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各位同学大家好，昨天我们介绍了债券基金如何识别风险，同时也再次和大家解释了为什么债券价格和市场利率走势负相关，了解了这些今天我们就可以说一说债券基金该如何投资了。
其实通过前面对于债券的介绍，大家应该能看出，债券的收益无非就由两部分组成：一个是持有到期的利息收入，另一个就是中途提前卖出的交易差价。
而对于一些期限较长的债券，基本很少有人会持有到底，通常都会在中途找机会卖掉。所以既然债券价格和市场利率负相关，那么投资债券基金的最好时机肯定就是在市场利率的下行周期。
比如18年虽然我们股市惨不忍睹，但十年期国债收益率却一直在下行，债券当仁不让走出了一波牛市。就拿广发中债7-10年国开债来说，在18年股市大熊市中足足涨了12.48%，对于债券基金来说，这是一个相当不错的收益了。
但是在市场利率快速上行期，就要小心了，债券价格下跌，回报自然也会降低。不过不知道大家还有没有印象，17年的时候货币基金收益率反而开始上升。所以这就是我们之前说的，在市场利率快速拉升时，当货币基金收益率明显高于债券基金的时候，我们就可以考虑切换使用了。
不过这里还涉及到了一个概念，就是短债和长债。顾名思义，短债指的就是那些持有期较短的债券，所以短债其实兼顾了债券基金和货币基金的特点，一般收益也会略高于货币基金。那么在市场利率上升期，我们也可以用短债来替代货币基金功能，因为短债基本都是拿到还本付息的，所以交易价差对他影响极小。这就是市场利率上升时，我们可以多配些短债，俗称：降久期。
目前阶段来看，我们的市场利率已经开始出现下降趋势，所以前一段时间也和大家说了，债券牛市可能又将启动。综合来看，做债券投资还是要以稳为主，不要贪图超额收益，只求有一个不输给货币基金的收益率就可以了。
债券基金投资不像股票，由于债券价格波动很小，所以不太容易引起人为的情绪波动，价格上涨或下跌，基本都是因为受市场利率影响，而不是投机行为导致。所以各大基金网站评出的好债基是可以信赖的。而评出的热门股票型基金，就别去凑热闹了，往往大热必死。如果想要投资债券基金，尽量选择那些大基金公司，比如易方达、南方、广发、招商等等，这些大基金公司都有着很强的债券管理能力，业绩也会比较平稳。其实债券之间的收益差别并不是特别大，跟股票基金比，肯定小巫见大巫了。所以选择债基的难度要比股票基金小的多，抓住利率下降通道才是关键。
另外我们还要留意下债券基金的配置，里面也分为纯债基金和二级债基。什么是纯债基金？就是他不配任何股票资产，所以风险比较低，波动也比较小，比如昨天我们举例的招商产业债就是纯债基金。
而二级债基，一般会拿出一小部分资产配置股票，所以波动会相对加大，但收益比纯债基金肯定也会更高。
其实像债券基金这种资产，一般耐心持有1-2年以上，赔钱的可能性几乎很小，大家完全不必理会短期的波动。尤其像那些资产配置框架下债券8成，股票2成左右的二级债基，长期投资收益其实非常稳定。短期跌多了，反而是个机会，因为基金经理有80%的债券可以随时补仓。股市回暖后，业绩立马又会蹿上来。这就常说的：天下本无事庸人自扰之。当你充分了解他背后的配置逻辑，其实10年不看都没问题，因为无论啥时候买，差不多7-8年都会翻一倍。
而且现在国内的债券基金收益并不低，平均下来每年的回报也有6%-7%左右，遇到个别好的年份甚至能有10%以上的收益。之所以基金机构投资债券能够取得不错的收益，很大一部分原因就是他们会花精力去调研，在确保安全之后，有时还会加些杠杆，多赚一点杠杆利差。所以我们投资债券基金，要远比自己去购买债券好的多。
市面上大部分机构也都喜欢投资债券类资产，包括银行的钱也是，像我们买的银行理财80%的资金也都是投向一些安全性较高的债券资产，这东西兼顾了收益和安全性。而且债券跟股市的走势多数情况也不相关，可以当作股市的跷跷板。股市下跌，债券通常能上涨。一般只有在大通胀之后的极个别情况下，会出现股债双杀，但出现股债双杀的阶段往往也十分短暂。所以作为长期资产配置，债券才是常态，而货币基金顶多算是短期避险工具。
说完了债券基金，下期我们开始聊一聊大家最关心的股票型基金，先来说一说为什么在中国投资主动性基金是一个很好的选择？我们下期见。
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