基金锁定持有期，基金锁定持有期是什么意思？-钱如故

基金锁定持有期，基金锁定持有期是什么意思？

用户投稿 • 2022年10月26日 am7:23 • 基金投资 • 阅读 877

基金锁定持有期，基金锁定持有期是什么意思？

投资是逆人性的事，想要获得更好的长期收益，有时得克制自己做最想做的事。比如阶段性放弃部分闲钱的流动性，又比如借助外力克制追涨杀跌。

带有封闭期的基金产品，就是希望能从产品设计上帮大家管住手，减少频繁申赎、阶段性锁定储蓄，争取提升投资体验。一般来说，基金名字中带有“封闭”或“持有”的基金都是锁定期产品。由于封闭期和持有期基金在锁定期内都不能赎回，不少投资者误认为两者没有区别。其实，持有期型基金和封闭期基金还是有很大不同的。

小欧就以同样会陪你走过四季的一年持有和一年封闭基金，来给大家详解一下两者的差异。

交易方式：申购赎回限制、上市交易可能

交易方式的差异，是持有期基金和封闭期基金最重要的区别之一。

一年封闭期基金在一年内是完全封闭的，每一年锁定期中都既不能申购也不能赎回。在封闭期开始后的四季，你的份额无法减少也不能增加，申购赎回都必须以一年为单位进行。

一年持有期基金则不同，在3-6个月的新基金建仓封闭期之后，你可以选择任意时间点申购，只不过每笔份额都要持有一年才能获得赎回自由。也就是说，你在12月认购的一年持有基金，在明年12月之后大概率就可以随时赎回，而且在此期间你还可以申购更多份额。

此外，为了增强流动性，有的封闭型基金会在成立一段时间后会安排上市交易。而持有期基金一般不会安排上市交易。

可采取的投资策略：单次VS.可定投/补仓

不同的交易方式规定下，投资者对一年封闭期和一年持有期基金可采取的投资策略，也有所不同。

一年封闭期基金，以年为单位运作，封闭期间没有补仓定投的机会。因此，如果觉得看好投资机会，可以考虑大额一次性投入，如果犹豫不决就不如再观察观察。一年到期后，封闭期型基金是留还是赎回也需要更审慎决策。如果继续留的话，那就又得一年。

由于封闭期之后申购一般没有限制，一年持有期基金可采取的投资策略就更为多样。既可以大额一次性投入，也可以小笔买入，持续观察，判断是定投、逢低补仓还是等待1年锁定期后赎回。考虑到一年后可以随时赎回，所以锁定期满后，不用着急全部赎回，可以分批赎回，也可以根据基金运作情况和个人流动性需求灵活应变。

投后管理要求：对市场关注度

最后，再来看看一年封闭期和一年持有期基金在投后管理上的区别。

由于一年封闭期基金，在每一年锁定期内都既不能申购也不能赎回。所以大家把更多精力放在投资前，花更多时间研究基金经理、基金公司和产品特点，而在投后管理上则可以放轻松，不必太过关注市场动态。

与一年封闭期基金不同，一年持有期基金日常可以申购、每笔持有满一年后赎回也很灵活。因此，投资者在投资前和投资后都要保持对市场、对基金的高度关注，花精力研究基金投资价值和当下投资机会。

总结一下，持有期基金和封闭期基金两者各有特点，适合的场景各有不同。封闭期基金对申购赎回的限制都比较严格，适合对没有时间关注市场行情的单笔大额投资者。持有期基金申购更为灵活，适合想管住手又不想错过定投、逢低补仓机会的投资者。

你更钟意哪一种呢？

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