股市连续大跌基金可以买入吗?股市大跌能买基金吗?

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在A股连续大跌之后,特别是一些宽基指数基金已经相比去年高点,跌没了40%。

所以很多人都对于如何定投宽基指数基金比较感兴趣,那我干脆就写个比较具体的教学贴。

不过,在做一个手把手教学之前,我还是得先把一些可能存在的风险跟大家讲清楚,丑话要说在前头。

我是比较反感外面一些股市大V,在说到股市的时候,一味只跟人灌输股市可能给人的高收益,却丝毫不提股市可能存在的风险。

让散户误以为股市是一个提款机,却不知道股市更多是收割机。

所以,即使是定投宽基指数基金,这种看起来风险比较低的模式,但也不能保证你就一定能赚到钱。

糟糕的进场时机、不好的操作心态,都是有可能导致你亏钱。

所以,世界上不存在可以保证你一定赚钱的模式,我今天也只是分享这种我觉得还相对比较安全的定投模式,但也不一定能适合所有人。

主要是不少人对“定投宽基指数基金”比较感兴趣,一直问我要具体怎么做,所以我才写这个教学贴。

但具体要如何操作,还是得大家自己多多独立思考,自主决策。

(1)可能存在的风险

首先要强调一下,大家不要一看到“历史大底”的字眼,就直接脑热梭哈抄底。

而且,我也跟大家说过很多次,历史大底并不是指一个尖尖的最低点位置,而是指一个跨度可以长达一年的磨底周期。

所以,历史大底出现,不用着急抄底,也不用害怕抄不到底,今年不大可能重演2020年3月那样深跌后一下子就V回去了。

因为2020年3月,全球股市之所以可以V回去,是因为美联储的无限印钞。

而当前是美联储激进加息周期,整个大环境都是完全不一样的。

并且当前整个世界大环境是比较糟糕的,世界经济形势恶化,再加上各种层出不穷的地缘危机,都是一些比较不确定性因素。

我之前也提到过,真正的历史大底,有可能是在我们完成某件大事的时候出现。

因此,除非股市真的跌得足够低,不然我自己即使抄底,正常也不会超过半仓,还是会留着半仓,防范一些不可预料的重大突发事件。

这属于个人比较保守的一个选择,不属于建议,没有让大家也得跟我这样提防,毕竟这东西谁也说不准。

所以,现阶段,我还是不敢去号召普通人也一起来抄底。

当然,别人想抄底,我也不会拦着,毕竟这个位置抄底,怎么说也比去年1月份在股市泡沫化的时候追高买入,风险要低得多。

只是你要想在当前这个位置抄底,就要有短时间被套住的觉悟,要是没有这个觉悟,只想着抄底后大赚特赚,这种心态我建议还是不要炒股会更好。

一定要记住“股市有风险,入市需谨慎”这句话。

虽然我是不建议现在这个位置就直接重仓抄底,但在现在这个位置直接开始定投一些宽基指数基金,这个我还是敢建议的。

定投宽基指数基金,某种程度也可以治疗手痒忍不住想抄底的冲动。

可以在正式抄底之前,先用程序化定投来热热身,反而可以降低自己冲动的风险。

(2)为什么现阶段可以考虑定投

在当前这个位置,定投一些宽基指数基金,在2-3年的周期里,大概率是会有可以获利了结的机会。

当然,如果中间有获利了结的机会,结果因为自己贪婪一直追高加码,那么最终坐了过山车,甚至还反而被套住,这个就只能找自己的原因。

以沪深300为例,2018年开始定投的话,最低点是2935,在2019年属于横盘周期。

然后到2021年2月18日,冲到最高点的时候,达到了5930点,已经相比2018年低点有翻倍了。

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如果是2018年开始定投的人,在去年冲高的时候,应该普遍能至少有50%的收益,其实这时候就应该开始停止定投,并开始定减,也就是分批逢高获利了结。

