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未来银行定期存款利率还会上调吗？

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钱如故

在2019年时，当时还存在着各种各样的创新的定期存款产品，而且很多小银行跨地域或者从互联网上吸收各种存款，总的表现就是定期存款的种类多样，条款多样，当然最终表现出来的就是利率多样，而且一般来说利率都比较高。曾经也出现过5年期的定期存款，年化利率达到6%。一年期的定期存款，年化利率超过4%。当时的三大创新存款产品智能存款，大额存单、结构化存款，一时间风光无限。

当时不断的给大家讲，未来中短期存款利率将向下行，而且持续会降低。喜欢存款的保守型理财人，赶快要抓住机会，能长时间存就长时间存，能多存就多存，未来的定期存款利率不会高的的。从2020年开始，监管部门开始整顿银行等金融机构揽储行为，不允许存款分段计息、不允许提前支取靠档计息、取消假结构性存款产品、不容许跨区域吸收存款，从此定期存款利率持续在下跌。

今年6月21日开始实施的存款利率报价机制变化，最终将定期存款利率彻底限制住了。存款利率由过去的“基准利率上浮倍数”模式改为“基准利率+基点”。按照四大商业银行和其他类银行，分为两类银行存款利率实行差异化管理。

其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，国有四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp、80bp。最终，活期存款利率最低为0.35%，定期存款最高为3.55%。

那么在未来定期存款利率变动就受到两个因素影响，一个是LPR的变化趋势，一个是各家商业银行在这个范围内的自主选择。

1.今年LPR下调过一次，也就意味着定期存款利率的上限又一次的向下调了。而且从趋势来看，我国仍然需要维持相对比较宽松的货币政策，所以LPR未来向上调的可能性不大。

2.另外我国的银行存贷差也是全球比较大的，也就是说吸储的成本低，放贷的利率高，未来如果为了扶持经济发展，最主要的努力方向就是压缩存贷差，主要还是降低贷款利率的方式来进行，而不是提升存款利率。

3.目前从市场实际情况来分析，各家商业银行的存款利率，现在被严格管控，未来上升的可能性极其微小。监管对存款利率的关注还是非常全面和严格的，一些中小银行突破利率的可能性不大。

所以未来不但定期存款利率不会上调，而且从中短期的趋势来看，有可能会保持稳定或者略有下跌，上升的可能性微乎其微。

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