怎样选基金进行投资投向,怎样选基金进行投资投向监管?

钱如故

怎样选基金进行投资投向,怎样选基金进行投资投向监管?

基金是什么?

可以理解为一票人通过一个阳光的第三方通道把钱凑起来,再为花钱请专业的人去买卖股票,买卖债券或者做其他金融投资的行为。这样就节省了大家的时间,这个投资行为会更专业,同时降低了投资风险

基金有哪些种类呢?

基金可分为主动型和被动型两大类

主动型基金一般是以基金经理主动寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。根据市场实际情况作出投资策略,取得比平均市场收益更高的回报。

被动型基金则是减少主观投资决策,一般选取特定的指数成份股作为投资的对象,比如市场上沪深300,上证50等。不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现,获得市场平均的回报。比如各种ETF就是一种被动型基金。

怎样选基金进行投资投向,怎样选基金进行投资投向监管?

1、主动型基金。按照资金投向,主动型基金又可以分为四种类型:货币基金、债券型基金、债券型基金、股票型基金。

货币基金主要投向国债、存款等低风险高流动性的产品,因此安全可靠,流动性好,几乎没有风险。之前红极一时的支付宝产品“余额宝”就是天弘基金公司提供的货币基金,招商银行的现金管理产品(招招宝、开鑫宝、日日盈等)都属于货币基金。债券型基金投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常,债券为投资人提供固定的回报和到期还本,风险低于股票,所以相比较股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。国债、金融债属于投资级债、企业债属于高收益债。一般来说,投资级债、金融债信用度较好,风险较低;高收益债有一定的“踩雷”风险,收益也较高。从周期上来期限越长,收益越高,风险也越大。混合型基金既可以投资股票,也可以投资债券,深受大家喜爱。按照风格的不同,又可以分为偏股型和偏债型两种类型。股票型基金是80%以上的资金都用于投资股市的基金。目前,大家越来越喜欢用偏股型混合型基金替代股票型基金,这样可以在市场不好的时候随时空仓,保持一定的自由度。

2、被动型基金。被动型基金通过跟踪指数,获取指数所代表市场的平均收益。根据标的的不同,可以分为宽基指数基金和窄基指数基金。

宽基指数成分股覆盖面较广,包含多个行业;窄基指数又分为行业指数和主题策略指数,代表一个行业内或者是某一类型的公司,范围较小,预期收益较高。

比如上证50指数,就是一个宽基指数,同时追踪上证50指数的基金,就是宽基指数基金。

跟踪白酒行业指数的基金,就叫白酒指数基金,它就是债基基金。白酒行业指数基金,前期收益是爆棚,但也曾经受到过塑化剂事件的影响,导致整个行业崩塌。如果是入行不久的新手进场就赶上这个节点,那将是崩塌似的毁灭。

总结

怎样选基金进行投资投向,怎样选基金进行投资投向监管?

主动型基金——基金经理主动择时&选股,决定买多少买什么;费率高被动型基金——挂钩指数决定买什么。费率相对低

作为刚入手准备投资的新手来说,建议是从宽基指数基金开始入手,这样稳定性也会更加可靠。

最后说下指数加强型基金是在传统的指数基金基础上,让基金经理发挥一定的主动性,期望通过择时、选股等方式获得比纯指数基金更高的收益。

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我们该按什么逻辑选择基金入手呢?

按入手逻辑的高低,我们把广大基友分为几个等级

A拥有基础选基金功底–答应、常在级别-

对于主动型基金,挑选的标准主要有以下几个:基金的过往业绩、基金经理资质、基金的规模、基金投资理念和策略、基金费率:基金的费率包括买入费率、持有费率(管理费、第三方托管费和销售服务费)以及卖出费率(赎回费)。这里还有标号A或者C的小插曲,不知道的大家自行去度娘。

对于被动型基金,主要标准有:指数估值水平基金费率:由于复制同一个指数的被动型基金有着相同的策略,因此费率越低越好,这也是被动型基金的一个重要指标。基金规模:被动型基金的规模越大越好。不同于主动型基金,被动型基金一般不追求超越市场基准的回报,规模越大,它的稳定性越好。

