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对基金投资风险进行有效管理，对基金投资风险进行有效管理措施？

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对基金投资风险进行有效管理，对基金投资风险进行有效管理措施？

记者 | 胡颖君

距离意见稿出台近四个月后，银保监会制定的《理财公司内部控制管理办法》（下称“办法”或“正式稿”）正式出炉。

《办法》过渡期为施行之日起六个月。银保监会表示，不符合《办法》规定的，应当在过渡期内完成整改。

与意见稿相比，正式稿仍要求理财公司设立首席合规官，理财公司董事长、监事长和高级管理人员不得由理财公司股东、实际控制人及其关联方的人员兼任，以及理财公司投资人员和交易人员不得直接持有、买卖境内外股票等。

银保监会相关负责人表示，《办法》充分吸收采纳合理建议，主要包括：一是按照同类资管产品监管一致性原则，结合理财业务特点规律，细化相关规定；二是进一步完善关联交易、风险准备金等管理规定和具体操作要求。三是对部分表述进行调整完善。

界面新闻记者对意见稿和正式稿逐条对比发现，针对关联交易部分的表述，原意见稿和正式稿均明确：“理财公司不得以理财资金与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场，包括但不限于投资于关联方虚假项目、与关联方共同收购上市公司、向本机构注资等。”

与此同时，正式稿还强调了理财公司对关联交易的信息披露义务，增加了“理财公司以自有资金及理财产品开展关联交易的，应当在本机构官方网站或者行业统一渠道披露关联交易信息，在本机构年报中披露当年关联交易总体情况。以理财产品开展关联交易的，还应当符合理财产品投资目标、投资策略和投资者利益优先原则，并向投资者充分披露信息。”

此外，正式稿还对“重大关联交易”的判定标准以及相关流程予以规范，增加了“理财公司应当合理审慎设定重大关联交易判断标准。涉及重大关联交易的，理财公司应当提交董事会审批，并向银保监会及其派出机构报告。银保监会可以根据审慎监管原则，要求理财公司调整重大关联交易判断标准。”

除关联交易部分外，第二个重大变化则是补充了风险准备金的相关规定和具体操作要求。正式稿第29条规定，理财公司应当建立风险准备金管理制度，按照规定计提风险准备金并进行单独管理。理财公司应当开立专门的风险准备金账户，用于风险准备金的归集、存放与支付。风险准备金账户不得与其他类型账户混用，不得存放其他性质资金。风险准备金属于特定用途资金，理财公司不得以任何形式擅自占用、挪用或借用。

理财公司应当保证风险准备金的安全性和流动性。风险准备金可以投资于银行存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及银保监会认可的其他资产，其中持有现金和到期日在一年以内的国债、中央银行票据合计余额应当保持不低于风险准备金总额的10%。

而在意见稿中并未有任何关于风险准备金的相关规定。不过，界面新闻记者查阅监管文件发现，2018年颁布的《商业银行理财子公司管理办法》第44条规定，银行理财子公司应当按照理财产品管理费收入的10%计提风险准备金，风险准备金余额达到理财产品余额的1%时可以不再提取。风险准备金主要用于弥补因银行理财子公司违法违规、违反理财产品合同约定、操作错误或者技术故障等给理财产品财产或者投资者造成的损失。

“这次对于风险准备金等管理规定和具体操作要求做了进一步的明确，参考证监会对于基金产品风险准备金的管理方式，文件解决了理财产品风险准备金怎么进行账户管理、怎么进行投资管理的问题。”金融监管政策专家、冠苕咨询创始人周毅钦告诉界面新闻记者。

值得注意的是，正式稿规定理财公司应当向银保监会报送年度内部控制报告，“交稿日期”从意见稿的次年2月底延迟至次年4月30日。

截至目前，全国已有30家理财公司获批筹建，其中28家获批开业。截至2022年6月末，银行及理财公司理财产品合计余额29.1万亿元。其中，理财公司产品余额19.1万亿元。

银保监会相关负责人表示，《办法》体现了为民监管理念，是理财公司更好履行受托管理职责和信义义务的重要制度保障，是理财业务高质量发展的内在要求，是实现有效监管的重要途径和有力抓手。发布实施《办法》有利于促进同类资管业务监管标准统一，增强理财公司法治观念和合规意识，促进构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系，推动理财行业形成良好发展生态。

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