基金是如何收益，基金是如何收益的？-钱如故

基金是如何收益，基金是如何收益的？

8.63%与2034.7%的收益差距，是来自于一份《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》的数据，这个差距说明，基金投资采用正确的投资方法，是多么重要。

基金是如何收益，基金是如何收益的？

一、持有时间越长，交易频率越低，基金收益就越好。

就像巴菲特说的，用屁股比脑袋更赚钱。

最近由景顺长城基金、富国基金、交银施罗德基金三家基金管理公司携手中国证券报，共同推出的《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》在京发布，其中的一组数据特别让人震惊。

2034.70%！这是朱少醒管理的富国天惠2005年成立至今年1季度末的复权收益率，而该产品持有人的平均收益率只有8.63%。

2296.75%！这是刘彦春管理的景顺长城内需增长2004年成立至今年1季度末的复权收益率，而该产品持有人的平均收益率只有14.67%。

1356.71%！这是王崇管理的交银精选2005年成立至今年1季度末的复权收益率，而该产品持有人的平均收益率只有22.28%。

2034.70%与8.63%，后者连前者的零头的零头都不是。同样的基金产品，造成收益如此巨大的原因是什么？

就是持有时间越长收益越好，交易频率越低，基金收益就越好，长期主义在这里显示出了巨大的威力，这就是真相！

当然基金长期持有，说起来容易做起来难，但是懂得这个道理，慢慢养成长期主义的习惯。只要手里的基金不是太差，就坚持持有，按照股市的牛熊大周期来进行基金投资，股市处于低位分批买，或者定投买，股市处于牛市氛围，高位的时候分批卖，来获得比较高的投资收益率。

当然，如果能够承受很大的波动风险，对于优秀的主动基金，不止盈长期持有也是可行的。如果基金发行时就买入上面提到的基金，持有至今，收益率是非常惊人的，关键是考验持有基金的耐力。

基金是如何收益，基金是如何收益的？

二、普通投资者到底应该怎样投资？

对于普通投资者来说，基金投资有两种方式，一种是一次性买入或者分批买入，适合于目前手里有一大笔资金的投资者，一种是基金定投的方式，适合每月有结余的投资者。

那么通常情况下，都是建议采取基金定投的方式。虽然基金一次性买入，长期持有，可能获得惊人的收益率，但是普通投资者手里拥有一大笔钱，一次性买入基金毕竟是少数，多数是工资性质的每月结余收入。

而基金定投好处应该都很清楚了，就是不用预测股市，随时可以进场，最重要的是每月工资结余，正好可以采取定时定额方式买基金，达到储蓄和投资双重作用，何乐不为呢！

对于基金定投来说，一般有以下三个方面问题需要解决。

第一、有投资者问，现在开始定投晚了吗？

当然不晚，任何时间都可以开始定投，其实即使是在最高点，只要时间拉长，大概率都能赚钱，这里以一只排在中位数的一只偏股基金为例，假如说从15年牛市高点开始，每月定投，截止到现在，年化收益率回报是10.79%，这个成绩非常不错了，可见定投不需要择时的。

当然不同时间开始，基金性价比不同，比如说当市场处于高位时，接下来下跌的风险会比较大，如果这个时候开始定投，会有比较长的时间处于亏损状态，所以在市场处于低位的时候开始定投，性价比更高，持有感受更好。

而目前股票市场处于正常估值范围内，全A指数的PF在19.10倍，处于10年百分位的30%左右，处于一定的安全区，各大宽基指数大部分都低于50%，现在进行基金定投也是比较合适的位置。

第二、什么基金适合定投呢？

偏股型基金波动比较大，适合定投，而纯债基金，波动比较小就不适合定投了，可以一次性买入。

在定投时建议选择行业均衡型基金，这样的基金因为行业分散，东方不亮西方亮，长跑能力更强，适合长期定投。比如像谢治宇、袁芳，赵晓东，张清华等都是非常优秀的均衡型基金经理。

如果可以承受比较大的，并且可以长期持有，可以适当配置长期高价值的行业主题基金，比如说消费、医药、科技、新能源等，当然这类行业主题基金波动挺大的。

这里特别要注意，行业主题基金由于在上涨的时候，幅度会比较大，特别吸引眼球，结果不少投资者全部买了行业主题基金，而一旦开始下跌的时候，也是非常的猛，很快就把盈利亏没有了，甚至出现大幅亏损。

因此，建议均衡型基金至少配置50%以上，而行业主题基金配置不超过50%，而且单只行业主题基金配置不超出20%比例。这样能够保持基金组合更加稳健一些，而不是波动过于巨大，给投资者心理造成极大的负担。

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第三、定投如何止盈呢？

虽然基金投资长期持有可以获得超过的收益率，但是大部分投资者还是无法忍受中间剧烈的波动，还是需要进行止盈动作的，只不过基金投资是长期进行的。

基金定投止盈方法有很多，最常用和最容易操作的只有有两种止盈方法，估值止盈法和目标收益率止盈法。

首先是估值止盈法，一般运用在指数基金或者说行业主题基金，可以看对应的指数基金和行业主题基金的市场估值水平。

比如说目前中证新能源指数估值，处于近10年86%左右的分位水平中，中证白酒指数估值分位点在81%左右，都已经比较高了。

如果持有这类基金的仓位高于20%，可以适当减仓，稳健的投资者可以分批进行止盈。如果仓位不算高，并且风险偏好比较高，可以继续持有。

但是估值较低或者处于合理区间，不用着急止盈。比如目前中证医药的指数估值分位点在40%左右，不算太贵，持有的继续让子弹飞一会儿。

其次是按照目标收益率止盈，一般可以参考的定投止盈目标，是年化收益率15%左右了，达到目标就可以止盈了。

止盈之后可以继续对看好的基金进行定投，这样循环往复，止盈不止损，关键是在基金亏损的时候，坚持定投，就可以迎来后面的盈利成果了。

对于我来说，在今年初，进行大部分基金止盈后，开始新一轮基金投资，包括定投的基金，虽然目前部分基金还处于亏损中，但是并不着急，按照计划坚持定投，耐心等待大幅盈利后进行止盈。

基金是如何收益，基金是如何收益的？

总之，基金投资盈利的一大法宝就是长期主义，对于普通投资者来说，长期进行基金定投是一个比较合适的方法。尤其是在基金出现账面亏损的时候，耐心长期持有，继续坚持定投。当基金投资时间超过30年看看，也许就会获得意想不到的超高收益率了。

（我是秋思说，高校教师一枚，在大学里主要教授《互联网投资理财》等课程，用理财思维，打造幸福人生！欢迎点击关注秋思说，查看更多好文和视频！）

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