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45岁有100万存款可以退休了吗，45岁有100万存款可以退休了吗为什么？

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钱如故

其实这个问题，就跟前几年，那些拆二代一样。凭空多出几百万的拆迁款，也不想工作，但是这么多年过去了，很多拆二代重新回到了贫穷的时代，这是为什么？我们要反思。

首先我们看下去年全国居民人均消费支出

2021年，全国居民人均消费支出24100元，比上年名义增长13.6%，扣除价格因素影响，实际增长12.6%；比2019年增长11.8%，两年平均增长5.7%，扣除价格因素，两年平均实际增长4.0%。

分城乡看，城镇居民人均消费支出30307元，增长12.2%，扣除价格因素，实际增长11.1%；农村居民人均消费支出15916元，增长16.1%，扣除价格因素，实际增长15.3%。

其次我们看下银行存款收益情况

存款利息是指银行向存款人支付的利息。存款利息金额的大小因存款种类和期限的长短而不同。存款的期限越长，存款人的利息收入越高；活期存款最不稳定，所以存款人的利息收入也最低。

作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

现在大额存单的三年期利率为3.5%左右，五年期为4%

其次回归本题“45岁，存款112万，不上班可以撑到退休吗？”

从如今的趋势看，我国养老压力是越来越大，估计在未来5年左右会出台延后退休政策，要是退休年龄如逐步增加到了65岁，那么45岁还需要工作20年才可以拿到退休金。

但工资和社保还会持续上升，按照我国GDP未来20年的平均6%的增长率，十年后达到1.8倍。那么如今至少需要储备资金=6000*12月*20年*1.8倍=260万元，要是考虑存款利息因素，那么按照1.5倍考虑也需要216万元。

112万元应该不足应付未来20年的城镇平均基本生活和社保费用的水平！至少还需要增加一倍才可能满足。

但如果仅为一个人的基本生活费用，那么112万可不可以支撑未来20年的生存呢？

如今的基本生活费用至少每月需要2500元，加上社保等费用1000多元/月，那么4000元/月的费用也是必须的。按照4%（扣除利息收入）的年收入增长，那么未来20年的总费用=4000*12月*20*1.5倍=144万。而当退休如在60岁，那么总费用=4000*12月*15年*1.36倍=100万。

如果在60岁就可以退休，是没有问题。可要是在65岁退休，那就只能熬着过日子。勉强可以支撑到退休。

可有一点要知道，如今40岁出头刚好是接近80年代出生的人，也是我国人口增长最快的时期。老龄化最严重的时候。或许现在的现收现付制养老制度会从2:1变成了1:1。那就是现在可以拿3000元/月，到了20年之后或许只值现在的1500元/月，退休金成为了一种补偿，只不过是最基本的生存没有，还需要多元化养老来实现高质量的养老生活。单靠退休金又如何享受生活。还是好好工作，别胡思乱想了！

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