推荐基金的理由，推荐基金的理由怎么写？-钱如故

推荐基金的理由，推荐基金的理由怎么写？

昨天一银行朋友问我：“都有存款和理财了，客户为什么还要买基金呢？”我觉得这个问题很有意思。

我本人一直跟基金打交道，觉得买基金好像是自然而然的事。你看，当我手上一有钱就随手买了货币基金，手上长期不用的钱就买了部分权益类基金，一些零钱就做了定投。同时，我发现：跟私募朋友交流，他们会觉得，有钱肯定买私募啊；跟炒股的朋友交流，他们会说，有钱肯定自己炒股啊；跟做信托的朋友交流，他们会说，有钱肯定买信托啊；跟卖保险的朋友交流，他们会说，有钱肯定多买保险啊；跟做生意的朋友交流，有钱还不如给熟人放放贷款；跟做存款习惯了的朋友交流，有钱肯定多存起来啊。

发现了什么？每个人都在用自己的视角看世界，每个人很容易陷在自己熟悉的领域和固有的认知之中，导致很多人觉得别人的行为不可理喻。自己炒股的，觉得我的钱我做主，为什么拿给基金经理？买私募的又觉得，水平高的基金经理都去干私募了，谁买公募？买公募的又觉得资管新规马上落地了，信托不靠谱、理财破刚兑、保险流动性差、私募起点太高、存款收益太低、放贷的是“找死”，只有公募才是“家庭性价比之王”。习惯做存款客户的又觉得，基金波动大，动不动就亏钱，还不如就存定期。

所以，要回答开篇的问题：都有存款和理财了，为什么还要买基金呢？就需要我们从不同的角度来让客户跳出固有的认知，我在这里举几个例子：

1、因为您已经有一些存款了

正因为您在我行已经有一些存款了，所以我们才给您推荐基金。理财的目的就是为了让“闲钱”得到更好地打理。我们看您在活期账上长期有XX钱闲置的，建议您这部分“闲钱”可以配置一些货币基金、或者低风险产品，虽然有一些波动，但是长期来看收益是比活期要高的；另外，因为我们看您定期账户长期没有动，我们是建议您可以拿这几年定期存款的收益做一些权益类投资，这样就实现了“用盈利的钱来投资”，可能获得更高的收益。

2、因为您资金量比较小

因为您资金量比较小，投资收益=本金*产品收益率。在您本金比较少的时候，又渴望通过理财多获得一些收益的话，是可以配置一些公募基金的。因为基金“种类多、品种全、起点金额低”应该更能满足您的投资需求。

3、因为怕您“吃亏”

您要知道，20年前，如果您用10万块买了房子，现在可能值200万了；如果您买了权益类基金，可能也有160多万了（权益类基金平均年化大概15%左右）；如果您存在银行，最多也就20万（按照年化收益5%）。而且，你发现10年前10万可以买个小户型房子，但是存了20年之后，10万块最多买几平米，钱不值钱了。

所以，我们不仅仅是关注“钱的数字”还要关注“钱的购买力”。我们给您推荐基金，就是想让您的钱在未来依然有比较强的购买力，怕您“吃亏”。

4、因为存款利率越来越低

伴随着经济增速的放缓，整个社会的利率水平将会长期处于低位。一些欧洲国家，甚至出现了负利率。如果我们把所有钱都放在存款里，钱会越来越不值钱。所以我们需要做一些配置，在保持适度存款的基础上，配置一些“风险型”产品，以期未来获得更高的收益。

5、因为未来花钱的地方多

人生在世，最怕的是“人活着钱不够花了”。所以趁现在手上有一些闲钱，我们需要做好规划。存款和基金属于不同属性的资产，保持基础的存款让我们现在生活得更淡定。但是如果全是存款，又会让我们未来比较被动。正因为未来花钱的地方多，我们建议把3年左右不用的钱可以配置一些基金，长期来看，投资性价比更高。

6、因为越来越多的人开始配基金

正因为资管新规落地，刚兑被打破，房住不炒成为共识。目前越来越多的投资者开始投资公募基金，截至今年9月30日，公募基金规模已经超过了24万亿，国家也鼓励我们把储蓄资产向权益类资产搬家。所以我们才建议，您可以把3年左右不用的钱可以部分投向基金。

当然，你们还可以列举出很多理由。作为理财经理，我们应该比客户“看得远、看得透”，去引导客户从多角度看待手中的资金，而不是陷入“固有的惯性思维”之中。

所以：

当客户过于关注眼前，我们就需要引导客户看未来——因为每笔投资都是面向未来的！

当客户过于关注未来，我们就需要引导客户立足现在——因为未来不确性太多，只有立足现在才能避免焦虑。

当客户关注资金安全性，我们就引导客户多看看产品可能收益率——因为最好的防守是进攻。

当客户太看重收益率，我们就引导客户多关注账户实际收益——收益率是机构投资者追逐的目标，个人应该更看重账户收益。

…………

最后，我们就用苏轼的《题西林壁》结尾吧：

《题西林壁》

横看成岭侧成峰，远近高低各不同。

不识庐山真面目，只缘身在此山中！

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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