基金理财入门必备知识大全,怎么学理财基金的一些知识?

基金理财入门必备知识大全怎么学理财基金的一些知识

现在投资基金已经成为很多朋友主要的理财方式,不过仍然有很多理财小白并不知道什么是基金、该去哪里买基金、又该买怎么样的基金。下面结合自己的投资经验,为大家介绍一些关于基金投资的知识,本期主要介绍一些投资基金的入门知识。

1.知识扫盲——了解基金那些事

所谓基金投资,简单来说就是基金公司面向用户发行基金产品,用户购买这些产品后,基金公司将销售产品募集到的资金去投资特定的标的(如国债、银行存款、债券、股票等),用户最终通过这些标的价格波动获得收益(当然也可能是亏损)的理财行为(图1)。

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那么在实际投资中基金又有哪些类别?对于基金投资,普通投资者应该注意哪些常见事项呢?下面就介绍一些基金投资的基础知识。

1.基金的类别有哪些

根据投资对象的不同,投资基金可分为股票型基金(主要投资二级市场的股票)、债券型基金(主要投资各种债券)、货币型基金(主要投资银行存款和短期债券)、混合型基金(上述投资标的都包含)。平时普通投资者接触和投资的也主要是这几类基金。那么自己购买的基金到底属于哪种类别?这个一般从基金的名称上就大体可以判断出来,比如“易方达易理财货币基金”,很明显就是货币型基金。当然对于基金投资的标的和范围,认真仔细查看基金招募说明书才是最靠谱的。

这里以微信零钱通为例,进入零钱通后,在年化收益的下方会有“易方达易理财”字样,点击后在打开的页面可以看到“当前购买产品 易方达易理财”,也就是说当用户将微信零钱转入零钱通后,实际上就是购买了易方达易理财货币基金进行投资(图2)。同样支付宝中的余额宝也是同样的道理,只不过购买的基金产品名称不同而已。

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那么这只基金投资标的和范围是什么?继续点击上图的“易方达易理财”字样,再点击“基金档案→基金公告→招募说明”,打开基金在证监会备案的招募说明书,其中就有对基金的投资标的和范围进行详细的说明了,大家在投资一只基金之前,一定要详细阅读招募说明书。

2.基金投资有哪些费用

投资者在购买和赎回基金的时候会产生费用,这个一般在基金购买页面可以看到。比如在天天基金网(
http://fund.eastmoney.com/161005.html)购买富国天惠成长混合A/B(LOF)基金,打开上述页面后点击“费率详情”,在打开的页面就可以看到购买基金的详细费用了(图3)。

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购买手续费:一般为1.5%,但是大多第三方平台都有优惠折扣,比如天天基金网是0.15%。因此购买基金时优先选择有优惠折扣的平台。

运作费用:包括管理费率(1.5%/年)和托管费率(0.25%/年),销售服务费(大多是C类份额收取,如富国天惠成长混合C为0.80%/年)。虽然这些费用从基金资产中每日计提(每个交易日公告的基金净值已扣除管理费和托管费),但是它仍然是投资基金时要考虑的实际费用,在同等条件下优先考虑费率较低的基金。

赎回费:根据持有时间分段收取,具体见图4。

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