怎样配置基金定投组合，怎样配置基金定投组合好？-钱如故

怎样配置基金定投组合，怎样配置基金定投组合好？

用户投稿 • 2023年2月2日 pm8:23 • 基金投资 • 阅读 317

怎样配置基金定投组合，怎样配置基金定投组合好？

对于不少新手投资者来说，总想试水一下投资基金，于是随便买了几个，长期不管，最后能赚钱，就觉得基金投资是靠谱的，最后亏钱了就觉得基金投资不靠谱。其实这完全跟他买的是什么基金，以及什么时候买的基金有关，而非投资基金是否靠谱，或者赚钱了就觉得自己的能力投资基金就能赚钱？这种试水毫无意义。投资基金如果每个月拿500元定投，也投资不了啥，如果拿5000元，又显得资金比较多，亏了会心慌。对于每年能存5万以上长期不用钱的人来说，个人建议每月可以定投2000元试试。那么这2000元该如何投资呢？个人建议划分为4份资金，每份500元，然后每个月选择2-4只基金来进行投资，但是不一定是每个月固定投资几个，而是可以把基金池扩大到8只，再选择当月性价比高，比较被低估的基金来进行投资。在这里我个人更倾向于投资场内ETF基金，交易更灵活，没有很长的申赎等待期，费用也仅为场外基金的十分之一左右。前面我们已经讲过投资基金为什么要做组合，以及大概怎样做组合，在这里我们再来详细说明下，三种不同的视角下，可以如何进行基金组合？

一、按照结构形式划分

1、哑铃式投资

基本思想是同时投资两类风格反差较大的产品，是一种集成长与价值、周期性与防守性并存的投资策略。大盘基金+中小盘基金，如沪深300+中证500，同时包含了蓝筹股和中小盘周期股。这2者的走势在历史上也不完全一样。

2、核心+卫星式投资

核心就是选择长期表现比较稳定的基金，卫星部分可以适时去调整，这种方法可以构建稳健的基金组合，适合于大多数投资者。能保障基金组合的长期稳定增长，无需基民频繁地调整，同时又能满足基民灵活配置基金产品的需求。如核心部分选择沪深300基金每月定投，在2020年互联网上涨的时候选择中概互联基金，在今年选择煤炭等周期性行业进行定投。在这种思想下当下可以选择以下基金进行组合：沪深300+中证500作为核心基金，证券行业和消费行业作为卫星部分。其中沪深300和中证500具有不完全相关性，而证券行业作为牛市旗手，未来大盘上涨的时候也会有比较大的反弹，消费行业作为刺激经济增长和日常生活需要的情况下，未来的发展也会比较稳定。通过这种组合能够有效减少回撤，同时也能保证在牛市到来的时候会有至少一半的资金有显著回报。

二、按照投资类型划分

前面我们讲到过基金可以分为货币性基金、债券型基金以及股票型基金。因为每个月只定投2000元基金，资金量较小，这里仅选择债券型基金和股票型基金来进行投资。股票市场和债券市场的规模巨大，两者相关性低，风险和回报也不同，收益率水平呈现着负相关的关系。同时投资股票市场和债券市场，可以有效地分散风险。在对这两类基金划定投资比例的时候，我们可以采取金字塔式的方法。

如果比较保守，可以选择60%的资金投资于债券型基金，如果比较激进可以选择60%的资金投资于股票型基金。保守型投资者：30%纯债基金+30%偏债基金+20%沪深300+10%证券+10%消费激进型投资者：20%证券+20%消费+20%沪深300+40%偏债基金

三、按照踢足球排列基金组合

在足球场上，需要排兵布阵，投资中也可以把基金分为后卫、中场、前锋。

后卫主要起防守作用，保证我们稳健地获取市场的平均收益。中场则既防守又进攻，在后卫基础上获取一定的超额收益。前锋，就主要负责获取超额收益啦。

我们可以把后卫设定为宽基指数，中场是策略指数和境外指数，前锋则是行业指数。

一般的搭配比例为：后卫50%，中场20%，前锋30%

不过本人习惯为：后卫30%，中场20%，前锋40%

具体在当下环境下，我们可以确定如下基金和配置比例：

后卫部分：15%沪深300+15%纳斯达克（代表中美两国主要经济发展）

中场部分：20%恒生指数+10%基本面50（两个稳定且回撤低的指数）

前锋部分：15%证券+15%消费+10%养殖

以上内容仅为举例，投资有风险，请勿随意跟投，每个人务必自负盈亏。如果你没有掌握系统的基金知识，不能把握好买卖点，照抄以上组合也可能亏钱。因为不同时间可能投资的基金稍有调整，请勿长期盲目投资固定组合。

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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