基金里的钱怎样取出来，基金里的钱怎样取出来呢？-钱如故

基金里的钱怎样取出来，基金里的钱怎样取出来呢？

有没有想过，自己在金融机构存的钱，万一有一天这家金融机构倒闭了，会有什么影响？

金融机构的六张主要牌照，都需要银保监会或证监会发放，这六张牌照分别是银行、保险、信托、证券、基金、期货。其中前三类牌照是由银保监会管理，后三类牌照是证监会管理。

我们大多数人的金融资产都在在这六类机构中。期货因为是小众金融，不展开，本文就分别说说5大类金融机构如果倒闭后，个人居民存在里面的金融资产，怎么办的问题。

一银行

先说银行，银行是居民金融资产最集中的地方，在银行渠道可以存钱、做银行理财投资、也可以买保险、买基金，我们说说银行倒闭了，储户的存款怎么办的问题。

依据国务院《存款保险条例》，银行倒闭后，储户在单个银行的储蓄（本息和）超过50万以上，可以获得最高50万元的存款赔付，赔付由存款保险支付。

如果在某个土豪在银行存1亿元，银行倒闭了，最高赔偿额也只有50万元。运气好的话，如果银行的资产最后还有其他剩余，可能储户还能多分一些，这个完全靠运气了。

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最近的案例是包商银行倒闭后，个人储户的存款不论是是否超过50万，都全额赔付了，所有的储户业务由新成立的蒙商银行承接，储户的感觉就是银行换了个名字而已。

但是包商银行的兑付仅限于存款，不包含储户在包商银行的银行理财等非存款类资产。今年底以来，资管新规过渡期结束，银行理财就不再保本保收益。

二保险

再说保险，根据《保险法》第92条：

《保险法》第92条

"经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司…由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。"

上面说的监管机构就是目前的银保监会，也就说如果人寿保险公司倒闭了，保单由银保监会转给其它公司继续执行，当然这里面也把破产公司的责任准备金一起转走了，这里面的“责任准备金”可以理解成一种防范极端事件发生的流动资金。

除此之外，国家也设立有保险保障基金，这个基金用来救助临时陷入危机的保险公司。

最近的案例是2018年我国第四大保险公司、世界500强安邦保险运行陷入危机，由国家保险保障基金出手200亿提供支援，所有安邦的保单在银保监会安排下转给新成立的大家保险公司继续执行，对于投保人的感觉就是保险公司换了个名字，一切照旧。

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上面的保险法第92条保护的只是经营人寿业务的保险公司，不包含财险公司，比如我们买车险的保险公司没有这个法律条款保护，毕竟财产险通常是一年一保，不像一张寿险保单可能要持续上百年，所以国家才会有法律兜底的条款，这也是全世界针对寿险公司保护通行的办法。

三证券

有人担心，如果股民开户的证券公司倒闭了，通过这家证券公司买入的股票，是否还可以继续交易，以及剩余的资金，是否拿得回来。

证券公司其实只是股票证券交易的中介，股民买入的股票，都有在中国证券登记结算公司记录（简称“中登”），每个交易日收盘后，每家证券公司都要提交当日的交易数据至中登公司。所以，即使一家证券公司倒闭了，股民证券账户持股记录依然能在中登公司查询得到。

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至于股民的账户资金余额的问题，股民开户的时候，要签署银行三方存管的协议，账户的资金由银行来负责清算和资金交收，并不是放在证券公司的，这样做目的是为了将证券公司与股民自有资金进行隔离，以防证券公司挪用客户保证金。

关于证券公司挪用股民资金问题，在我国证券历史早期发生过，后来自从有了银行三方存管要求后，证券公司技术上无法挪用股民的资金了。

股民的股票和资金，本身就不是证券公司的自有资产，比如2005年南方证券倒闭后，所有南方证券公司的业务被并入中投证券，股民原来的账户挪到中投证券继续交易。

四基金

我国目前有接近7亿基民，目前基金购买的渠道有银行、券商、第三方理财平台（比如泛华普益、支付宝蚂蚁金服等）。从法律角度来说基金投资人不论从任何渠道购买基金,所投入的资金是属于基金投资人的财产而不是基金公司的财产。

基金和股票类似，基金投资人的资产也是由托管机构一般是银行（部分是券商）托管的，这样基金公司也无法挪用基金投资人的资产。

基金公司只对这些资金具有管理权而不是所有权，因此如果基金公司不幸倒闭，投资者购买的基金资产是不会用于偿还基金公司本身的债务的。

《基金法》第23条

“基金管理人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金管理人；新基金管理人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金管理人。”

也就是说根据《基金法》，基金公司倒闭后，基民的基金将由监管机构也就是证监会临时指定其它基金公司代为管理，然后在半年内再指导基民共同选出新的基金公司管理存量基金。

基金里的钱怎样取出来，基金里的钱怎样取出来呢？

我国的公募基金公司从98年诞生以来，还没有破产的先例，无法举例，也没有挪用投资者资金的历史，应该说把钱放到基金公司，更多的要考虑基金产品本身能否赚到钱，而不是基金公司的安全性。

五信托

最后说信托，信托也是很多高净值人士投资的渠道，信托公司也有经营不善倒闭的可能性，《信托法》第四十二条，也有和上面基金公司有类似的条款，也就是信托公司倒闭后，信托投资人的信托财产交给其他信托公司继续执行。

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六结语

综上所述，投资者在基金、证券、信托公司的个人资产独立于金融机构的自有资产，即便金融机构倒闭，投资者的个人资产也会平移至另外一家监管机构指定的金融机构继续存续，投资者应该更关心自己的投资如股票、基金是否有损失的可能，而不是金融机构倒闭或跑路的可能性。

对于在人寿保险公司购买的保单和在银行低于50万的存款，即便保险公司或银行倒闭，保单和少于50万的存款都会都是刚性兑付的，也没什么可担心的。

至于高于50万以上的银行存款是否安全，只能说按照法律规定国家没有义务必须兑付，但是在社会主义国家中监管机构为了防止群体性事件发生，道义上也会保障个人储户存款的安全性（机构存款其实是银行的重头）。

毕竟银行存款是很多个人毕生的积蓄，人民就是江山。

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至于其它的类型的公司，打着各种投资旗号做金融投资什么的，只要这些金融机构的名字里面没有包含银行、保险、信托、证券、基金、期货这六个关键字的，就需要格外小心。当然，也有部分例外，比如农村信用社本身也是银行也没有“银行”字样。

上面这几种被监管的持牌金融机构都有配套的法律制度和各种风险保障基金制度做后盾，倒闭没那么容易，即便倒闭了，也会有法律的各种要求和保护，其他金融机构会跟进接盘。

这也就是在正规的金融机构投资，和投资P2P、恒X理财等最大的区别。

最后，盘点一下自己有哪些金融资产没有在上面六大类金融机构里，如果有可能，在暴雷之前做好布局，如果不知道未来什么时候暴雷，那最好的时间就是现在。

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