理财 资产配置,理财资产配置方案?

钱如故

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理财 资产配置,理财资产配置方案?

假如给你10万块,你会选择一次性挥霍潇洒,还是合理分配呢?有人会趁着年轻气盛进行激进的投资计划,让风险与收益并存;也有人想要“稳定发育”,将风险系数拉到最低,打一场持久战。都是10万元,为何能做出不同的效果呢?这其中,“资产配置”才是隐藏的推手。

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现如今,“全民理财”观念深入人心,越来越多的投资者思考着如何让资产跑赢通胀,如何分配来达到分散风险、争取较高收益的目标。然而,市场不是永恒不变的,有不少投资者深受“追涨杀跌”困扰,造成投资亏损。那么,普通投资者该如何制定适合的资产配置方案?家庭又该如何配置资产?有没有什么简单的方法能够实现资产配置?

了解收益目标与风险偏好

有的投资者会配置一些商品、房产等另类资产,有的投资者则认为另类资产较为复杂难懂,在做投资时选择对该类资产避而远之,正因为每个投资者的投资需求各异,才需量身定制。

投资者需了解自身的风险收益特征与投资约束,譬如年轻投资者的风险承受能力更强、偏好往往较高、投资期限较长,而年长的投资者的风险承受能力相对较低、风险偏好较低、对投资期限有明确要求。

资产配置方案是指确定股票、债券、商品等各大类资产合适的配置中枢与范围,股票资产的收益率长期一般会高于债券资产,但投资者承受的风险也高于债券资产,也就是说,资产的配置比例很大程度决定了投资者的长期风险与收益特征。

举个例子,小王有10万元闲钱,30岁左右,属于激进型投资者,则可以拿出7万元配置股票或者偏股型基金,2万元配置债券或债券基金,再拿出1万元投资现金类资产。

当然,投资比例可以随着收益目标与风险偏好的变化而调整。当小王60岁了,此时的他更希望财富能够稳定增长,不想承受太大的风险,则可以将资产配置调整为6万元投资债券,3万元投资股票,1万元投资现金理财。

读懂家庭资产配置理财 资产配置,理财资产配置方案?

很多家庭重视理财,想要用分散投资的方式来规避风险,对资产进行科学分配。究竟该怎么操作?

这里要提到“标准普尔家庭资产象限图”,标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

这个图把家庭资产分成四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配。

第一个账户是日常开销账户,应付日常所需,能够灵活申赎,占家庭总资产的10%,为家庭3-6个月的生活费,可以用于购买现金理财、货币基金等。

第二个账户是杠杆账户,用来抵御风险,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命,一般占家庭资产的20%。

第三个账户是投资收益账户,追求超额收益,一般占家庭资产的30%。第四个账户是长期收益账户,追求稳健收益,抵御通货膨胀,保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等,一般占家庭资产的40%。

这个图的关键点是平衡,就像桌子的四条腿,缺了哪一个都不行。科学合理地资产配置,才能尽可能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

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