基金费用包括哪些种类,基金费用的收取方法是什么?

钱谷子
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2020年12月10日01:09:25 评论 143 次浏览

基金费用包括哪些种类,基金费用的收取方法是什么?

最近在投资基金的过程中,很多小伙伴往往会把精力放在如何获取更高收益上,很少有人会留意投资成本。尽管长期来看,基金业绩表现仍然是影响我们投资收益的最大因素,但过高的基金交易费用,仍然会很大程度蚕食投资回报。基金投资既要开源,也要学会节流。这篇文章钱谷子就给大家梳理一下关于基金费用的一系列问题,希望对大家有所帮助,大家就来一起学习下基金费用包括哪些种类,基金费用的收取方法是什么?

 

第1:交易费用(明扣)

1、申购费

基金交易费用,顾名思义就是我们在买入和卖出基金时所付的费用,一般包括申购费(认购费)和赎回费。这类手续费通常属于一次性费用,仅在基金交易时产生,所以并不会体现在基金净值中。认购费和申购费都是购买基金时产生的费用,只是发生的阶段不同。

购入处于募集期间的基金产生的是认购费,购入已正式成立的基金产生的则是申购费。每个基金的申购费(认购费)并不是固定的。一般来讲,申购费(认购费)取决于基金类型和购入金额,风险等级越高,费率越高;购入金额越大,费率越低。主动型基金的申购费率通常为1.5%;指数型基金的申购费率通常为1%;混合型基金申购费率通常也为1%;债券基金的申购费率通常为0.5%;货币基金申购费率为0。

申购费的收取有两种方式:前端和后端收费。前端收费:前端收费指的是在购买基金时就立刻支付申购费。后端收费:在购买开放式基金时并不支付申购费,等到卖出时才支付的付费方式。

以兴全趋势为例,前端的申购费用是1.5%。而后端申购,持有时间小于1年收取1.8%,1-2年收取1%,2-3年收取0.5%,大于3年就免收申购费。

基金费用包括哪些种类,基金费用的收取方法是什么?

在申购费不打折的时候,若打算持有3年以上,买后端收费比前端划算,但随着互联网平台(天天基金网、支付宝)申购费基本上都打1折,收取0.15%的申购费而已,后端收费,持有时间2-3年,还要收取0.5%的申购费,远高于0.15%。

2、赎回费

赎回费是指持有者卖出部分或全部份额时所支付的费用,赎回费按持有时间来划分费率标准,持有基金的时间越长,赎回费率越低,持有超过一定时间则免收赎回费。为了防止一些投资者快进快出进行套利,影响基金平稳运作,新规规定了持有时间不足7天,基金赎回时会收取不低于1.5%惩罚性赎回费并且全部计入基金资产。

基金费用包括哪些种类,基金费用的收取方法是什么?

3、基金转换费

基金转换费,是指投资者按基金管理人的规定,在同一基金管理公司管理的不同开放式基金之间,转换投资所需支付的费用。基金转换费用由申购费补差和赎回费补差两部分构成,具体收取情况视每次转换时的两只基金的申购费率和赎回费率的差异情况而定。

 

第2:运作费用(暗扣)

基金运作费用则是指基金日常运营所支出的费用,具体包括管理费、托管费、销售服务费等。这类运作费用通常属于持续性费用,会按一定的比例每日从基金资产中计提。也就是说,我们每天看到的基金净值,其实都已经扣除了这部分运作费用。

1、管理费

管理费是支付给基金管理人的报酬,简单来说就是基金公司帮你管理基金需要收取一定的费用。管理费从基金的净资产值中按一定的比例每日计提,这就是基金管理人的主要收入来源。

管理费费率和基金风险成正比,货币基金管理费最低,一般是0.15%-0.33%之间;债券基金和被动指数基金管理费率基本在0.3%-0.6%之间;主动管理权益基金管理费率最高,基本为1.5%。

2、托管费

托管费是付给相应托管银行,作为保管基金资产的费用。目前大部分基金的年托管费在0.1%左右。

3、销售服务费

销售服务费则是用来支付销售机构佣金、基金营销以及持有人服务费用,通常来说,不收取前端申购费的基金都会有销售服务费。销售服务费最常见在货币基金,目前货币基金都是收取销售服务费,不收取认购费和申购费的,像余额宝的销售服务费为0.25%(每年)。

 

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