基金适合拿出本金的多少,基金本金需要多少?

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基金适合拿出本金的多少,基金本金需要多少?
基金适合拿出本金的多少,基金本金需要多少?

作者丨书签客

近年来,权益类投资为大多数人所知,越来越多的人关注基金投资,但如何在上千只基金中选出适合自己的基金,一直是大众投资的难点。今天,书签客在新书《手把手教你选出赚钱好基金》的直播分享中,介绍了9个筛选指标,以及3个止盈公式,帮助大家选出赚钱好基金。

01 筛选基金的9个指标

第一,基金业绩表现。要看从成立到现在的年化收益率,还要看季度收益率、月收益率,业绩是最直观的指标。

第二,夏普比率。这是风险和投资收益的比率,可以简单理解为,夏普比率越大,收益率越高。要注意的是,夏普比率的比较一定是在同类型基金之间进行的。

第三,最大回撤率。反映的是买入基金后可能面临的最大亏损。最大回撤率越小,说明这只基金的稳定性越好。注意,它的比较也一定是在同类型基金之间进行的。

第四,基金规模。关于这个指标,我就不赘述了,有两点建议:一是,尽量不选规模在5000万元以下的基金;二是,尽量选规模在2亿元以上的基金。

第五,投资机构间接背书。如果基金持有人中投资机构的持有占比较高,说明投资机构看好这只基金,我们可以考虑。但持有比例太高也不是好事,因为一旦其卖出基金,那么会给基金带来较大的波动,影响基金的稳定性。

第六,单位净值和累计净值。两个的区别在于是否考虑分红。如果把分红的净值加到这个单位净值里面,其实它和累计净值是一样的。

第七,基金评级。一些第三方平台会对基金做一个大众点评,方便大家选择。3个网站推荐给大家:晨星网、好买基金网、天天基金网。个人建议,可以把这3个网站的结果进行对比,来看一看它们的优劣。

第八,基金分红。分红其实就是从把你的钱从左口袋放在右口袋,关键问题是分红后选择现金分红还是红利再投。可以根据市场情况判断,市场低迷时,可以红利再投;市场过热时,可以选择现金分红。

第九,基金定投首先要说明,定投首要任务不是盈利,而是储蓄。定投不择时,它比较适合波动大的基金。

基金适合拿出本金的多少,基金本金需要多少?

书签客 著 中信出版集团 出版

02 什么时候该止盈呢?

在这部分给大家分享3个止盈公式。其实是我对1个止盈公式进行了不断的修正,不过3个都没有问题,大家选择自己喜欢的即可。

止盈公式 1.0

目标收益率=预期投资年限 *(基金年化收益率+年通货膨胀率)

举个例子,加入你的预期投资年限是2年,基金年化收益率是12%,年通货膨胀率按5%来算,那么最终止盈的目标收益率是:

目标收益率=2 *(12%+5%)=34%

止盈公式 2.0

但是这个公式有一个问题,就是基金年化收益率到底要定多少?有没有一个客观的指标来替代呢?

我们可以用“10年期国债收益率”来替代基金年化收益率。因为有国家信用背书,它可以看作市场上无风险的收益率基准,所以止盈公式可以调整为:

目标收益率=预期投资年限 *(10年期国债收益率+年通货膨胀率)

举个例子,假设当前10年期国债收益率为3.5%,那么定投2年的目标收益率为:

目标收益率=2 *(3.5%+5%)=16%

止盈公式 3.0

通货膨胀率如果每次都定5%也不是很准,那到底应该定哪个值呢?是CPI,GDP,还是M2?

如果我们的投资收益率超过CPI 的增速,只能说明投资刚刚达标,勉强跑赢了通货膨胀;如果我们的投资收益率超过GDP的增速,说明投资能力跟上了国家经济发展的平均水平,我们的生活品质在稳步提升;如果我们的投资收益率超过了M2的增速,说明我们的投资能力已经超过了国家印钱的速度。而超过印钱的速度才是真正战胜实际的通货膨胀。

因此,在止盈公式3.0里,可以把年通货膨胀率替换为M2增速,那止盈公式就变成:

目标收益率=预期投资年限 *(10年期国债收益率 + M2平均增速)

举个例子,从过去7年多的M2增速来看,我国的M2平均增速在11.3%左右,我们四舍五入把M2增速定为11%,10年期国债收益率仍然按照3.5%计算,那么目标收益率变成:

目标收益率=2 *(3.5% + 11%)=29%

03 定投多久需要止盈?

事实上,定投也是需要止盈的。毕竟“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”。定投初期本金不多,可以不用考虑止盈,那定投多久之后要考虑呢?3年、5年,还是10年?

好了,说了止盈的三部曲之外,我们再来看一个我们老说定投定投那不可能一辈子定投是吧?我定投10年20年30年,这个不现实的,非常非常不现实,如果有哪个人告诉你说你只要定投就可以了,我建议你还是远离这样的人,因为定投它是有期限的,并不是说我定投10年20年就一定好,啊啊并不是这样的,到底定投多久才能够才是个适合的点,毕竟我们会买的是徒弟,会慢的才是师傅,我定投完了是一定要是有收益的,如果这个事情没有收益,我定投那么久又有什么意义呢?

假如你是按月定时定额买入基金,即每月投资2000元买入A基金,定投5个月、20个月、50个月、120个月的扣款情况如下:

? 定投了5个月,总计投入1万元,那么下个月定投扣款占定投总成本的20%。

? 如果定投了20个月,总计投入4万元,那么下个月定投扣款占定投总成本的5%。

? 如果定投了50个月,总计投入10万元,那么下个月定投扣款占定投总成本的2%。

? 如果定投了120个月,总计投入24万元,那么下个月定投扣款占定投总成本的0.83%。

大家会发现随着定投的时间越来越长,定投的金额占总成本的比例越来越低。那到底定投多少次呢?如果你已经累计定投超过50次,那么定投金额占总成本的比例已经非常低,这时就可以有意识地关注一下整体的收益情况,准备卖出,落袋为安了。在收益和本金落袋为安之后,我们就完成了一次投资的“闭环”。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,微信关注 “钱谷子” 公众号,定期分享投资教程+理财书籍+交流社群,当然都是免费的! 钱谷子二维码

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