相关文件,明确了指数使用费由基金公司支付,咱们投资者不用再负担这笔钱。
 
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如何巧妙节约手续费?
说了这么多,咱们如何才能从基金公司手上省点手续费,不再傻傻被割韭菜呢?
小淼给大家支3个招。
第一、寻找折扣大的平台
买基金最常见的几种途径:基金公司、银行、券商、第三方平台。支付宝和基金公司的手续费一般为1.5%,但都有折扣,像支付宝会打一折。银行会贵一些,通过券商在场内购买基金一般为万3。在购买基金的时候,咱们要优先考虑申购费用低的地方。淼建议大家可以多关注场内基金,场内优惠的券商比起场外能省下不少钱。
 
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第二、比较管理费和托管费率
基金性质不同,费率可以相差很大。最便宜的指数基金,管理费+申购费每年仅0.2%左右,最贵的股票型基金可以达到2.75%,两者相差13.75倍。这点差距,日积月累就会变成可怕的数字。所以,咱们投资的时候还需要量力而行,选择自己能承受风险的基金。
第三、长期持有
正如很多人的做法,把基金当作股票炒,频繁短线申赎,分分钟手续费扣到死心有木有!所以,咱们要尽量长期持有基金。这样不仅可以最大限度降低手续费,还能帮助我们实践价值投资的目标。好了,今天的内容就到这里,不要忘记点赞转发哦~
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