如何在手机银行上赎回基金，如何在手机银行上赎回基金份额？

如何在手机银行上赎回基金，如何在手机银行上赎回基金份额？

继去年年底多家银行相继暂停旗下智能投顾服务的申购功能后，近日，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在内的多家银行再度宣布旗下智能投顾即将停止服务，且服务截止时间均以6月30日作为重要节点。而不少银行自去年宣布旗下智能投顾服务暂停申购功能后，目前仍处于暂停购买状态，被认为将在本月底的最终节点全部下线。据悉，行业的集体整改均是为了符合监管要求。
　　A　行业“标杆”官宣业务调整
　　近日，曾一度被业内视为银行系智能投顾“标杆式产品”的招行智能投顾服务——摩羯智投宣布业务停止。
　　“我行摩羯智投业务自今年7月1日起，将不再提供购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，赎回交易不受影响。招商银行App展示将发生相应变化，您持有的摩羯智投原组合名称将变更。”根据6月25日招行发布的《关于摩羯智投业务调整的公告》，将调整摩羯智投业务的后续相关服务，停止摩羯智投业务的购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，同时，招行App将不再提供摩羯智投搜索等功能，已持仓客户的赎回交易不受影响。
　　招行“摩羯智投”创设于2016年12月6日，是招行智能化的基金投资顾问，也是国内商业银行最早尝试智能基金投顾的系统，主要根据客户自身情况提供最优的基金投资组合，5年来已经累计服务客户超过20万，累计销售规模超过140亿元，逐步形成从“大类配置—行业—基金品种选择—风控”的投资方法论。
　　据悉，此次调整后，招商银行App将针对摩羯智投原持仓相关界面进行相应改造，原组合名称将发生变更，持仓客户可通过招商银行App账户总览进入，查看基金持仓明细。客户可选择继续持有，也可选择通过手机银行一键赎回原摩羯智投项下基金产品，或选择赎回持仓中的单只基金。后续服务如有变更，招行将及时通过手机银行或一网通网站进行告知。
　　事实上，早在去年12月，摩羯智投的购买功能就已经暂停。当时在招行摩羯智投发布的《感谢信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯智投团队表示，“目前，为了配合监管要求，我们将暂停摩羯智投的购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，您可继续放心持有。”对于何时恢复服务，信中并没有明确说明，只称“后续服务如有变更，我们也将及时告知，以便您进行投资安排”。
　　招商银行基金智能投资组合服务协议显示，基金智能投资组合服务指招商银行在代理基金销售业务基础上为投资者提供的一项基金组合销售服务，投资者可以自行选择符合自身风险偏好的投资组合策略，也可以由系统根据投资者的风险测评结果为其推荐对应的投资组合策略，由投资者决策是否购买该组合并享受后续服务。
　　B　存量投顾产品将被转换
　　无独有偶，同样在近期宣布停止智能投顾相关服务的还有工行和中信银行等多家银行。根据公告，如果投资者的存量资金不选择赎回，这将意味着此前投资者购买的产品将由基金组合转换为单只持有产品。综合来看，各家银行智投服务调整的时间，均指向本月底。
　　工行于日前披露，为落实监管要求，根据《中国工商银行AI投服务协议》的约定，该行将于今年6月30日起终止AI投协议并停止申购、调仓服务。自6月30日起，工行将停止包括AI指数、AI智投和AI策略在内的产品申购，客户将不能新增购买AI投产品。若已购买产品，可正常进行产品赎回。
　　工行方面表示，若持仓客户选择继续持有AI投产品，该行将通过手机银行AI投板块提供资产查询、产品赎回服务。客户持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金，该行将原AI投产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。
　　山西晚报记者了解到，自2019年10月基金投顾试点以来，基金投顾业务试点工作已开展超过两年半。公开资料显示，截至目前，国内共有约60家机构获得了基金投顾业务试点资格，其中包括29家券商、25家公募基金、3家基金销售公司以及3家商业银行，获得基金投顾业务试点资格的3家商业银行除工行和招行外，还有一家为平安银行，此前，该银行曾上线了“平安智投”服务，不过，6月28日，山西晚报记者在平安银行APP进行搜索时，已经无法找到该银行旗下智能投顾服务“平安智投”。
　　除此之外，中信银行也于5月30日宣布，经典组合ZXZT系列暂停服务。公告称，根据监管发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》，经典组合将在6月30日停止服务，该行提供组合一键升级投顾服务。根据该行的公告中，“升级之后给您提供更专业和更安心的基金服务，并且会根据市场变化自动帮您调仓，实现全委托式管理，高效又省心。投顾组合与经典组合的持仓具有一定差异，请您知悉。如果您选择不升级，今年6月30日，系统会将您持有的基金组合解散，组合内成分基金将以单只基金的形式存在于您的中信银行基金账户内。”
　　记者在建行客户端进行搜索，发现其“龙智投”服务已显示为“（原）龙智投”，页面显示，“根据最新法规，我们将按照监管要求对龙智投组合进行调整，暂停购买、定投签约及追加功能。”据山西晚报记者了解，不少银行是在去年智能投顾服务已经完全下线，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下线。去年年底以来，包括农业银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、广发银行等在内的多家银行陆续官宣暂停智能投顾服务的申购功能，并声称主要是为配合监管要求对相关业务进行整顿和规范化，存量客户服务不受影响。
　　C　配合监管要求集体整改
　　事实上，继今年底多家银行的智能投顾服务暂停申购功能后，此次银行宣布停止智投服已有预期。
　　那么，为何各大银行频频终止智能投顾服务？业内人士均认为，与监管政策有关。而6月30日的时间节点亦有着明确的政策依据。
　　相关资料显示，在基金投顾试点运行的两年多时间里，监管政策也在不断的补充和完善，在基金投资建议活动的规范、基金投顾服务业绩及客户资产的展示等方面，逐渐变得更加明晰。据悉，自允许展业以来，证监会、证券投资基金业协会和各地证监局等均不断出台文件，从业务范畴到业绩展示，再到从业人员素质与网络营销方式，持续规范行业发展，尤其是今年11月及之后各项法规制度密集出台，不断强化了基金投顾业务的合规管理。
　　去年11月份，多地证监部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确基金投顾业务必须遵守六大底线，即业务开展主体为基金销售机构；标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；服务对象限于该机构的基金销售业务客户；不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。
　　此外，《通知》要求基金投资顾问机构应在去年年底前，令存量基金投资组合策略建议活动满足《通知》上述六大要求；而不具业务资格的基金销售机构，则应当在今年6月30日前完成整改任务。也正因如此，去年年底开始，多家银行纷纷暂停基金投顾业务，集体开启整改模式。合规要求的出台，对基金大V的展业方向亦产生了很大影响，据悉，监管文件已明确将提供基金投资组合策略建议、组合中具体基金构成比例建议、展示组合业绩、提供调仓建议等行为界定为基金投资顾问业务。
　　不过，在各大银行暂停智能投顾服务的同时，也有银行转变为代销模式。山西晚报记者从广发银行APP发现，其旗下“广发智投”仍在提供服务，其中涉及的投顾机构有南方基金、广发基金等6家公募基金，每只产品的投顾策略详情页尾均提示，投顾服务由公募基金投顾试点机构提供，该行提供基金销售服务，并强调投顾组合过往业绩不预示其未来表现，投顾组合中的基金产品由基金管理人发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理。
　　对于监管的持续加强，中金公司相关分析人士认为，随着投顾规则进一步细化落地，将有利于引导投资者培养更加长期、理性的投资观，在选择组合的时候更加关注组合的风险控制能力和长期风险收益水平。

山西晚报记者　张珍

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