基金怎样计算每天的收益率是多少钱,基金怎样计算每天的收益率是多少钱一天?

基金怎样计算每天的收益率是多少钱,基金怎样计算每天的收益率是多少钱一天?

原创 价值人生

资产配置和定投都是对自己资产的管理,定投到自己的资产配置上面,自己做自己的基金经理。

用资产配置管理存量资金,用定投管理增量资金,慢慢上车。用净值法和内部收益率法比较合理一些。把资产不要当成筹码,而是当成可以长期升值的资产,好好经营组合。每月定投资金多少,以便能够达到目标;每月定投一定的金额,最后能够资金终值做到多少,达到什么样的目标。都是有公式计算的。

为什么净值法和内部收益率法比较合理一些?我们可以考虑一个问题,定投可以十年十倍吗?

如果用摊低成本法来计算,定投一年无限倍都有可能!只要翻倍后把本金和部分利润都提出来,就可以好好玩剩下的利润了!摊低成本法不在乎你的资产是否能上车长期升值,而是在乎你的相对收益率,不是绝对收益。

举个例子,A基金第一年初是1元,买了10000元的;到了第一年末是1.10元,本年又有了积蓄,又买了10000元的;到了第二年末是1.21元,问收益率是多少?

按照摊低成本法来计算,利润是1.21/1.05-1=15%了。为了收益率更好看些,定投的建议第一年末有了利润就止盈出局清仓,重新投入10000元。到了第二年末,收益率是1.1*1.1-1=21%了。

还有10000元没有上车?如果下跌,可以补仓。如果上涨,可以再换只新的基金定投。但是,新的基金和旧的基金相关度那么高,如果别人用了相同的方法,不同样也是止盈过的基金给你的吗?如果是止损的基金,那么越跌越买有效吗?

如果止盈出局,拿剩下的1000元利润,干脆拿剩下的100元利润,是不是即使全玩光了,收益率也是同样无穷大了?

定投只是个思维,用定投摊低成本法计算收益率,有很多种算法,各都不同。现在很多第三方销售基金app,计算净值收益率、定投收益率、各种慧定投以及止盈定投等等的收益率。我们可以发现,长期上涨的基金,尤其是近五年的区间统计,基本上是阶段涨幅要高于各种五花八门的定投收益的。如果先跌后涨,且只有先跌后涨,五花八门的定投收益,用上摊低成本法,才高于阶段涨幅的。

那么有两个问题。

第一,市场都是先跌后涨?不一定。2009年和2019年从底部上涨的时候,很多投资者不建底仓,结果不是微笑曲线,而是反微笑曲线,中途市场没跌回来却亏损了。是否底部是个区间,完全可以从沪深市场的市盈率、投资者的情绪等判断出来些的,即使判断不了那么准确,也是可以在明显没有泡沫的时候,做好仓位配置,存量资金用来调节仓位,增量资金用来慢慢定投上车。即使完全用定投法的一些讲师,也讲底部可以分批单笔买入。

第二,非要找个下跌的基金等着上涨?那会得不偿失。之前无论是原油还是中概,都经历过漫漫下跌,越跌越深。如果不做好资产配置,即使按照市盈率抄底中国市场指数,那么也会止盈放跑美国市场指数,包括止盈消费基金和白酒基金。有时候周期的时间远远超过你的想象。能让你不断买入摊低亏损的基金也不是什么好基金!买基金就是为了长期上涨,上车优秀基金就是会经常摊低利润!

虽然高低是要看的,但是要看市场和整体组合的高低,不是买入单只标的,而是买入组合。

这像下棋一样,要有一种全局观来做战略布局。下棋不能不为了全局,不要将了都来救车、不要车了都来救兵,投资同样不能。因为心理厌恶损失,很多投资者往往相反。而从整体组合观出发做好资产配置,投资者可以关注到整体组合结构盈亏上面,定投是买入组合,这样心理上也能够做到了。

资产配置是根本,定投只是上车的思维方式。累计收益率止盈法和年化收益率止盈法、网格止盈法、价值平均策略和趋势止盈法都各有各的应用阶段,牛市、熊市、震荡市的效果都是相差悬殊。做好资产配置和定投,用资产配置管理存量资金,用定投管理增量资金,才是最根本的。

用净值法可以计算出来你的操作能力,经营组合的能力,无论是公司组合还是基金组合。不会因本金的增减,使得计算操作能力或者经营组合的能力失真。也不会像定投摊低成本法那样,最初好像可以影响收益率那么多,最后资金规模大了,摊低成本不好用了,只能全部清仓再来,收益率是好看了,都上不了车了,绝对收益变少了。

净值法把上车或者下车的资金,都以期末总市值折算成份额。

每期收盘后的总市值/基金份额=每期基金净值;

增减的资金/当期账户基金净值=增减的基金份额;

调整份额后,总市值/基金份额=基金净值。确认净值与调整份额前的相同;

期末基金净值/期初基金净值=期间收益率。

经过资金进出,可以统计下自己进出后,期末是以多少成本持有的自己的组合。这个成本可能高于1,也可能低于1,不过这体现了自己上车的能力,不需要刻意把自己的组合成本降低,只要自己在上车时,不在泡沫的时候买入自己的组合,市场整体低迷时和投资者情绪整体低迷时,慢慢上车买入,长期视角做好配置。

把操作能力和进出能力分开,以便清楚各种能力。

内部收益率法是不分的,有IRR指标和XIRR指标。IRR可以计算每月投入金额,XIRR可以精确到每月的具体日期。

内部收益率法的缺点是如果第一个月投入,赚了一笔后下个月取出,以后再也不投入了,那么会导致年化收益率惊人。但是,如果比较稳定投入的投资者,只记了个大概清楚哪个月投入了多少,中间经历的过程没有记下来的投资者,可以跳过净值法,用内部收益率法就好。只是不能像净值法那样完全把操作组合能力画出优美曲线。

但是,从期初到期末的整体收益率,包括操作能力和进出能力导致的结果,是非常清楚的。

内部收益率法的指标包括月化收益率,可以折算成年化收益率,用月投入计算出现金流,再就是现有存量多少也就是终值。只需要月投入现金流和终值这两个变量就可以计算了。

如果时间越长,IRR和XIRR的年化收益率数据越会趋于一致。因为如果每月定投,每月中的短期波动是随机的,时间越长,效果越是趋同;同样如果每周定投,每周中的短期波动是随机的,时间越长,效果越是趋同。

净值法和内部收益率法计算收益都是需要用好Excel表格计算。我的《手把手教你做指数投资 指数基金+公司组合》对净值法、内部收益率法的公式,都有详细的整理、举例示范和介绍。还包括了给出现有资金、期望目标终值、投资年限和预期目标年复利,如何求出每月需要定投的资金的PMT指标介绍;给出现有资金、目标每月投入资金、预期目标年复利和投资年限,如何求出到期后的资金终值的FV指标介绍。书中也对如何计算分期付款的实际利率,都有详细地介绍举例示范。

有了对财务目标的规划,做好组合管理,才能够规划好价值人生。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

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