上班族怎么理财比较好,上班族如何理财安全收益高?

钱谷子
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2020年12月17日01:37:11 评论 367 次浏览

上班族怎么理财比较好,上班族如何理财安全收益高?

“你最想投资哪种类型的理财产品?” 相信很多人的回答不外乎这3点:赚钱、风险低、操作简单。乍听起来,似乎非常苛刻,哪有这样的投资品?赚钱、风险低,且操作简单的方式,难道不是“存银行”吗?这你就亏大了。其实相对于“存银行”,有一种理财产品更适合小白们,它就是——「指数基金」。

指数基金投资不需要你有很多本金,不需要你有很多理财知识,并且,不需要你花多少时间,就能给你带来丰厚的收益。正因如此,受到众多上班族的青睐。这篇文章钱谷子就和大家详细的分享下上班族怎么理财比较好上班族如何理财安全收益高

 

第1:什么是指数基金

关于指数基金的概念,钱谷子以前分享过很多。我们来拆分看看。先从“基金”二字聊起。举个简单栗子——大家都出一份钱,这些钱聚在一起就是一笔大额资金,基金经理用这笔去做一件特定的事,比如帮助聋哑儿童,帮助山区孩子等等,这笔钱就叫做基金。

一般基金分为以下几类:

募集起来的钱去投资各公司的股票,就是股票基金;

募集起来的钱去投资国债、地方债、企业债等,就是债券基金

募集起来的钱去投资银行短期理财、现金等,就是货币基金;

募集起来的钱又去投资股票、又去投资债券,就是混合型基金

那什么是指数呢?

指数简单来说就是平均数。比如高中有A班,怎么知道这个班是优秀班还是普通班呢?可通过每月一次的统考,看A班学生考试成绩的平均分在所有班级的排名。这个平均分就是A班综合指数,简称A班综指;如果把每个月的考试平均分统计起来,做1年的趋势,就能看到一年来A班的走势是上涨还是下降。

那么通过上面的例子,大家应该能够理解指数是什么含义了,那么股票指数就是指按照一定的规则所选择的股票的平均值。比如上证50指数:就是把上海证券交易所规模最大、流动性最好的50家公司的股票统计起来的股票平均值。

 

第2:指数基金的优点是有哪些?

那么,指数基金到底有哪些优点?我们为什么要定投指数基金呢?

1、费用相对较低。

这里我们小小拓展一下知识,基金分为两种类型,一种叫做被动型基金,被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。

啥意思?就是说我只要获得市场平均收益就行了,也不要求太高,因此基金管理人就不用花费太多的经理去管理基金,因此,基金的管理费率相对于来说会更低一点。而主动型基金,是一类力图取得超越基准组合表现的基金,那么就需要发挥基金经理的专业知识进行操作,自然管理费率就会更高了~

2、业绩透明度较高。

投资者只要看到指数基金所跟踪的目标指数涨跌,就可以大体判断出自己投资的那只指数基金净值的变动,有多少的获利或损失。

3、分散投资降低风险。

由于指数基金通过跟踪指数进行广泛的分散投资,它的投资组合收益与相应指数的收益基本上一致,这样就从整体上降低了投资者的投资风险。

 

第3:为什么要定投指数基金?

那么就有人会问了,指数基金好,但是其它基金也不错啊,比如混合基金,为什么我们一定要定投指数基金,而不是其它的基金呢?

说到这里,钱谷子先给大家讲讲什么是定投。

举个例子,假设现在基金单位净值是1,小明一次性买了1万元的基金,那就是买入了1万份。基金在之后的一年里不断下跌,但是最后却强势上涨,又涨回了单位净值1元。那么请问,小明赚钱了吗?答案是,没有赚钱,因为小明1块钱买的,现在也是1块钱,那自然没有赚钱。假如说小明不是一次性买入一万呢,小明每月买入1000元,中途的每个月购买的价格都是小于1元的,因此小明的平均成本肯定是小于1元,那么最后小明以1块钱的价格全部卖出,当然是赚钱了。

这就是定投的关键——平均成本。如果基金净值下跌,平均成本就意味着,拉低了成本,等到基金净值走势反转,获得收益的可能性将加大。

为什么指数基金最适合定投?还是说,其他基金也可以定投?

原因就在:指数基金是被动型基金,它的持仓是完全模仿指数去投资,所以持仓基本是不会变化的,因此可以去判断现在处于高位还是低位。

如果是混合基金,持仓可以灵活变化,今天持仓的股票都处于高位,可能明天就更换成全部处于低位的股票,而混合基金的持仓一般是3个月公布一次,那么就没有办法通过持仓来判断目前混合基金是处于低位或者高位。因此,如果定投时,正好处于高位,通过定投的方式,效果就不一定比一次性投资更好。

 

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