基金定投怎么赎回来的钱,基金定投怎么赎回来的钱少了?

基金定投怎么赎回来的钱,基金定投怎么赎回来的钱少了?

最近大A走出了奇迹走势,在外围市场并不算好的情况下,本周已经四连阳了,距离8月初的低点也有了差不多10%的涨幅。

因此,不少小伙伴过来问我,年初or更早定投的基金已经有不错的收益率,要不要止盈?怎么止盈?

每次市场行情稍微有点好转,就总有好“基友”们来问我这个问题。在回答这个问题之前,我还是要说一声,基金定投不是炒股,要放长线,不适合短线炒作,毕竟咱申购赎回还要给钱的不是?

所以,我并不建议在定投时间短,仓位低,收益率也不算高的情况下止盈和赎回。

说完前面的忠告,进入正题:我们如何给定投的基金止盈。

这篇文章是一篇纯操作文,主要参考的是台湾基金定投专家萧碧燕的方法,再结合一些市场上流传的方法。

一家之言!仅供参考。

基金定投怎么赎回来的钱,基金定投怎么赎回来的钱少了?

No.1 如何设置止盈点

按照萧碧燕的原则:基金定投是止盈不止损的。

也就是说,基金定投中越是亏损,越要“反人性”地继续定投,甚至加大定投金额,根据市场波动的规律,最终是可以获利。

对于基金定投中出现亏损怎么处理,这是另一个话题了,本文主要聊基金定投中怎么止盈。

首先,我们定投了一只基金,就要给这只基金设置止盈点,即基金收益率、盈利金额达到某个目标时,我们就可以将基金赎回。

基金止盈点的设置没有统一的标准,因人因基金而异,大体来看可以参考几个因素:

1、基金的种类

股票基金、偏股混合型基金等波动率较高的基金,大家可以考虑设的止盈点比较高,债券基金等波动率相对比较小的基金,大家可以把止盈点设得低一些。

就算是在偏股型基金中,也有一些基金仓位以成长股为主,或者基金经理风格比较激进,所以基金波动率比较高,可以设止盈点高一点。而有些基金以大盘蓝筹为主,或一些指数基金,可以把止盈点相对设低一点。

2、扣款金额

如果你定投资金比较多,可以把止盈点设低一点,定投金额比较小,可以把止盈点设高一点。

原因很简单,如果定投金额太少,止盈点又低,即使盈利赎回了,实际获益也不大,必须要有较长的定投,才能积累一定的本金,才有可能获得可观的实际收益。

而定投金额较大的,就可以采取比较保守的方式,甚至对于定投金额比较大的童鞋,以盈利金额而不是收益率来作为止盈点,也是可以的。

3、市场点位

市场所处点位如果当前的股票市场(债基不在此讨论范围)处于历史行情的低位,我们就可以把止盈点设高一点,如果处于历史行情的高位,可以把止盈点设低一点。

以A股来看,我们就可以参考沪深300指数或者创业板指所处的位置(取决于你投资的基金风格)。

对于那些有点基础的玩家,如果对市场中长期行情有一定的判断,结合自己的判断调整定投金额和止盈点,投资会更有弹性。

看到这里,可能有小伙伴会说:我看了那么久还是不知道该怎么设止盈点,有没有傻瓜办法?有一个方法简单粗暴:以30%的收益率为基础止盈点,然后根据上述标准调整。

No.2 止盈点和回报率有关吗?

这时候,又有小伙伴要问了:止盈点设置的多少和回报率有关系吗?是不是止盈点设置得越高,我就赚得越多?

首先,止盈点当然要合理!随便设个100%、200%,你可能要等到天荒地老了。

其次,在合理的范围内,止盈点的设置并没有一定的标准,但要充分考虑自己的心理素质。在一般情况下,止盈点设置得越高,越难达到,越考验投资者的定力,但耐心最终更可能换来更好地回报。

用萧碧燕老师举的一个例子来说明:小白和小黑同样从2009年9月开始每月定投1000元嘉实研究精选基金。(如图)

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小白制定的止盈回报率是15%,到2010年11月,小白已经达到止盈点,将基金赎回,同时继续扣钱定投。到了2012年1月,小白定投亏损了15%,因为止盈不止损,小白继续定投。

