基金每日收益计算,基金每日收益计算公式?

钱如故

基金每日收益计算,基金每日收益计算公式?

做基金投资,选择不同的基金,最终的收益可能会大不相同,因为一只基金的投资方向,就决定了它的收益率上限,股票类基金的收益率上限无论如何都比纯债类基金高。那些累计收益率超过1000%的基金,基本都是股票或偏股类基金。那么,一只基金的累计收益率为1000%,是不是意味着投资者的实际收益率就是1000%呢?

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基金的累计收益率就是投资者的实际收益率吗?

如果一只基金的累计收益率达到1000%,那就意味该基金的累计净值应该是它成立时的10倍,当初投入10万就能变成100万。然而,实际上很少有人能拿到这个收益,主要原因有以下几个。

首先,就是很少有人能把一只基金持有那么长的时间。基金属于需要长期投资才能取得高收益的投资产品,即便是收益率最高的股票类基金,累计收益率想要超过1000%,起码得持有十几二十年的时间,能把一只基金持有那么长时间的人少之又少。

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其次,就是基金的累计收益计算方式,与基金投资者的累计收益计算方式可能不一样。对投资者来说,从一只基金获取的累计收益,就是用累计净值减去买入时的净值再乘以买入的基金份额数量。

比如一只基金从成立以来的累计净值为5元,当初以1元的价格买了1万份,那么累计的收益就是4万元,累计收益率400%。

然而,在实际中我们却能看到,有些累计收益率超过1000%的基金,累计净值可能也就4—5元。由于基金在发行时的净值都是1元,所以如果用累计净值来计算,这些基金的累计收益率根本不可能超过1000%。

之所以会这样,就是因为基金的累计收益率计算方式不一样,它是假设把历年所有的分红进行再投资计算出来的收益率。由于一只基金正常来说是不可能把所有的分红都用于再投资的,所以按这种方法计算出来的累计收益率仅是理论上的收益率,并非实际收益率。

而累计净值则是当前的净值加上历年所有的分红。而其中的现金分红,由于没有用于再投资的,也就不会再为基金净值的增长做出贡献了,所以与假设把所有分红用于再投资计算出的累计收益率相比,用累计净值计算出的累计收益率肯定更低。

如果投资者要让自己的实际收益率跟基金的累计收益率差不多,除了要从它成立以来就一直持有基金外,还需要把所有的分红都用于再投资。如果一只基金从来都没分过红,那就不需要多此一举了,只需一直持有基金就行。

当然,一只累计收益率超过1000%的基金,基本不可能出现从来不分红的现象,所以唯一的方法就只有红利再投资了。

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再次,就是投资者买卖基金需要付出一些成本。对投资者来说,投资一只基金的收益是基金的名义收益减去买卖成本后的收益。

比如一只基金的净值从1元涨到2元,在没有分红之下它的累计收益率就是100%。假如某投资者以1元的价格买入1万元,申购费率为1.5%,那么他实际买入的基金份额就是9850份。当基金净值涨到2元时,实际的收益就是9850*2-10000=9700元,实际收益率为9700/10000*100%=97%。

可见,就算基金完全没有分红,可在除去买入成本之后,投资者的实际收益率也会比按基金净值计算出的累计收益率低。

基于以上几种原因,一只基金从成立以来的收益率达到1000%,投资者的实际收益率一般来说是达不到1000%的,最多也只能无限接近。

作者:龙小林/ 审核:赵溪

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