B主动择时和定投的功底–妃、嫔、贵人级别

一个较通用的方法,就是看基金对应的基准指数的估值高低。以一个银行基金为例,我们可以先在天天基金界面中查看银行指数的估值水平,根据估值水平的高低决定如何操作。如果银行指数估值较低,就可以继续持有或者加仓;如果银行指数估值较高,就可以适度减仓。

大部分混合型和股票型基金配置比较灵活,我们可以根据他们配置的主要方向,选择合适的指数来判断估值水平。

既然择时很难,那有没有办法尽可能消除择时的影响呢,答案是定投。基金定投,就是每隔一段相同的时间,投入固定的金额购买基金,也是非常适合小白的投资方法。定投的最大好处,就是这种简单的操作方法能够消除择时影响,帮助我们在波动的市场中稳定地赚钱。

这里就引申出另外一个概念,因为指数的背后是公司,指数会定期调仓换股,把赚钱能力强的公司选入指数,淘汰赚钱能力弱的公司,所以指数趋势会长期上涨的。买指数基金有点像赌买国运。只要相信国家经济能持续繁荣发展,指数基金就能长期上涨。这里留个小话题,既然指数调仓换股的信息是公开的,那我们是不是可以关注下都哪些股票被调入调出了?如果承受风险等级高点的话,自己做股票,是不是有一个无形的手帮我们缩减挑选范围了。这个自己去细品下,不延展了。

同样什么时间定投(产品估值水平高低、行业景气度、周期)、怎么定投(定期定额、定期不定额),我也不赘述了,因为在我观点里,如果你投资时间长到一定程度,那么这个都是浮云。如果不是,这个高级阶段真需要点东西去理解,不是妃、嫔、贵人这个级别的宝宝能轻易掌握的。这个跟股市交易还是有点像的,不过我括号中的内容可以自己尝试去理解下。

C按需形成自己基金组合–皇后、皇贵妃、贵妃级别

在形成基金组合之前,一定要清楚自己的风险偏好,也就是自己愿意承担多大的风险,换取多高的收益。正常来讲,年龄小,本金少,风险厌恶程度低,更愿意搏取更高的收益,并且也输得起。但是我在这里强调,我们能承受风险,本质还在投资上,跟喜欢赌博有本质区别。比如杠杆BT币,我就认为这是赌。

你是货币+债券+股票型,还是债券+股票型,还是货币+股票型这些最后都与你对买基金这件事本身的理解程度息息相关。哪怕最后你觉得买基金不如直接买基金重仓的股票,或者周期、消费股和白马股交替持仓都完全没问题,只要你觉得你的能力驾驭的了就完全没问题了。

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关于基金正史说完了,我再说点野史。一本正经的学习都会,今天掺杂点别的。普通人都对基金净值榜单趋之若鹜。购买基金核心选择标准当然要看业绩,明星基金经理与普通基金经理的主要区别就是历史业绩。销售渠道推荐基金产品,业绩通常是最大的卖点。当年的基金业绩冠军会获得非常高的媒体关注度,随后其发行的产品通常也会热销大卖。那么,买基金选上年度业绩冠军,一定是对的吗?

大家去查下观察18-20三年的股票型基金业绩排行榜,我们可以发现这三年的累计年度业绩排名前十的基金都没有出现在这三年单独的业绩榜单中。甚至有些年度冠军在三年周期中,业绩曾经出现过明显回撤。这说明什么?如果你想长期在这个市场里取得稳定、持续的回报。天天盯着榜单,这件事可真不一定是真命题了。如果放大到10年业绩考核的维度,我们发现一年的短跑冠军和三年的中长跑冠军在10年的马拉松长跑中都不见了踪影。10年业绩排名第一的是富国天惠的朱少醒,年度复合收益16%。这个收益率放在单年度中完全不值一提。可见长期保持持续稳定的正收益有多难。

从数据来看,仅仅以年度收益作为买基金的依据是不靠谱的。A股热点风格多变,年度冠军往往是精准地把握了阶段性的高点低,或者重仓配置了当年主线热点。大概总结下,不构成买入建议,

买基金三大核心要点:

基金管理人至少有10年及以上从业经验持有的基金产品业绩至少有6年以上可查询挑选的上述基金产品累计经营期间回撤率符合自己风险偏好的怎样选基金进行投资投向,怎样选基金进行投资投向监管?

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