假如你去年没有停止定投,在整体估值过高的时候,还在持续定投,并且一直定投到现在,可能你过去这4年定投下来,还是亏钱的,那心态可能就会不太好受。

毕竟4年的定投积累下来,哪怕每次定投幅度很小,整体仓位也会比较大了,那么这时候面对股市大跌,就比较容易患得患失。

所以,大家一定要记住,定投也是需要择时的,外面不少人在讲定投的时候,经常会跟你说,定投不需要择时和获利了结,这是错误的。

一个好的定投时机,可以成倍放大你的收益。

一个错误的定投时机,可以极大增加你的心理压力。

比如,假如你是去年在沪深300冲高到5900的历史高点时候才开始定投,那么定投到现在,已经跌到3541,你定投了一年多,起码亏30%,那心理压力肯定就比较大了,不知道还该不该继续定投。

定投比较适合左侧开始定投,但要尽量避免从半山腰就开始定投。

一个历史大底的磨底周期,是最适合定投的。

简单总结:

在指数都出现腰斩跌幅的时候,开始“定投”,持续布局,越跌越买。

在指数都出现翻倍涨幅的时候,开始“定减”,获利了结,越涨越卖。

如果你能做到这两点,赚钱是大概率的事情。

不要在股市刚开始下跌的时候定投。

定投的最佳时机,就是在股市连续大跌之后,在一个山脚的位置开始定投。

这样股市即使还会有跌入谷底的一段,对于定投的人来说,只是一个长期捡便宜筹码的过程,属于播种期。

这样只要坚持持续定投,总能等到股市反转的时候,那么就会进入到收获期。

所以,定投的人,是不需要担心股市下跌,反而会觉得股市越跌越好。

这就是所谓的定投微笑曲线。

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下跌的时候,左侧交易持续定投,等待反转之后,右侧交易可以减少定投,直到股市大涨后,要记住重要的一点是,得开始持续定减,直到获利退出。

然后等到下一轮股市大跌来临,在股市连续大跌之后,再重新开始定投,如此循环,就可以长期稳定盈利。

不过要记住,本文说的所有定投,只针对“定投宽基指数基金”。

我是不建议定投个股,也不建议定投产业基金。

只有定投“宽基指数基金”的确定性,我认为会比较强,具有普适性,可以适用于大多数散户。

其他定投标的,都有一些局限性,得具体讨论具体分析,我没有那么多精力给不同人群去制订不同方案。

所以,我也只能跟大家分享“定投宽基指数基金”这一种最简单、也最适用的投资模式,不代表这是唯一模式。

那么再具体说说宽基指数基金都有哪些。

(3)什么是宽基指数

我们平常比较熟知的A股指数,主要就是上证指数、深证成指、创业板指数等等。

但除了这些指数之外,中证指数公司还编制了一些具有广泛代表性的指数,就是宽基指数。

宽基指数有很多,比较有代表性的是:上证50、沪深300、中证500、创业板指数等等。

上证50,就是挑选沪市市值最大、流动性最好的50支股票,作为成分股编制成指数,这50支大市值股票的走势综合起来,就是上证50的走势。

沪深300,就是挑选沪市和深市的300支市值最大、流动性最好的股票,这300支股票的走势综合起来,就是沪深300的走势。

中证500,就是排除掉沪深300的成分股后,排在其后面的500支中等市值,流动性较好的股票。

创业板指数,就是创业板市值最大的100支股票。

简单理解就是,把A股市值按照排名,前300名就是沪深300,后面500名就是中证500。

当然,指数编制成分股,还有其他筛选标准,一般每半年会调整一次成分股,把一些成长不好的公司剔除,只留下比较强的,来去弱留强,这样可以确保指数长期走势会走强。

而上证指数则是包含所有沪市股票的走势,所以上证指数想要走牛是很难的,但宽基指数要走牛,相对就比较容易。

比如沪深300,只要300支成分股持续大涨,那么沪深300就会走牛。

再加上沪深300指数有大量指数基金被动追踪,就会被动配置这些成分股,这就会让被选入沪深300的股票,也更容易走牛。

说白了,宽基指数基金,还有大量的产业基金,导致A股过去几年这种基金抱团的现象。

但凡事都是周期变化。

上涨周期,基金抱团让宽基指数疯涨。

但一旦进入到下跌周期,基金抱团瓦解,也让宽基指数容易出现疯跌。

所以,宽基指数会比上证指数这种包含大量股票的指数,弹性更大一些。

比如,去年2月18日,沪深300都涨到了5930点,相比2018年的2935低点,已经翻倍,已经超过2015年高点,也超过2007年高点,创下历史新高。

而当时上证指数也才3700点而已。

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所以,我去年1月不断跟大家强调股市存在局部泡沫化风险的时候,也是跟大家说沪深300都创历史新高了,已经存在泡沫化风险。

