基金的利润怎么算的,基金的利润怎么算的呢?

钱如故

基金的利润怎么算的,基金的利润怎么算的呢?

明明同样是理财,别人盆满钵满,而你却只有哭唧唧;同样持有一只基金,别人的是涨涨涨,而你的却一直跌跌跌。那为什么别人买基金可以赚钱,但自己却一直在回本的边缘徘徊呢?市场上流传的“基金赚钱,基民不赚钱”的理论到底是不是真的?

为了破解这个疑问,我们利用Wind统计了2015年-今年权益类基金收益率和利润的总体数据。

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(数据来源:wind.2015-2021.注:1、基金收益率是指使用基金净值计算区间净值增长率,剔除了客户每日资金申赎造成的影响,可用于衡量基金经理的投资能力;2、基金利润取自基金公开披露的定期报告中的财务指标,包含了基金已实现收益及浮动盈亏,反映了购买该基金的全部客户整体盈亏情况)

从上图我们可以看出,今年以来,超10%的基金发生了“基金赚钱但基民亏钱”的现象,存在很多长期业绩优秀,但基民体验感却不佳的状况。所以如果想真正获利,除了要依靠基金经理的投资能力外,投资者的行为也是一个很重要的因素。

那有哪些正确的投资行为可以破解买基亏损的难题?

1、挑选合适自身的产品

截至今年7月,公募基金数量已经达到10123只,远超A股上市公司的数量,对于普通投资者而言,从上万只基金中挑选出合适基金的难度不亚于基金经理去经营一只基金。

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(图片来源:中国证券投资基金业协会)

那有没有什么比较容易操作的方法来让我们快速选出适合自己的基金产品?

首先要了解自己的风险承受能力和投资期限,如果风险承受能力较高,资金投资期限较长,那么权益类基金就是不二之选。但如果不愿意承担本金亏损的风险,那么债券类基金可能才更适合自己。

在确定好自己的需求之后,我们就要去找一些业绩持续优秀的基金,虽说过去业绩不能代表将来,但如果一只基金的收益率可以长期在线,那至少可以说明该基金经理的综合能力优秀稳定,未来业绩好的概率会更大一些。

其次,尽可能选择五年以上的成熟基金经理,历经牛熊的基金经理在应对日常的波动更加有经验。而且判断一个基金经理是否优秀的标准不应该只有短期业绩,毕竟能长期为投资者带去稳定收益的基金经理才是一个真正的“六边形战士”。

最后就要根据基金公司擅长的领域进行选择,比如鹏扬基金擅长固收+产品等。

2、坚持长期持有

根据《中国权益基金投资者行为金融学研究白皮书》的数据显示,投资者对权益基金持有时间越长,获得正收益比例也就越高,当持有至三年时,正收益比例超过80%。

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(数据来源:《中国权益基金投资者行为金融学研究白皮书》尼尔森、天天基金、华宝证券等,2021/5/25发布)

除此之外,分散投资也可以有效降低亏损概率,如持有50%标普500指数+50%偏股混合型基金长期亏损概率远小于标普500指数和偏股混合型基金。

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(数据来源:wind.2004.1.1-2022.6.30)

通过以上两组数据我们可以看出,在2004-今年的18年中,持有各类资产的期限越长,亏损概率越小。如果将持有时间拉长到十年,那么我们无论持有以上资产的哪一种,极大概率都会取得正收益。

所以对于投资者来说,长期持有或许才是投资中最正确的选择。

3、投资不择时

很多人认为,投资最重要的就是在低点进入高点卖出。但截至目前,没有任何数据可以证明投资者有能力在市场低迷时入场,市场高涨时退出。市场具体的高低点位置,实际上我们根本无法判断。但是我们却可以通过一些类似估值等指标,大致判断当前的市场状态。如果是在低估的区域内,就意味着大跌的空间有限,入场亏损的概率就比较低。

以沪深300指数为例,如下图所示,在2002年至今年初这段时间,市场常常出现大幅波动,假设我们在这段时间频繁操作,反倒会使我们避开上涨的区间。这也在一定程度上说明,择时对于投资者来说是十分困难的。

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(数据来源:wind.2002.9.16-2022.9.16)

4、合理的资产配置

资产配置在控制风险中发挥着核心作用。我们借用Kaplan的《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》整理的有关在均衡基金回报变化中的资产配置民意调查数据来看,各国适当的资产配置有利于实现较好的资产回报。

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(数据来源:文献《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》Kaplan 1990.1-2015.9)

同理,我们也应该根据个人的投资需求和目标,建立合理的资产配置方案,降低投资风险。这样即使有基金产品亏损,但另一些基金产品仍在赚钱,正所谓:东方不亮西方亮。合理的资产配置除了可以分散风险,还可以让我们通过丰富投资配置来获得收益,满足我们的投资需求。

投资是时间的艺术,基金是长期投资的工具。如果选择了一只好的基金,那就将其长期持有,熬过最痛苦的持有阶段,或许就会迎来雨后彩虹。如果觉得坚持很难,也可以考虑基金定投的方式,来获得长期稳定的回报。

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