什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

钱如故

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品

近期市场板块分化严重,就连指数也出现了分化,沪指涨幅明显,深成指和创业板指一直涨跌不定,在场外观望的小伙伴还好,但对于在车上的人来说就有些纠结了,什么时候可以赎回基金?止盈线怎么定?怎么才能发现基金有异动?芳姐来跟你聊一聊。

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

在遇到了下面四种情况的时候你是可以考虑赎回手上的基金。

1、当产品跟自己的风险偏好不匹配的时候

每个人在不同的阶段,投资偏好和风险承受能力是会发生变化的。比如:

刚刚入市不希望承担风险,你会选择稳健型产品投资,随着经验的积累和收益的增加,会慢慢成长为风险偏好型,你就想去购买一些高风险的产品;也会因为市场波动巨大,账户的亏损自己无法承受而夜不能寐,这个时候又需要把高风险产品的仓位降下来,转而配置一些中低风险的产品;再或者是步入了“上有老、下有小”的中年阶段,也需要适当降低高风险产品的比例,而增加稳健产品的比例,让收益更加长久和稳定。

无论是从稳健到激进,还是从激进转稳健,你始终要以自己的感受来判断是否要赎回持有的基金,重新选择适合自己当下投资偏好的基金,构建一个你可以接受的基金组合。

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

2、当你的目标收益达成的时候。这个怎么判断?

对于高风险的基金产品一定要在购买之前就明确自己的收益目标,这一点非常关键。这个就好比我们进健身房的目标是为了减肥,在运动开始前一定要给自己制定一个训练计划一样,否则没有目标的训练是很难坚持和也达不到一个完美效果的。投资要讲究知行合一,一旦收益目标达成就可以考虑赎回手上的基金,让收益落袋为安,以免坐了过山车。

这里有一个关键点,合理的收益目标是多少?止盈线怎么定?

目标收益一般是根据持有产品的过往平均年化回报来参考确定,牛市可适当提高收益预期,震荡市可适当降低收益预期。(止盈的具体操作可以在芳姐主页搜“止盈”看相关视频和文章)

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

如果你是定投买的基金,因为持有周期比较长,止盈的时候就需要把你持有产品的周期一并考虑进去。

比如:持有一只股票型基金,它的过往平均年化回报是25%,你持有第一年的目标止盈线就是25%,如果投资两年基金收益都没有达标,那么到了第3年市场回暖,你的止盈线就应该是(25%*3年)75%,当累计收益超过了75%再考虑止盈。可以一次止盈,也可以根据市场趋势判断分批回撤止盈。

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

3、当基金本身发生变化时可以考虑卖出。

比如,前不久的蚂蚁战略配售基金,因为蚂蚁未能上市产品面临转型,转型之后,基金的投资范围、投资组合限制、运作方式等都会发生变化,而这些最终都会影响你的持有体验。

再比如某只灵活配置基金,在封闭运作期内股票投资占基金资产的0-100%;转型后基金投资的股票资产占基金资产的60%-95%,这意味着,无论市场情绪如何,基金的股票仓位不得低于60%,收益与风险就会同步提升。你就需要考虑这些变化是不是自己能够接受的。如果超出自己接受范围,就可以考虑赎回,另外找与自己更加契合的产品。

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

4、当基金关键指标发生变更时

我们在选择基金的时候,除了要找业绩优秀的产品,同时要关注到基金的2个关键指标,基金经理和规模的异动。

对于主动管理型基金来说,选基主要看基金经理,他的资产配置能力、选股能力、择时能力以及风险控制能力等最终都会反应在基金业绩上,一旦变更,那投资风格相应也会发生改变,你可以先了解一下新任基金经理的投资风格和过往业绩表现,如果觉得还不错,建议观察一段时间再做打算;如果不能接受,则建议尽快赎回落袋为安。另外,基金规模的变化也要重点关注。在规模迅速膨胀或者急剧减少的时候,都不是什么好事儿,规模突然变大对基金经理的操作难度会增加,也会影响股票调仓的灵活性,尤其是在市场风格频繁切换的阶段,基金要么出现滞涨,要么抵御风险的能力就会减弱。规模太小的可能会有清盘风险,这也需要格外重视。什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

最后讲一个小案例,前两天有个粉丝问到芳姐,说他持有的一只混合债基为何连续几个月净值变化都是0,没有变化。芳姐看了几个指标之后就建议他最好不要再继续持有了,原因就是基金规模长期异动。

这是一只典型的机构定制型基金,成立8年以来,期间规模变动很大,今年一季度进了一笔机构资金近17亿,但因为一季度正好遇到市场大幅下跌,出于机构资金安全性的考虑,进来的资金全部买了债券,结果股票仓位降到了0.43%,紧接着二季度这笔资金又撤出去了,基金规模又迅速降到了1.3亿,并且这1.3亿当中机构占比就达到了96.73%,这样的产品对于个人投资者来说非常不利,很容易出现清盘风险。

什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

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什么时候应该赎回基金,什么时候应该赎回基金产品?

虽然芳姐不主张伙伴们买基金天天盯盘,但至少一个季度要关注一下基金的关键指标,可以尽早规避指标异动的风险。

持续关注芳姐,为投资找方向!

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望可以帮助到大家。另外,想要实现投资稳定盈利,建议大家可以多学习一些相关的课程内容,这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课:https://ke.iya88.com/,里面提供了全网最全最实战的课程,很多大佬都是该网站的会员,抓紧收藏起来吧!

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