结果,上证50、沪深300这类宽基指数,从去年2月18日开始暴跌,一路跌到现在只剩下3541,跌没了40%。

而上证指数则从3700跌回2900。

所以,我也一直跟大家说,现在上证指数存在较大失真,虽然上证指数看起来没跌多少,但很多个股已经跌得惨不忍睹。

总结来说,宽基指数就是挑选一批比较有代表性的优秀成分股编制在一起,投资者买宽基指数,就等于一次性买入其编制的成分股。

比如买沪深300,等于就是买入沪深300编制的300支成分股。

不过,普通人要直接投资宽基指数门槛比较高,于是就有了“宽基指数基金”

(4)宽基指数基金都有哪些

指数公司编制宽基指数后,就会有大量的券商、基金公司去发行被动追踪这些宽基指数基金,这个就是宽基指数基金。

宽基指数基金属于被动型基金,不追求超越市场的表现,所谓被动型基金,就是指数编制里有什么成分股,就会机械式的被动买入这些成分股,追求的是让基金的走势波动,都跟对应的宽基指数一模一样,越接近越好。

所以,买宽基指数基金,就等于买宽基指数。

不过,券商发行的宽基指数基金太多了,本质上没有太大差别,不过我也详细说明一下。

1、场内和场外

首先,宽基指数基金也是分“场内”和“场外”。

场内,就是指在正规证券账户里,可以直接输入代码购买的,是直接在证券交易所交易,就是场内。

场外,就是指在银行柜台、手机银行app、第三方面平台购买的基金,由于不是直接在证券交易所交易,所以叫做场外。

场内和场外的区别,主要是手续费。

场内购买的手续费会比较便宜,场外购买的手续费会比较高。

同时,不管场内还是场外购买,都是有这个基金的管理费,是从基金资产当中扣除的,并不需要投资者再额外进行支付。

此外,场内交易比较灵活,可以实时交易,盘中价格是实时变化。

而场外交易就没那么灵活,一天只有一个交易价格,就是收盘价。

但场外的交易门槛比较低,比如在手机银行或者某宝,都可以交易,不需要去证券开户。

而场内交易就需要去正规券商开户。

总的来说,场内和场外交易,基金本身是一样的,主要区别是手续费和交易门槛。

所以一般来说,如果你是想要追求精准抄底的,需要手动实时操作,就在场内交易比较好。

而程序化的长期定投,则是场外交易更方便一些。

大家可以根据自己需要,去自行选择场内还是场外交易。

2、不同交易所标的

我们A股有上交所、深交所,这两个交易所都有各自的场内交易的指数基金。

其中比较有代表性的是下面这几个。

上交所的3个宽基指数基金,都是以5开头,分别是上证50ETF、沪深300ETF、中证500ETF。

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深交所标的,3个宽基指数基金都是1开头的,分别是创业板ETF、沪深300ETF、中证500ETF。

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从每天成交金额来说,上交所的宽基指数基金,会比深交所的要多。

