新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

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新手如何配置基金产品基金怎么配置比较好一点

现在接触基金的朋友,好多都是新手,甚至是基金小白,什么都不知道,就贸然买入,结果十有九亏。行情不好的时候基金铁定赔钱,行情好了的话,基金收益不高,盈不抵亏,最后心态爆炸,割肉离场。缺少科学的基金操作方法是主要原因。

其实大多数朋友都经历过这样的阶段,都是一步一步交交学费然后成长起来。其实有一种相对简单的方法避免这样的事情发生,那就是合理的基金配置。好的基金配置不但能够分散风险,更能够穿越牛熊让你收益倍增,那怎样才是科学合理的基金配置呢?

今天我们就深入剖析适合我们新手的基金配置。

首先我们要明确,每个人都因年龄不同、性格不同、职业不同对基金的投资偏好和风险承受力各不相同,必然要做不同风险收益的投资组合。所以下文的基金配置大家可以选择性配置,不要生搬硬套,适合自己的才是最好的。

新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

(本篇内容2000余字,尽力浓缩都是干货,阅读完大概需要5分钟,如果您想投资或者正在投资基金,建议您能看完,这短短5分钟可能会给您带来意想不到的收益!)

一、基金配置品种

基金配置的首要原则是分散风险,所以要力求品种多样化,不要将大部分资金投入同一支或者同一类型的基金,组合内资产相关性越低越好,相关性越低整体风险越越小,效果越好。(敲黑板、划重点)

针对目前市场上现有的各类基金进行筛选,通过近几年的数据相关性分析发现:A股和债券基本上是负相关;A股和美股以及港股的相关性较低;不同类型和主题的基金相关性也较低。所以我们可以通过组合不同类型的基金组合来降低投资风险,从而扩大整体收益。结合实际情况,我们应该以A股为主,美股和港股指数为辅。对一些基金投资经验丰富、并且资金充裕的基金投资者,可以根据自身的不同喜好和对各个市场的分析预判,选择不同是侧重点,包括但不限于定期、保险、黄金等投资类产品。

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二、基金配置数量

基金组合配置,数量上不求多,数量太多了容易分散精力,增加管理的难度、增加交易的成本、并会降低组合有效性。太少了达不到分散风险目的。那到底多少基金才是最佳选择呢?我的回答是根据资金量的大小,可以适当选择3-8支相关性较低的基金品种进行组合,从而达到1+1>2的实际效果。(敲黑板、划重点)

新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

三、通用基金配置方案

新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

1.宽指指数基金:(数量1或2支)

上证50、沪深300,中证500,创业板,建议这四支基金中选,波动性上来看上证50<沪深300<中证500<创业板,根据个人承受能力进行选择,推荐配置沪深300+中证500这两只,能够兼顾波动和收益。

2.货币基金和债券基金:(数量1或2支)

建议一支货币基金,一支中短债或者中长债,不但能够分担风险还可以灵活取用,虽然收益相对较低,但是风险小,长期来看收益稳定,还是比较实用的。如果激进的朋友可以换一支带可转债的债券基金或者有小比例股票配置的债券基金,这个相对波动较大。但是不建议新手配置,如果想配置的话,一定要提前了解下相关基金的组成,避免行情不好产生负面影响。

3.行业主题基金:(数量1或2支)

根据个人爱好进行配置,可以配置指数型主题基金的也可以配置主动型主题基金。行业主题基金就是按公司的主营业务进行划分的基金,一般来说分为必须消费行业、医药行业、可选消费行业、养老产业、银行业、证券业、保险行业、金融行业、地产行业,还有军工类、基建类、科技类等等。长期来看,我个人看好大消费类和医药医疗类这两个行业,因为消费和医疗是社会生活永恒不变的主题,激进的可以配置点科技,爆发性高。

4.综合型主动基金:(数量1或2支)

股票基金或者混合基金都可以,差别不大,但是一定要选取3-5年各项排名前1/4的基金,这样才能保障长期收益。

5、黄金等基金配置(新手不建议)

现在基金里面还有黄金、原油、大宗商品等各种类的基金,目前来看,黄金正处于上升阶段,原油目前正处于阶段性低位,如果未来看好的话,可以定投,期待上涨后的获利。但是要注意风险,控制资金比例灵活配置,这些我认为只是锦上添花而不是重点配置的内容。

6、美股港股基金配置(新手不建议)

美股基金和港股基金可以根据个人的经验和实际承受能力进行配置,另外一定要注意美股和港股相关基金在买入和赎回时间上和国内基金不同步。还是那句话,买之前一定要先研究好买入,不要贸然进场。

新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

四、不同人群基金配置建议(敲黑板、划重点)

资金量少的可以选择性配置如下3支以内基金: “一支债券基金”+“一支宽基指数基金”+“一支主动基金”。

资金量中等的可以选择性配置如下4支以内基金: “一支债券基金”+“一支宽基指数基金”+“一支行业基金” +“一支主动基金”。

资金量较大的可以选择性配置如下6支基金: “一支债券基金”+“一支宽基指数基金”+“一支行业基金” +“一支主动基金”+“一支美股或者港股综合指数型基金” +“黄金”。

以上只是按照不同相关性进行的通常建议,根据资金大小和实际精力可以进行适当的增删,但是一定要合理搭配,不要过于集中。

新手如何配置基金产品,基金怎么配置比较好一点?

五、基金实际操作注意要点(敲黑板、划重点)

前面已经详细说明了基金配置情况,实际操作中还要叮嘱几点。

1、一定要定投或者分批买入,而不是一次性买入,要牢记我们永远不可能买在最低点,所以建议定投或者阶段性分批买入。

2、不用所有基金同时建仓,可以分批建仓,一定要在阶段性低点建仓,不要追高。

3、根据行情进行操作,合理降低持仓成本。下跌途中根据跌幅进行补仓,跌的越多补得金额要适当加大。同理上升途中,涨的越多要减小买入金额。

4、要留足补仓的余额,任何时刻不建议满仓操作。

5、建议长期持有,避免频繁买卖加大持仓成本和风险。

6、及时止盈,达到目标收益及时止盈,不要贪多。或者分批止盈。

以上是新手通用基金组合及操作的整体理解,以上仅是建议,不作为推荐购买的依据。

投资有风险,入市需谨慎。投资是一件非常严肃的事情,希望大家能够认真对待。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,微信关注 “钱谷子” 公众号,定期分享投资教程+理财书籍+交流社群,当然都是免费的! 钱谷子二维码

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