国债逆回购是什么,国债逆回购怎么操作?

钱谷子
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2020年12月5日01:58:42 评论 427 次浏览

国债逆回购是什么,国债逆回购怎么操作?

每逢重要节日,有一项产品都会特别火爆,如果你在正确的时间买了这款产品,甚至可以“一天赚上9天钱”!没错,这款产品就是国债逆回购!这篇文章钱谷子就和大家分享一个国债逆回购的投资指南,让大家可以在过节的同时也能赚点零花钱。接下来,这篇文章就和大家详细的分享下国债逆回购是什么国债逆回购怎么操作

 

第1:国债逆回购是什么?

国债大家都知道,但是国债逆回购很多人就比较陌生了。其实国债逆回购本质上是一种以国债为抵押物的短期贷款。简单来说,持有国债的人急需一笔钱,就可以拿国债到上交所和深交所抵押贷款,如果我们有闲钱不需要用到,那么就可以把闲钱借给他们。

在这个过程,我们把钱借出去就是逆回购方,到期后就能连本带利收到钱。因为抵押的是国债,又有上交所和深交所盯着,所以国债逆回购是十分安全的。

 

第2:国债逆回购收益如何?

投资理财,我们重点关注三点:安全性、流动性、收益性。

上面钱谷子已经提过了国债逆回购是相当安全的,甚至比货币基金还安全。所以在安全性方面,大家就不用有太多的顾虑了。在流动性方面,国债逆回购分为短期的1天、2天、3天、4天和7天,中长期的有14天、28天、91天、182天。我们可以根据自身资金需求来合理配置,买入后即可锁定收益和到账日期,因此流动性也没啥大问题。

还有收益性方面,国债逆回购分为土豪版和平民版2个版本。土豪版是上交所逆回购,最低10万元或10万的整数倍。比如你有16万,那么只能参与10万的逆回购,多出来的6万是无法参与的。平民版是深交所逆回购,最低1000元或1000的整数倍。

不过国债逆回购的收益率并不是固定的,具体的收益率还要看你买入的时候它是多少。即使是有浮动,跟余额宝相比,逆回购的收益率还是挺高的。最近余额宝的7日年化收益率仅为1.9%左右,逆回购的收益率要高出将近一半了。从这个角度看,国债逆回购还是挺适合短期闲钱理财的,七日年化收益率比余额宝等货币基金好上不少,并且这个收益率买入即锁定,不会和余额宝一样波动。

 

第3:如何提高逆回购收益?

这里钱谷子给大家介绍两个小技巧,用好这两个小技巧,大家就可以进一步提高国债逆回购的收益率啦!

第一个技巧是在月末、季末、年末以及长假前买入。

每当临近月末、季末、年末,长假,市场上资金就会比较紧张,也就是比较缺钱。我们知道,价格是受到供需关系的影响,当需求变大了,逆回购的价格自然就会提高,因此国债逆回购的收益率也会明显走高。

第二个技巧是假期前两天买入。

逆回购的预期收益=借出金额*利率*计息天数/365

借出金额由我们自身资金决定,利率也就是不同期限的逆回购收益率,这个在我们买入的时候就是确定的,剩下的就是如何确定计息天数。需要特别注意,国债逆回购只能在股票软件操作,只能在交易日操作,计息日为下一个交易日。

假如我们在周四买入1天期的逆回购,那么周五就为计息日,由于周六、周日是非交易日,我们只能在下周一取到钱。但是我们的资金被多占用了周六、周日这两天,只给1天的利息说不过去,这吃亏的买卖相信没几个人肯干,所以会给到我们3天的利息。

这就是国债逆回购的小技巧,虽然我们买入的是1天期的逆回购,但是在非交易日期间,我们的资金也被占用了,所以给到我们的利息也会增加。

 

第4:如何进行国债逆回购?

目前国债逆回购只能在股票软件上交易,我们以华泰证券的涨乐财富通APP为例,带大家学习如何进行国债逆回购。

国债逆回购是什么,国债逆回购怎么操作?

打开股票软件,点击「交易」,找到「国债理财」。进入「国债理财列表」,我们可以看到分为两档:1千起和10万起,1千起为深交所逆回购,10万起为上交所国债逆回购。一般来说,上交所相同期限的逆回购收益率会高于深交所,同学们可以根据自身资金水平来决定购买哪种。

 

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