买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

买基金怎么操作最赚钱基金知识和投资心法

从去年下半年开始,我就在发文提醒大家要调仓换股到银行、保险、基建、传媒、恒生指数等板块,并在11月鼓励抄底中概。同时还警示了新能源、医药、半导体、白酒、军工等热门板块的风险。

读到我文章比较晚的伙伴就亏损了不少。根据我的建议提前调仓的伙伴,可能年初还小赚了一笔。

最近有不少伙伴也开始调仓,私信问我该怎么买的朋友比较多。我看大家在搭建基金组合的时候,完全就是凭自己的感觉,有如下困扰:

  • 1.不知道如何搭配比例;
  • 2.不知道建仓的节奏;
  • 3.不知道什么时候卖出或者调仓;
  • 4.甚至连债基也不会选。

搭配基金组合就跟排兵布阵是一样的。既要有进攻,也要有防守;既要走大路,也要搞偷袭,时不时地还要搞点反间计或者烧人家粮草!

今天我大概介绍一下资产配置的思路,让你做到攻守兼备,不惧市场波动!

一、资产配置有什么好处?

1.涨跌都不怕,涨了开心,有钱赚;跌了更开心,正好抄底,未来都是超额收益;

2.能有8%-20%的长期年化收益,具体能做到多少,看自己本事(巴菲特的长期年化收益也就20%,这已经非常了不起了);

3.波动更小,有利于投资者长期持有,不用考虑个股风险,普通投资者大都没有足够的精力去研究个股。

4.可以应对几乎任何风险;比如,通胀,滞胀,通缩,金融危机,经济危机,疫情等;

5.可以放大钱在组合里,这点很重要。通常很多基民都带有赌徒的心态,用一点点资金去赌高收益,最终亏损的占大多数。即便运气好,由于投入的本金少,也赚不了几个钱。但若要他们投入大资金,他们又不敢。

从下图,你就能看到60/40资产配置相比于投资单一资产的优势了。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!
买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

二、投资前先了解自己

很多朋友不管是买基金还是股票,连自己都不了解就开始下手了。

什么叫了解自己?

1.你多大年龄?

不同年龄能承受的波动风险不同。年轻人可以多配股票基金,少配债基,而年纪大的则相反。

有一个方法是,你多大年龄就配多少比例的债基。比如,你60岁,就要配60%的债基。

债基占比越大,波动就越小。反之亦然。

长期下来,股票基金占比越大,收益越高

所以收益跟波动成反比,也就是说,考虑年龄这个层面,主要是考虑你的波动承受能力。

如果你能抗得住波动,即便是80岁,都可以大把地配股票。

2.这笔投资的期限

通俗的讲就是,这笔钱你能多久不用。

一般来说,只有长期不用的闲钱(5年以上)才能进股市。

如果这笔钱一年内就要用到,那么最好还是买货币基金吧。即便是债基也不能保证每年都赚钱。

3.你的收入情况

如果你的收入不稳定,那么必须事先留足6个月到1年的生活开销。剩余的钱才能进股市。

如果你每个月有稳定的现金流,那么抵抗风险的能力就强。在面对股市震荡和大跌时,才能心态稳定。

如果你的工作随时都有失业的可能,那么请务必留够资金,以便能撑过最艰难的日子。比如疫情期间,有些人都失业1年了。

如果你没有留够备用现金,而此时正好遭遇股市大跌,那么你就可能面临亏损。

4.你的投资能力

投资能力强的人,自然可以把控股票占比更高的组合。反之亦然。

不过大家常常过分高估自己的投资能力了!评估时一定要做到客观。很多留言的网友,自己都还是个小白,也出言讽刺我。每每看到这些留言,我只能感到他们印堂发黑呀。

在充分,客观地了解自己后,才能下手,搭建适合自己的投资组合。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

三、选择大类资产,并分配比例

对于普通投资者来说,我们通过基金就可以实现大类资产的配置。

比如:股票、债券、大宗商品、贵金属、Reits(房地产信托基金)、货币基金等

然后,我们就要根据自身的情况来分配各大类资产的比例。请注意,没有最佳的配置比例,适合你的就是最好的。如果你只能承受10%以内的波动,高收益的组合,你就别碰,因为你hold不住,最终肯定会亏钱。

举例来说明:

1.对于一个只能承受5%以内波动的人,那么股票就配10%,债券配90%。这样的组合,长期年化收益率为5%-8%。几乎每年都是正收益,很少出现亏损。

2.对于一个可以承受20%波动的人,股票可以配到60%,债券配40%。这样的组合,长期年化收益可以达到12%-15%。但波动也会比较大,如果遇到股灾这样的情况,回撤的幅度就很大。而且不能保证每年都赚钱。但只要你能抗得住波动,要不了两年,就能全部赚回来。跌下去的空间全是未来的超额收益。

