大额存单是目前银行存款产品当中收益最高的一种,因此,许多人有钱都喜欢存大额存单。但大额存单也有一个问题,那就是不能部分提前支取,在碰到急用钱的时候就显得较为麻烦。
如果大额存单全部支取,王先生就会损失了许多利息。王先生这笔大额存单的利率是4.125%,现在已经存了两年半,按这个存款天数计算,利息应该达到了30937元,但如果全部提前支取,只能按0.30%的活期利息计算,只有2250元。对比一下,王先生将损失了28687元利息。
1.到期时的利息:30万元×4.125%×3年=37125元
2.存了2.5年的利息:37125元×(2.5年÷3年)=30937元
3.全额提前支取活期利息:30万元×0.30%×(2.5年÷3年)=2250元
4.全额提前支取损失利息:30937元-2250元=28687元
那么,有什么办法可以让王先生避免利息损失呢?从目前来看,只有2个办法可行,具体如下:
一、办理存单质押贷款
目前,办理存单质押贷款手续及其简便,在手机银行上就可以办理,而且利率很低,是按1年期的LPR利率3.8%来计算利息的。
如果王先生采用办理质押贷款这种方式盘活大额存单资金,只要支付10万元的半年利息,利息总共是1600元(1年之内的存单质押贷款利率是3.80%)。半年后,大额存单到期,获得37125元利息,扣除办理存单质押贷款1600元的利息,还赚了35525元利息。
目前,许多银行为了解决大额存单不能部分提前支取的问题,推出了大额存单转让业务。登录手机银行就可以看到大额存单转让的平台或者是模块。
以大额存单转让的方式盘活大额存单资金,是一项成本较低的方式。转让方只要让出一部分的利息收入,就可以将存单转让出去。
例如王先生这30万元的大额存单,按目前的存款天数和利率计算,利息是30937元,那么王先生就可以低于30937元的价格,将大额存单转让出去。
具体要低多少元,也就是说,要以多少价格转让大额存单,这可以参考半年的抵押贷款利息1600元。例如,王先生以30000元将这笔30万元的存款转让出去,王先生将获得33万元(本金30万元、收益3万元)。而受让方支付了33万元,持有存单半年后,大额存单到期时获得37125元利息,本金加利息合计是337125元,盈利7125元(337125元-330000元)。
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