基金股票债券的收益计算,基金股票债券的收益计算公式?

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基金股票债券的收益计算,基金股票债券的收益计算公式?

大家好,我是白雪老师,这节课我们来讲基金的分类。

基金的分类方式有很多种,其中的新名词也有很多,我会分好几节课来讲。

今天,我们先来讲讲,按照投资对象的不同,可将基金主要分为:货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金。

我们平时在使用这些名词的时候,经常会省略掉那个“型”字,直接叫货币基金、债券基金、股票基金、混合基金。

01 货币基金

货币基金,就是只投资于货币市场工具的基金。

相信“货币市场”这个名词大家也经常听到,那么到底是什么意思呢?

货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性,以便随时转换成可以流通的货币。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场,具有期限短、流动性强和风险小的特点。在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后,称之为“准货币”,所以将该市场称为“货币市场”。

由于货币基金只投资于货币市场,都是安全性极高的短期金融品种,风险基本没有,又被称为“准储蓄产品”,其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益”,具有高安全性、高流动性、稳定收益性的特点。

02 债券基金

在基金当中,如果80%以上的资产是投资于债券的话,就称之为债券型基金。

是的,你可能也抓到重点了–债券基金,并不一定要把所有的钱,都拿来买债券。根据持仓量多少,可以分为纯债基金和偏债基金,纯债基金是100%投资于债券;而偏债基金除了买债券,还有不到20%的部分是投资于股票和其他投资品,跟混合型基金有些重合。但整体来说,债券基金的风险是比较小的。

债券基金通过集中投资者们的资金,对债券组合进行投资,谋求较为稳定的收益。主要投资于国债、金融债和企业债等固定收益类金融工具。

一般情况下,债券的风险低于股票,能够为投资人提供较为稳定的回报。所以债券基金相较于股票基金,具有收益稳定、风险较低的特点。

03 股票基金

在基金当中,如果80%以上的资产是投资于股票的话,就称之为股票型基金。

根据证监会规定,股票型基金的股票持仓必须在80%以上,也就是不管行情好不好,必须买满80%以上的股票,所以股票型基金风险是很大的,属于基金中风险最高的一种。所以新手小白在购买股票型基金的时候要慎重选择,不然很容易出现亏损的情况。

当然,虽然股票基金风险大,但潜在的收益也大。如果运作得好,它的收益也可以是最高的。

04 混合基金

混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的一种灵活型基金,且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。

混合型基金没有股票持仓的限制,主要看基金经理怎么搭配,股票、债券、货币理财,都可以往里面搭配,没有明确的投资方向。其投资股票的仓位很灵活,可以是0-100%,市场差的时候可以空仓休息,市场好的时候可以适时加仓。

它的目的是,充分保持灵活性,方便投资者根据自己的要求灵活选择。通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化,无需分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。

可以看到,不同的股票和债券配比,会改变基金的性质。股票基金更为激进,债券基金更为保守,而混合基金则介于两者之间。

从收益和风险的角度来说,混合型基金的收益高于货币型基金与债券型基金,风险低于股票型基金。但是如果操作得当,收益也可能不低于股票型基金。

以上就是关于基金的四种分类。

总结一下:按照投资对象的不同,可将基金主要分为:货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金。

这四种基金的风险,从低到高依次为:

货币型基金<债券型基金<混合型基金<股票型基金;

这四种基金的收益,从低到高依次为:

货币型基金<债券型基金<混合型基金、股票型基金。

好啦,今天的内容先讲解到这里。后面还会推出很多基金的干货知识,详细讲解。

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