投资理财资产配置原则包括,投资理财资产配置原则包括哪些?

钱如故

投资理财资产配置原则包括,投资理财资产配置原则包括哪些?

每天看一个生活小故事,懂一个财商小知识,

让理财变简单、人生不再难!

欢迎来到生活情景短剧《菲巴特说财商》,今天说的是——

万般皆是命,逆袭由理财。如何做到由理财呢?

菲巴特说资产配置。

故事纯属虚构,如有雷同,实属巧合。

投资理财资产配置原则包括,投资理财资产配置原则包括哪些?

话说这天,郭达仁下班到家,见到杜晓白正等着他。小两口亲热一下后,上桌开饭。郭达仁对杜晓白那刚学的二把刀厨艺,不时啧啧称赞,让她心花怒放,更加热爱厨艺事业,同时更能做到资金节流和营养美味两不误。

“果果,那10万块钱,还存银行的活期哪?”

“没有,已经买了货币基金,等想好了怎么理财,再倒腾出来。”

“嗯……经常听人家说货币基金,旺仔,那是啥东东?”

纯真稚气的男童声音响起:“来啦,老妈。货币基金是指货币市场基金,投资的范围是安全系数高和稳定收益的品种,比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等等,通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益,又能自由赎回,虽然理论上不保障本金安全,但现实中极少发生亏损,因此可以视为现金等价物……”

“唉呦,怎么不是老头儿?我就问一个词,结果弄出一大堆更专业的词语,搞得我更糊涂了。难道系统又出错了?”

“唉,度度,系统没出错。你就是财商小白,怪不得听不懂。我给你说重点。货币基金可以随时支取,没有手续费,收益比银行存款利息高,而且基本不用考虑风险。

“就这么简单?那利息能高多少?”

“高一丢丢,但积少成多。”

“嗯,知道了。奖金都发下好几天了,总不能这么放着。那天说到理财体系的第三步,其中第二方面是资产配置方案,你想好了吗?”

“大方向想好了。你也不看看我是谁?是达人,现在的我升了一级,专从失败者身上吸取经验教训!只要避开那些坑,钱自然就来了。”

“好啊,自大狂,你说出来听听呀。”

“看了尼古拉斯和我们单位老全那些烂事,我觉得教训深刻。如果事先没构建适合自身情况的理财体系,就是没有财商的表现。

“好呀,财商达人,接着说啊。”

“你看,尼古拉斯瞎挥霍,瞎投资,资产配置完全不合理。老全呢,一把梭哈P2P,根本不考虑风险和后路,也是资产配置不合理。要扭转不幸的命运,可以通过理财行动,就是通过把资金投入各类资产,静候时间来完成。所以最核心的就是资产配置,如果配置不好,那也是白搭。”

“别废话了,赶紧说咱家该怎样配置。”

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“听我说呀。我觉得35岁之前财富形成期,现在咱俩处在这个阶段,要偏重于快速增值,风险偏好可以适当高一点。我想将存款和每个月的余钱,按照‘5311’的原则分为快速增值、稳定增值、应急备用和意外保障4部分:快速增值占50%,高风险高收益,像股指基金、股票基金或股票之类的;稳定增值占30%,中低风险或者固定收益的投资;应急备用占10%,存银行或买货币基金;意外保障占10%,像是寿险和意外险之类的商业保险。当然,这只是大类资产的配置原则,具体的细分品种和投资策略还得详细计划,尤其是快速增值部分。随着年纪增大或者风险承受能力的变化,要适当调整的。”

“嗯哪,那你说咱俩到了四五十岁,要怎么调整呢?”

35岁到45岁,财富成长期增值和保值并重,可以按照‘4411’的原则来分配。快速增值40%,稳定增值40%,应急备用10%,意外保障10%。

45岁到55岁,财富成熟期偏重保值兼顾增值,可以按照‘3421’的原则来分配。快速增值30%,稳定增值40%,应急备用20%,意外保障10%。”

“那到我爸妈那年纪呢?”

55岁之后,为财富稳定期保障和保值并重。主要选择低风险的理财产品,以固定收益为主,可以按‘2332’的原则,快速增值20%,稳定增值30%,应急备用30%,意外保障20%。”

“嗯,很有道理。我得跟我爸妈说说,别再想赚快钱了。”

“嗯。这四个原则不是绝对的,每家有每家的情况,适合自己的配置方案就是最好的。再听我这达人一句,身体健康最重要。”

“切,真是自大狂!那你咋老躺沙发上不动呢?”

纯真稚气的男童声响起:“老爸,锻炼身体!加油!耶!”

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菲巴特说:理财可以改变人的命运。想要做好理财,就得有适合自己的理财体系。构建理财体系的核心,第三步——合理规划之二,资产配置,制定切合自身的大类资产配置方案。

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好了,今天的《菲巴特说财商》就到这儿,下回说的是:女人如何防范老公失人又失钱的风险。

市场有风险,投资需谨慎。据此投资,责任自负。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望可以帮助到大家。另外,想要实现投资稳定盈利,建议大家可以多学习一些相关的课程内容,这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课:https://ke.iya88.com/,里面提供了全网最全最实战的课程,很多大佬都是该网站的会员,抓紧收藏起来吧!

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