比如,上交所的沪深300ETF,每天成交金额是20多亿。

而深交所的沪深300ETF,每天成交金额是几亿。

总的来说,大家如果要买宽基指数基金,可以优先考虑这两个交易所上线的这6个宽基指数基金,流动性会比较好,也没有太大问题。

其他基金公司发行的宽基指数基金,虽然也是大同小异,走势不会有太大差别,但流动性会差一些。

至于要场外交易的朋友,也可以找上交所和深交所,这6个宽基指数基金的全名,就可以找到对应的场外基金,是同一支。

具体方法也比较简单,任意股票软件里,比如收到上交所的沪深300ETF后,点资料就可以看到全名。

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只要在某宝里搜这个名字,就可以搜到对应的场外基金。

其他上交所和深交所标的宽基指数基金,也都是可以用同样方法,找到对应的场外交易的基金。

比如深交所的沪深300ETF是叫下面这个名字。

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上交所标的中证500ETF。

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深交所标的中证500ETF。

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其他宽基指数基金的全名,大家可以按照这个方法自己去找。

不过要注意,手机银行等场外渠道去搜这个宽基指数基金的全名,会显示无法购买。

因为搜出来的这个是场内基金,场外无法购买。

要在这个全名后面,挂着“联接A”和“联接C”的才是场外基金,可以在场外购买。

3、联接A和C的区别

这个主要也是手续费的区别。

联接A,有千分之一的买入手续费,但不会每年扣销售服务费。

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联接C,则没有买入的手续费,但多了个每年0.25%的销售服务费。

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此外,联接A,需要持有超过半年,卖出才不需要手续费。

持有半年以内卖出会收取手续费,具体如下。

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而联接C,则是只要持有超过7天,卖出就不需要手续费。

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所以,简单说,联接A比较适合长线持有,联接C比较适合中短线持有。

如果你觉得自己的定投+持有周期,可以超过1年,那么就选择联接A比较划算。

如果你觉得自己的定投+持有周期,是在1年以内,可能只要股市出现一波反弹,你就会卖掉获利了结,那么选择联接C,会比较灵活。

所以,要选择联接A,或者联接C,主要看你的持有周期和操作模式。

二者的管理费是一样的,都是每年收0.5%的管理费+0.1%的托管费,这个场内购买的基金也一样会扣,是自动从基金净值里扣,不需要投资者额外支付。

关于场内和场外,还有联接A和联接C的区别,应该就讲得很清楚了。

4、平台

再说说场外购买的一些平台。

现在银行的手机app,还有某宝,都是可以很方便的场外购买基金。

不过,像某宝上推场外基金的一些手法,我过去两年也批评过比较多,比如还搞什么基金节,在去年股市泡沫化的高点,疯狂推一些重仓泡沫股的基金,很多对股市不了解的普通人,就完全奔着高收益,去买这些严重泡沫化的基金。

