怎么配置基金组合，怎么配置基金组合好？-钱如故

怎么配置基金组合，怎么配置基金组合好？

用户投稿 • 2023年3月10日 pm4:56 • 财讯新闻 • 阅读 235

怎么配置基金组合，怎么配置基金组合好？

【案例】

在广州工作的王先生是某外资企业的工程设计师，年薪5.5万元，年底或有1万元的分红。王先生与同事合租，每月要负担800元的租金与近200元的水、电、燃气、电话费用。

工作3年的王先生共积攒了6.5万元，现在全部是活期存款。考虑近几年要结婚，仅靠工资和存款利息感觉压力太大，于是想从投资市场上来增加收入。

经过反复计算，除去生活必需的费用及预防可能出现的风险费用，王先生决定用3万元投资于基金市场。经过一番研究之后，王先生看中2只业绩比较稳定的基金，想利用这2只业绩比较稳定的基金构成核心组合，来实现自己的投资目标。

【案例分析】

假如到年底还有半年时间。在目前情况下，王先生所有的钱都存活期，收益率只有0.36％，年底6.5万元的流动资产能增加至65117元。广州目前每月大约须花费2000元，半年后工资部分加分红也只能结余25500元。两者相加，不过90617元，相对于现在的结婚需求来说，显然是不够的。所以现阶段王先生的实际情况是需要稳定可靠的财富来源，因此建立积极的投资组合，通过基金组合既能分散投资风险，又能带来稳定收入是比较切实可行的。

针对王先生的收入情况以及承受风险能力，建议建立以进取为主、偏向稳健的投资组合。

从案例来看，王先生选择组合购买的方式来进行基金投资。那么就会产生一个问题，我们为什么要组建基金组合？怎样组合才能把投资收益最大化呢？请看下面的建议。

【建议】

具体怎样进行基金组合才能把组合的作用发挥到最大呢？下面根据不同的情况给大家几点建议。

1.根据你的投资目的和风险承受能力确定你需要分散多少风险

以尽可能追求最大利润为目的，那么选择的基金组合，就要相应地少分散一些风险，增加一些收益，采取超配的策略。

以保本为第一目的，那么选择基金组合，就要尽可能地降低风险，多选择低风险的基金。

以稳健发展为目的，那么基金组合的选择，就要做到均衡配置，在控制风险的前提上争取获得平均收益。

2.如何组合取决于你需要什么类型的基金

该基金组合可以分为进攻型、防守型、平衡型三类。

进攻型基金，主要是那些以赚取利润为第一目的的基金，风险较高，包括股票型、股票仓位较重的混合型。配置它们，主要就是为了盈利，当然，也要承担相应的净值较大波动的风险。

防守型基金，是那些持股比例低的基金，配置它们的目的主要是为了保本性好，尽可能地降低风险。例如债券型，债券较多的平衡配置型基金，他们抗股票波动能力强，收益稳定些。

平衡型基金，配置他们的主要目的是在控制风险的同时争取较高的收益。主要是包括那些股债均衡配置的基金，例如含有一定债券量的混合型基金，积极配置型的基金，股票仓位基本都在50％左右。

3.决定具体品种的比例

在具体品种上，注意一个是配置不同基金公司的产品，另一个是配置不同投资对象的产品，如大盘、小盘、指数、债券等。还有配置不同投资方式的产品，好比成长型基金和价值型基金的配置。成长型基金容易获得超额优势，往往是上升趋势中的明星，但是风险高，下跌过程中损失比较大。价值型基金风险控制得较好，在震荡市中就有一定优势。考虑好比例，自己综合配置。

基金组合是因人而异的，根据自己的投资理念和实际情况，做出自己最需要的基金组合。

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