买基金怎样才能赚到钱,买基金如何才能赚到钱?

买基金怎样才能赚到钱买基金如何才能赚到钱

理财,是人们生活中绕不开的话题。据统计,全国有超过6亿人加入“基民”大军,基金持续受到投资者的青睐,成为众多家庭首选的理财方式。

过去的2021年,基金市场迎来了两个历史性时刻:全市场公募基金管理规模超过25万亿元,全市场基金产品数量首次突破9000只,规模和数量双双创下历史新高。我们已经进入了基金时代。

基金的赚钱效应毋庸置疑,过去十五年,主动股票方向基金年化收益率为16.67%。但部分基民在亏钱的事实也无法忽视,事实上,只有约六成的基民赚到了钱,而剩下的四成人,有一半的亏损都在10% 以上。哪怕在基金的超级大年里也依然有很多基民亏损,对于部分投资者而言,原本买基金是为了赚钱,最后变成为了回本。

容易亏钱的三大“元凶”

用炒股的心态买基金

“炒股”和“养基”,一个重在炒,一个重在养,投资思路完全不同。很多人把基金当作股票操作,成为基金亏损的主要根源。

以炒股的心态投资基金,每天都忍不住打开APP看几遍,对短期涨跌过于在意,心态随着股市行情患得患失,承受不了市场波动,也很难拿得住。

交易太频繁容易产生实质性的亏损,一方面是基金费率的损耗,持有时间越短,申赎费用越高。

一方面将原本基金的长线优势变成了劣势,整体A股下跌和震荡的交易日要远高于上涨的交易日,短线操作、交易次数增多,意味着亏损概率加大。

跟风买入,追涨杀跌

大部分新手投资者在买基金时,对基金了解很少,只是跟风买入,什么基金涨的高,什么赛道热门就买什么。很多投资者都会抱怨“为什么我一买就跌,一卖就涨”,实际上是因为买在了高点,又扛不住波动。

市场遵循均值回归的铁律,很难出现持续的大涨大跌,涨多了总会跌,跌多了总会涨。当基金大涨,我们跟风买入时,很容易在买入后出现下跌,基金大跌时,割肉离场后基金往往开始反弹。如此循环往复,很难不亏钱。

基金行业一直有句老话,“好发不好做,好做不好发” 。行情好的时候,投资者认为赚钱容易,都涌进来买基金。基金公司也会趁机发行新基金。行情好,市场情绪高涨,意味着很多板块已经涨进了高估值区间,基金好卖,基金经理却很难操作。而行情变差,新基募集遇冷,甚至募集失败,但这个时候在经历杀跌后,基金经理更容易拿到好筹码。

多数基民都有看行情择时的倾向,基金的买卖趋势、基金规模和上证综指的走势基本一致,大部分投资者都是在上涨时买入,平淡时观望,低迷时卖出。

买基金怎样才能赚到钱,买基金如何才能赚到钱?

实际上,行情低迷时往往是布局基金的好机会,经历下跌之后,股价有了更高的安全边际,更易获得长期的超额收益。

无效分散买成基金“海王”

“不要把鸡蛋放在同一个篮子”,这个投资原则几乎被每个投资者都铭记在心里,所以很多人买基金越买越多,最后买的篮子比鸡蛋都多。用1万元买1314只基金的报道曾在近期冲上热搜,而现实中,手握十几只或者几十只基金的“海王”也并不少见。

买了很多基金,看似是要分散风险,实际上资金过度分散,反而是“无效买基”。持有基金数量太多,没有时间和精力去研究鱼塘里的基金,很容易手忙脚乱,正负相抵一场空;或者是买了一堆底层资产相似,只是名称不同的基金产品,很难真正分散风险。

晨星公司曾做过一个基金投资组合的测算,测算结果显示单只基金的波动率最大。这之后每增加一只基金,波动程度就会得到明显改善,虽然回报有可能降低,但投资者可以不必承担较大的下跌风险。但是,当基金数量增加到7只以后,组合波动程度与数量之间没有必然联系了。

上海证券研究结果显示,从纯风险量化的角度,配置5-8只基金足够分散下行风险,在此基础上增加更多的基金数量,有可能会起到反作用。

如何提高养基赚钱的概率?

根据中国基金业协会数据统计,截至2020年6月底,公募基金自1998年诞生以来,已经累计为投资者分红超过3万亿元,投资回报非常可观,但行业内一直存在基金赚钱基民不赚钱的难题。

如何提升基民的投资盈利概率,让基金收益真正变为基民收益?从机构层面,是发挥定星盘、压舱石的市场作用,提示投资风险,传播正确理财理念。从我们个人投资者而言,多一些理性操作,用长期对抗波动,用均衡降低风险,减少投资行为对收益的磨损。

长期投资,或者选择有锁定期的基金

拿得住、管住手几乎是基金投资致胜的关键所在。频繁交易、持仓时短、追涨杀跌等大多是因为过于关注短期涨跌,扛不住波动拿不住。选择优质基金,长期持有才是提升基金赚钱概率的有效且简单的途径。

持仓时间越长,赚钱概率越高,收益率也稳步提升,这是被无数机构验证过的数据。据调研,当基金持仓时长小于3个月时,平均收益率为负,盈利占比仅为4成;超过3个月时,盈利人数占比大幅提升6成,平均收益率也由负转正。持有5年时,盈利概率超过了85%,持有时间在10年以上,几乎所有的基民都能够赚到钱。

即使最极端的情况,我们买在了6000点的A股历史最高位,而现在上证综指仍在3500点左右,当时全市场的基金中有90%的基金净值超过了历史高点时的净值。也就是说只要我们选中那90%的基金,即使买在了最高点,一样可以解套甚至盈利。

长期投资知易行难,我们在面临波动时很难保持不动,所以可以通过选择一定锁定期的公募或私募基金,被动地管住手,有效地拉长投资周期。

按资产类别、行业、风格均衡配置,而非过度分散

资产配置的重要性得到越来越多投资者的认可。投资大师威廉伯恩斯坦认为,市场择时和选股固然重要,但是从长期来看,无人能准确择时,选股正确者更是凤毛麟角。资产配置是你实现成功投资的唯一有效手段。通过资产配置,能够有效应对市场波动,拥有更好的持基体验。

但资产配置不意味着配几十只基金,如上文提到的,投资组合中基金的数量并非越多越好,基金在资产类别、投资方向、投资风格方面的分散比基金多寡更重要。一方面是大类资产及投资策略的多元配置,通过基金均衡配置股票、债券等大类资产。同时,我们可以采用“核心-卫星”的投资策略,搭建能攻能守的基金组合,避免押注单一热门赛道。

选择专业的财富管理机构,跟着专业的人投资

虽然目前A股依然算是散户市场,但正在朝着机构化方向转变,机构投资者所占的比例越来越高。未来随着机构投资者增多,基金管理人想要获取超额收益的难度增加。可能将来会和欧美成熟市场一样,指数型基金的收益将超过主动股票型基金。

尽早选择专业财富管理机构,就能够尽早享受A股超额收益的红利。跟着专业的人做专业的投资,在投资顾问的帮助下,选择与自身风险属性更加匹配的产品和基金,提升基金投资的整体盈利水平。

基金的投资收益等于基金产品收益加上投资行为损益,在充斥着信息噪音和不可预测的金融市场中。与人性博弈,远离市场短期诱惑,坚持长期投资,让理性的投资行为为收益加分才是基金投资的正确打开方式。

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