此外,在某宝上买基金的人,往往只会按照收益率排行,但收益率只代表它过去的收益率,反而过去两年收益率高的基金,面临更大的回调风险。

买基金如果也按照收益率排行去买,是很容易接盘的。

这个我在去年1月提醒白酒和白马股抱团风险时,还有这种把基金经理当明星炒作的扭曲现象,都说过很多次了。

现在很多银行的手机APP,也可以很方便的购买场外基金,也可以设置程序化定投,比较省事。

从安全性来说,通过手机银行APP去自行操作,安全性会更高。

但有些银行费率较高,得找费率跟某宝一样的银行。

同时切记,场外购买一定要在正规银行、正规平台去购买,不要去一些黑平台去交易,很容易遇到杀猪盘诈骗。

在场内购买,也一定要找正规的券商去开户,最好是找已经上市的券商,安全性会比较有保障。

一定要远离各种黑平台,避免被虚拟盘、杀猪盘诈骗。

(5)一些建议

场外定投宽基指数基金的间隔,我建议是每天定投1次,反正手续费是一样的,每天定投的曲线会比较顺滑。

如果是每周定投,或者是每月定投,则会比较看运气,因为一周或者一个月的波动可能会很大。

每日定投,比较适合程序化定投,每天自动扣款,不需要去太多关注股市,比较省事。

每周和每月定投,则适合手动定投,需要自己去判断一个周内低点,或者月内低点买入,需要多花一些精力。

至于定投金额的大小,你如果是把你月收入的10%拿来定投,假设你月收入是2万,一个月定投2000,按照每日定投的话,差不多就是每天定投100元即可。

定投力度一定不要太大,确保定投的风险比较低。

一般我是建议,新人一上来定投的力度,不要超过超过自己月收入的10%。

除非股市连续大跌,出现极端行情,确实跌到非常低了,可以视情况,逐步提高定投力度。

有些人定投容易一上来就用力过猛,那么在一个比较大的下跌周期里,容易出现没多久就把子弹打光的情况,那样就不叫定投。

定投是需要有稳定收入来源支撑,可以在不影响生活的情况下,去做一个投资,而不是去投机。

我自己目前是场外已经开始设置定投沪深300,另外场内我也准备等机会,分批抄底,具体昨天也说了。

场外我是设置程序化交易,基本不会去管,反正是自动扣钱,比较轻松省事。

场内是我自己手动操作,视情况,如果股市跌到我们的目标位置,我会分批操作。

简单说,场外适合程序化自动定投,场内适合网格化手动交易。

另外,定投标的,如果从上证50、沪深300、中证500,这三个里跳。

我建议大家,最好还是别考虑上证50。

因为上证50受白酒板块影响太大,老读者应该知道,我在去年1月和6月都是不断跟大家提醒白酒板块的泡沫化风险。

也跟大家提醒过,白酒板块可能被外资利用,拿来当砸指数的工具。

这轮上证50之所以跌这么惨,很大一部分原因,就是白酒板块的崩跌。

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去年2月18日,上证50和沪深300,之所以都能突破2015年高点,持续疯涨,很大一部分原因,也是因为白酒板块疯涨导致。

可谓是成也萧何败也萧何。

上证50ETF的第一大持仓股是某茅,持仓占比达到了17.77%。

所以,上证50太容易被白酒板块影响,成分股也只有50支,也更容易被外资砸盘,这个是我之前跟大家提醒过很多次的。

像某茅,过去一年一直在被外资持续减仓砸盘。

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所以,我是不太建议把定投标的放在上证50,也不建议放在A50。

沪深300可以考虑,虽然沪深300ETF的第一大持仓股也是某茅,但持仓占比只有6.22%,相对没那么大,而且沪深300的成分股有300支,会相对更均衡一些。

至于中证500,由于是不包括沪深300的股票,基本没有白酒成分,也没有一些大市值权重,以中等市值的股票为主,所以受外资影响比较低,相比去年高点也只跌了25%,比沪深300少很多。

当前中证500比较坚挺,是因为外资和内资机构集中砸盘大市值权重股,过去两年的基金抱团大市值股票的模式瓦解,出现踩踏。

而一些大资金在从大市值股票里获利出逃后,需要有配置其他一些股票的需求,就比较容易看上中证500的成分股,从而形成这种指数分化。

不过大家要警惕的是,这种指数分化只是暂时的,后面中证500还是有可能补跌的。

所以,我是不太建议这时候去定投中证500,跌得还不够低。

同理,我也不太建议定投创业板指数ETF。

创业板目前位置,距离2020年3月崩盘时的低点都还比较远,更别说是2018年了,还是有很大空间。

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我是不太建议现阶段定投创业板指数。

沪深300,是因为被外资集中砸盘大市值权重股,才会跌得这么惨,但也因为率先跌回了2020年3月的低点,距离2018年低点也不太远。

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因为跌得足够多了,我也才敢跟大家建议可以考虑开始定投。

当然,这也仅仅只是我的个人看法。

今天这篇文章,主要就是分享定投宽基指数基金的一些具体方法,解答不少人的一些疑惑,也跟大家重新强调了下风险。

本文并不构成直接的投资建议,我只分享方法,具体要不要操作,要如何操作,还是得大家自己多多独立思考,自主决策。

最重要的一点是“股市有风险,入市需谨慎”。

所以股市盈亏是需要自负的,只有我们自己能为自己钱包负责。

别人的看法和建议,都只能是一种参考,千万不要盲信盲从。

现在是百年未有之大变局,全世界都面临着极多变数,充满着许多不确定性。

未来会如何走向,没有人能100%预判准确。

所以我们更多只能是,提前充分考虑各种可能性,包括最糟糕的可能性,并提前准备好响应的预案,未雨绸缪,来尽可能降低风险。

因此,这个阶段,千万不要去太过于激进操作。

所以,我也只敢跟大家建议定投宽基指数基金这种还比较保守谨慎的模式,至于重仓抄底之类的,至少我自己还不敢。

别人想怎么做,这个我管不了。

我也只能做好自己,然后跟大家分享我的所思所得,剩下的还是得大家多多独立思考,自主决策。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

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