基金怎么赚钱,基金怎么赚钱原理是什么?

基金怎么赚钱基金怎么赚钱原理是什么?
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前两天,朋友问我:

“你买了基金,

为啥拿这么久不卖呢?

如果不卖怎么赚钱呢?”

一时不知该如何回答,于是我问他:

“你觉得投资基金应该怎么赚钱呢?”

他回答:

“低买高卖啊,

例如买卖一次赚3%,

一年做十次的话,

收益就是(1+3%)的10次方减1,

这样一年就能赚34%,

如果一年做二十次的话,

收益就是81%…

所以越是买卖越是赚钱,

才能实现复利啊…”

好有道理,我又一次无言以对。

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不断地低买高卖,实现频繁交易的复利这可能就是大多数人炒基金的终极目标吧。

但这里面有一个绕不开的bug——你无法确保每次都赚钱。

树不会长到天上去,股市行情终会结束,均值回归随时准备登场,如果你一直在股市里交易,终会遇到亏损。

最近几个月的A股行情,充分体现了这一点。

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复利从本质上是一种相乘的关系。

每获得一次盈利,都相当于在过去的基础上乘以一个大于1的系数。

而遭受一次亏损,则相当于在过去的基础上乘以一个小于1的系数。

无论过去的业绩有多辉煌,只要有一次灾难性的损失,也会让过去所有的成绩毁于一旦。

比如你交易10次,前9次都赚了3%,最后一次损失20%,之前持续9次3%的盈利就会所剩无几。

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频繁交易的复利,不但要考虑复利,更要考虑概率。

我们以代表普通股票型基金整体收益情况的Wind普通股票型基金指数为统计对象。

在2003年12月31日至2021年3月31日,任意一天开始,持有Wind普通股票型基金指数,各期限的正收益样本占比如下:

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数据来源wind,统计区间:2003/12/31~2021/3/31,计算公式:例,任意一天开始持有6个月正收益样本占比=n/m,n: 任意一天开始持有6个月正收益样本数量;m: 任意一天开始持有6个月全部样本数量。上述结果依据历史数据统计得出,仅供参考,不代表未来指数表现,亦不作为任何收益承诺。

从上面的数据可以看到,持有时间越长,正收益样本占比越高。

如果你想提升基金盈利的概率,可能就需要拉长投资期限;

如果你只想短炒一把的话,那就得面对收益不确定的现实。

所以,在买基金这件事情上,实现频繁交易的复利,只能是一个美好的梦想。

对于大部分投资者来说,操作的增加带来的是收益的减少。

——巴菲特

虽然收益率难以把握,但对于真正的复利来说,收益率也只是一个要素而已。

我们能够把握的,还有本金和时间。

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如果你本金多,即使没有太多的复利,实际到手的收益也很可观。

对比一下:

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实现一次3%的收益和实现10次3%的收益,哪个简单哪个难?不言自明。

所以,投资的第一要务应该是尽快积累一定的本金。本金的增加决定着未来资产的高度。

但你不能寄望于投资理财来增加本金,投资来钱容易,去得也容易。

更现实的方法是努力工作,争取等多的收入,并且坚持储蓄。

复利的实践是漫长痛苦的,因为你无法体验到像中彩票一样,钱立刻到账的快乐。因为这个过程动不动就要十年、二十年甚至三十年。

投资的大敌之一是按捺不住,因为求有为、爱行动是人类的天性。

而耐心是人的这一天性的反向操作。

对于有耐心的人来说,时间就是挚友。

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复利的意义从来不是告诉你如何暴富,而是让你接受一个现实:

变富是需要慢慢实现的。

最后,总结一下复利 “三要素”。

本金——努力工作,加强储蓄,增加本金,打好复利基础;

收益率——调低收益预期,努力做到不亏钱、少亏钱,这是复利效应的前提;

时间——耐心坚持,方能看到复利魔法的实现。

同时理解复利的力量和获得它的困难,是理解许多事情的核心和灵魂。

——查理·芒格

本文首发于公众号小基快跑(xiaojikuaipao2014)

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