3.当我们在组合中加入一定比例的大宗商品和黄金时,即便是遇到通货膨胀和滞胀,我们的组合也能保证长期稳定增长。而如果只配有股和债,则可能面临股债双杀的风险。

4.当我们在组合中加入Reits后,就能在通胀的时候对冲掉债券的亏损。让组合更加平稳。

以上只是大概的说明,对于资产配置高手来说,他们都是根据周期轮动,自己手动调整各资产的比例,没有一定之规。

比如,今年股市占优,那么就多配股票基金,少配债券基金。黄金和大宗商品处于高位,且未来美债利率走高,那么就暂时不配黄金和商品。

下图是不同大类资产的长期年化收益。股票最高,而黄金其实很低。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

四、选择子类资产,并分配比例

每一项大类资产都还可以继续细分。然后,我们还要根据不同的周期,选择不同的子类资产的比例。

1.股票基金(获取长期高回报,是进攻主力)

包括大盘、中盘和小盘;周期,成长和价值;国内和国外;30多个行业股票基金等。

我们要根据当下和未来的行情来分配相应比例,以便控制住波动的同时,获取更高的收益。

比如,按照今年的行情,我们就要:

  • 多配大盘和价值股,充当前锋;
  • 少配中小盘和成长股,充当边路;
  • 不配周期股,不搞偷袭;
  • 标配国内股票,超配港股,不配美股(中概除外)。

2.债券基金(为股票保驾护航,提供抄底的子弹,是助攻;还能对抗通缩,是救命稻草)

包括长债和短债;利率债和信用债。

根据当下和未来的货币政策,上半年可以适当配置长债和利率债。下半年则要换成短债。

3.大宗商品和贵金属(用于抵抗通胀和突发的危机,是医疗队)

大宗商品涵盖的范围很广,包括原油、工业金属,化工,煤炭,农产品等。

贵金属则主要是黄金和白银。

这类资产的配置,我们也可以通过ETF连接基金来进行配置。

但今年还不是配置的时机,等到美国加息后再观察。

4.Reits基金

根据投向不同的不动产,可以分为:公寓、物流仓储、公用事业、产业园等。

由于国内Reits还不是很成熟,最近被爆炒,而且近几年的房地产并不景气,所以暂时不考虑配置。

5.货币基金

由于国内的债基收益率远高于货币基金,可以用债基替代。

下图是不同子类资产的长期收益率。大家可以看到,单一资产的最大回撤都是很大的,但组合在一起后,波动则会变得非常平滑。否则我们根本拿不住,波动越大的资产,亏损的人越多。比如:炒比特币的人亏损人数最多,然后是期货,接着是股票。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

五、动态再平衡

大部分人总想在最低位的时候买入,在最高位的时候卖出,这都是贪婪的表现。

但实际情况是,我们永远做不到。恰恰相反,我们总是低位不敢买,高位被套。

如何做到低买高卖呢?

我们只需要对资产配置进行再平衡就可以了。也就是让配置回到初始比例。

有三种方式:

1.固定时间再平衡:比如每年一次,或者两次;

2.比例偏差过大时再平衡:比如当股票上涨超过债券20%时,就平衡一次,让盈利落袋为安。当股票下跌超过20%时,也再平衡一次,动用债券去抄底。

3.根据周期轮动,手动调仓。

这种方式要难得多,投资者必须要有很多投资知识和经验才能做到。但是收益率会高一些。比如桥水基金的达利欧就租到了长期年化收益接近20%。建议小白就不要尝试。

请注意,动态再平衡一定要做。如果不做,收益就会大打折扣。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

六、选主动基金还是被动指数基金

其实主动基金也可以搭配在一起形成组合。这种方式更懒一些。但风险是,你不知道基金经理会不会变动,会不会风格漂移,会不会调整股债配比。你没有绝对的掌控权,而且费率还更贵。

高手一般都用指数基金。因为指数基金很纯粹,不依赖经理,掌控权在自己手里。我自己就能决定大小盘,价值成长,长短债的配置比例。更能手动调配股债配比,非常灵活。而且费率比主动基金便宜一半以上。

别小看这点费用,30年下来能让你少赚一半的钱。

买基金怎么操作最赚钱?基金知识和投资心法!

七、怎么配置适合自己的资产?

关于资产配置的知识,就简单介绍到这里,那么今年该怎么配置呢?

其实我在以前的文章里提到过,建议的比例如下:

  • 债券仓位:35%-50%;
  • 大盘价值:15%-25%;
  • 大盘成长:5-10%;
  • 中小盘:15%-20%;
  • 海外股票:5-20%。

具体的方案模板已经做好了。老朋友应该知道去哪里看。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

本站部分文章来源互联网,主要目的在于分享信息,版权归原作者所有,如有侵权请联系我们,如若转载,请注明出处:https://www.qianguzi.com/67668.html