定期基金到期后需要到银行赎回吗,定期基金到期后需要到银行赎回吗怎么操作?

钱如故

定期基金到期后需要到银行赎回吗,定期基金到期后需要到银行赎回吗怎么操作?

由于资本市场发展得不成熟,中国人最熟悉的金融机构就是银行。每个人一生中免不了的一件事情就是与银行打交道,对于普通人来说,在银行里最常发生的业务就是存款。对于手中有一定数量的闲钱的老一辈人来说,更钟爱银行的定期存款

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正是因为定期存款产品对于居民理财来说是一个极为重要的选项,所以很多人在思考一个问题,那就是在定期存款到期以后如果想继续进行定期存款,那么是和银行约定自动转存方式好,还是将钱取出来以后再重新进行存款好?下面我们就来回答这个问题,

一、 哪种方式更好

定期存款产品的存款利率要高于活期储蓄存款,但是在进行定期存款时必须要考虑个人和家庭,未来可能发生的产生大额现金需求的情况,避免因为流动性资金不足,导致被迫提前支取定期存款,结果导致存款只能按照活期存款利率计算利息

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如果在定期存款利率到期以后,还想继续进行定期存款的话,是有两种方式供我们选择的,第一是和银行约定存款到期后自动转存,第二是到银行把钱取出来然后再办理定期存款业务。那么这两种方式哪种情况最好了?

如果仅考虑便捷性,毫无疑问与银行约定办理自动转存的方式是最好的,可以减少人们的跑腿时间。但是如果考虑更高的收益情况的话,我们就要关注在定期存款到期以后的银行同期的定期存款利率。自从2019年8月,我国实行利率市场化改革以后,浮动利率下的银行存款利率变动的更频繁

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举一个例子,如果一个人按2.7%的三年定期存款利率,存入了一笔资金,如果在到期以后,银行同期的3年期定期存款利率,没有发生变化,那么自动转存方式对客户的收益没有影响,但如果届时的银行存款利率变成了3.1%,那么银行在自动转存的时候,还是会按照初期的2.7%利率进行利息计算。

为了获取更高的利息收入,这个时候,就需要这个人亲自到银行去把本息全部取出,然后重新办理定期存款业务,这样的话就可以享受到当期3.1%的存款利率了。在实际生活中,银行的定期存款利率是一个动态调整的过程,从收益性角度出发的话,最佳的方式是在银行定期存款到期后前往银行重新办理

二、 银行定存类型

我们普遍了解的定期存款方式,实际是整存整取的银行定存方式中的一种,客户可以根据自己的实际情况,以及对未来的规划情况选择其它类型的银行定存方式。

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零存整取也是一种银行定期储蓄存款方式,顾名思义,就是与银行约定每个固定时间内存一笔固定数额的资金到账户中,待资金到期后一次性进行本息和的支取。这种存款方式可以用于个人养老资金的储蓄,周期越长,累积的本息也就越大。

与之对应的还有一种定存方式,整存零取。在银行存入一笔固定数额的资金,在固定的期限内,分批次支取本金。这种存款方式类似于信托和基金的运作模式,子女可以通过这种方式为年迈的父母提供一个较长时间的保障

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但必须值得提出的一点是,零存整取和整存零取的存款方式下,由于银行在资金占用时间和资金占用量上,和整存整取的方式存在着一定的差距,相应的存款利率也会降低。这两种存款方式的利率仅为同期定期存款利率的60%左右。

现实生活中,很多人在银行办理定期存款业务的时候,银行的工作人员都会想尽办法为客户推销零存整取的定期存款方式,主要原因在于这种情况下可以让银行的利息支出更少,并且在一段时间内可以得到持续稳定的储蓄资金流入,使资产负债表更加的好看。大家一定要根据自己的需求进行选择,不要盲目听信宣传。

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最后,再为大家介绍一种突破性的定存方式,银行可转让大额存单。客户通过购买大额存单获得一定数额的银行存款,并且按照更高的利率水平计息。这种存款方式由美国的花旗银行首创,成为了银行吸纳储蓄存款的一个大杀器

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与定期存款不同,大额可转让定期存单的利率水平要更高,定期存款利率一般是基础利率上浮20%-30%。而大额可转让定期存单是在基础利率上上浮40%-50%。并且,大额可转让的定期存单可以在货币市场上进行流通转让。但值得注意的是,大额可转让定期存单的准入门槛很高,个人的门槛是20万!

三、 银行吸纳存款能力的减弱

近些年来,随着支付宝、余额宝等互联网金融产品的诞生和壮大,银行金融机构的经营正在变得越来越艰难。2017年8月,我国银行从非金融机构和储户手中吸收的各类存款占总负债的比例为60%,创造了历史新低。

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越来越多的银行网点开始关闭,以前大街上和社区中随处可见的银行营业网点正在变得越来越少。对于银行吸收储蓄影响最大的就是货币市场基金的迅猛发展,天弘基金更是凭借着对余额宝货币基金的管理,一举成为了世界上最大的货币基金管理公司。

货币市场基金相较于银行活期存款拥有更高的收益率,虽然比不上定期存款的利率,但在可以随时进行申赎,没有时间上的硬性限制。这也造成了货币市场基金对于银行业吸纳储户存款的业务产生了巨大的打击

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但是,银行作为金融机构中的老大哥,地位仍然没有发生根本性的动摇。在支付结算和国际清算领域中,银行仍然发挥着支柱性的作用。并且,银行的整体信用要胜过其它各种类型的金融机构。

总结

如果是考虑便捷性的话,定期存款到期后进行自动转存是最佳的选项。但是如果想要追求更高的收益率的话,建议大家在定期存款到期以后前往银行取出本息,然后重新办理定存业务。对于银行的定存产品类型,大家也要有一个基本的了解,避免被推销到不适合自己的产品。

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