到了2013年2月,小白再次达到15%的止盈点,再次将基金赎回,同时扣钱定投不停止。

到了2013年10月,小白第三次达到15%的止盈点,再次将基金赎回。

至此,在2009年到2013年大约4年间,小白三次达到止盈点将基金赎回,合计盈利7597元。

小黑制定的止盈回报率是30%,因为止盈点比较高,小黑从定投开始直到2013年10月,都一直没有达到止盈点,所以一直没有将基金赎回。

到了2013年10月,小黑终于达到了30%的止盈点,这时候小黑将基金赎回,盈利15023元。

从这个例子我们很容易看出,如果止盈点设得高,尤其是在熊市的时候,投资者其实是需要非常有耐心的。

所以,止盈点的高低还取决于你的耐心和定力。

如果你觉得自己没什么耐心,也有一个小方法,就是定投N只基金,然后设置不同的止盈点,这样你会相对比较快享受到止盈的快乐。

No.3 止盈之后怎么办?

设置止盈点的方法说完了。现在要给大家说说,基金达到止盈点赎回后,该怎么做?

根据萧碧燕老师的方法,就是“以基养基”。

首先,A基金达到止盈点赎回后,A基金的定投不要停,还是继续扣款,相当于从头开始再定投。

其次,赎回了A基金后,我们得到本金+收益的资金,将这笔资金除以36(也就是36个月的意思,一个定投的周期),以此为单次定投的金额,开一只新基金的定投,其余资金放在固定收益的产品里。

简单来说,就是假设我们赎回了A基金后,得到36000元的本金+收益,将36000元除以36得到1000元,然后以每月定投1000元的方式定投B基金,还没扣的钱放在固定收益的产品。

不过,需要提醒的是,如果你重新开始了A、B基金的定投,建议基金的止盈点可以设得比第一次低一点。

道理也很容易理解,当你的基金达到止盈点,证明市场相对第一次开始定投处于高位,这个时候你的基金定投就更难达到原来的止盈点,为了让你心态好过一些,适当调低止盈点或者定投金额是可以的。

No.4 止盈回撤法

聊到这里,又有一些小伙伴看到了BUG:众所周知,A股市场牛短熊长且牛市又快又急,如果我熊市开始定投,到了牛市初期我就达到了止盈点,把基金赎回了,那我岂不是错失了整个牛市?

首先,我要说,这个世界上没有哪种笨办法能保证一定赚钱且绝不踏空,基金定投的各种操作技巧也只是增加盈利的概率。

其次,如果想要尽可能在牛市中也多赚一些,我也有一个小方法可参考:止盈回撤法。

这就是,在止盈点之外,再设置一个回撤值,当基金到了止盈点并不马上止盈,而是继续观察。当收益率持续上涨的时候,则按兵不动。当收益率到了某个顶点开始下跌的时候,则在下跌到预设的回撤值之后,选择赎回。

这样讲,可能有一些小伙伴会有点迷糊。我们来举个例子好了,小白定投A基金(如下图),设置止盈点为30%,回撤值为10%。经过一段时间的定投后,A基金的收益率已经达到30%,但这个时候小白并不急于把A基金赎回,而是继续观察。

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随后,A基金出现了小幅的回撤,收益率一度缩水到25%,但并没有达到10%的回撤,所以小白继续按兵不动。A基金收益率持续回升,最高点达到了43%的收益率。但是很快,A基金出现了回撤,收益率降到33%。这个时候,相对于最高点的43%,33%的收益率已经回撤了10%,达到了小白设置的回撤值,所以小白在33%的收益率时(图中B点),选择止盈。

这个方法有没有风险呢?当然是有的。如果小白把定投的止盈点设置为30%,回撤点为5%。那么我们看到,在上图A点的时候,小白就应该要赎回了,这时候小白的收益率只有25%。这样就导致小白错失了后面的增长,而且以收益率最低的方式赎回。

只能说,基金定投是相对适合投资小白的笨方法,自然也不是百试百灵,毕竟连投资大咖也有牛市踩空的情况。

而对于市场中长期走势有自己的判断的进阶型玩家,可以尝试灵活调整自己的定投金额和止盈点。

最后的最后,有小伙伴问我:每次一定要赎回全部的金额吗?我可以只赎回部分的金额吗?

这个当然是可以的。

其实基金定投止盈的道理很简单,就是随着收益率的上涨,市场大概率也来到高点,这个时候一方面将收益落袋为安,另一方面也通过降低仓位而规避市场高位的风险。所以,不论是全部赎回还是部分赎回,达到的都是同样的目的。

那究竟需要赎回多少?则取决于你的盈利金额、手上的仓位、市场的位置和你对市场未来的判断,这里就不再赘述了。

最后,祝大家都发财!

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好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

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