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头两天，小诺看到一个话题“如何跟常常后悔的自己和解”。本来是抱着看热闹的心态看大家的后悔往事，结果一条留言让自己扎了心，TA说：

“你买过基金就知道有多容易后悔、多难和解了……”

择时：即时满足的陷阱

确实，大多数投资者都经历过“涨之前后悔没买，跌之前后悔没卖”的情况。就像，明明手里基金曾经收益还不错，到现在还是被“套”了；市场一反弹了，还是忍不住想问，是该卖了还是补仓？

其实市场上早就有谚语，告诫大家在变幻莫测的市场上，试图择时，就跟空手接飞镖一样希望渺茫。但是新手投资者很容易过度估计自己的择时能力，从而陷入了追涨杀跌的“择时陷阱”。

归根结底还是在于“择时”本身，是一种即时满足。这种通过低买高卖，能够立竿见影赚取超额收益的投资行为特别容易给人带来满足感。但是时间拉长一些，很有可能只是走入了一个更大的错误。

有什么办法可以帮助我们弱化“择时风险”呢？

其实是有的。我们常说的“基金定投”就是一种“弱化择时”的工具。

根据约定，基金定投一般需要在固定时间对固定基金投资固定金额，自然而然实现了高点购得较少份额，低点购得较多份额的操作，从而将投资成本拉到平均水平，让我们择时的风险降低。

我们都知道，投资赚钱的根本逻辑就是买低卖高，而亏钱的主要原因也是“买贵了”。采用定投拉低投资成本后，我们获利的空间就变大了。市场下跌，可以赚到份额，市场上涨，可以赚到收益。

即使是在市场下跌的恶劣情况下，你现在正被“套”着，但只要市场长期向好，基金定投摊薄的成本使基金不必涨回原购入价即可回本，从而使回本速度更快。而下跌再上涨的过程，也保证市场上涨的时候你也在场。

现在定投还来得及吗？

看完前面的分析，相信大家已经了解咱们可以用基金定投的方式来弱化“择时风险”。但现在这种市场环境下，也不知道究竟是“底部”了，还是“腰部”，定投还来得及吗？

其实我们一起回顾一下咱们A股的历史，从2002年到今年，近20年来，如下图所示，黄线代表上证综指在3000点的位置，我们会发现，其实像最近这样在3000点附近上下震荡的情况还是比较常见的，也绝对谈不上A股中的高位，所以不太会担心说用定投的方式补仓会“来不及”。

数据来源：wind，时间截至2002.9.20-2022.5.11

那么，如果市场还没到底，继续下跌呢？

从2007年2月到今年4月底期间，A股跌破3000点次数将近50次。如果排除掉短暂回调的次数，花了半年以上时间重回3000的情况大概有4次：（不建议聚焦6个月以内的短期波动，故而仅统计在3000以下6个月以上的情况）

数据来源：wind，时间截至2007.2.27-2022.5.10

因为大部分的权益类基金在大的市场趋势面前，基金净值都是跟随着市场涨跌而上下波动的。如果采用一次性投资的形式，用最具有普遍代表性的上证综指来模拟基金业绩的话，那么在这几次市场大跌中，就可能需要花费短则180天，长则1323天的时间才能回本解套。

但是如果进行定投呢？咱们还是用上证综指来模拟基金业绩，每月定投1次，假设从3000点跌破的时候开始定投，买入时点为每月定投扣款日，为了简化理解暂不考虑费率。

备注：定投指数为上证指数【000001】；定投模拟数据来源：Wind，U8基金指数定投计算器；指数定投收益率通过定投计算器进行模拟，月定投扣款（即从开始定投日期起每月相应的日期持续定投，遇到节假日顺延），每月扣款1000元，非交易日顺延。定投收益公式：R=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt – b】/b=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt】/b–1；（R=累计收益率，x=买入价，n=定投次数，Xt=赎回日成交价，b=成本）。历史数据不代表未来，基金投资需谨慎。

数据结果是不是令人很惊讶，明明市场是在下跌，投资者看起来是做出了一个可以困住自己半年以上的“失败”的择时，如果采用了基金定投的方法，却可以赚取不错的收益。

虽然这两天大盘红了让很多朋友欢欣雀跃，但有些朋友目前还在被“套”，在这样不知道是什么市场阶段的时候，不管是“加仓”、还是“解套”，采用基金定投的方式，都是可以去很大程度上缓解“择时风险”，甚至可以帮助您提前回本。

什么样的基金适合“煎熬时刻”定投呢？

既然基金定投已经淡化了时间的影响，是不是只要选择了比较适合自己的基金，就是“好饭不怕晚”？什么样的基金更适合在这样的“煎熬时刻”进行定投呢？

小诺给大家总结了一下，需要满足这3个关键词：

前景广+估值低+波动大

前景广，才能保证有长期向上的趋势，未来可以更好的画出“微笑曲线”；

估值低，是指基金所主要投资的行业、重点持仓的股票，整体估值水平比较低，也就是说，这个基金组合里面，拿了一手“大牌折扣款”，都是“傲娇”的品牌，只卖“呆萌”的价格。所以整体的持仓成本会更低一些；

而波动大，则是说该基金的净值上下波动大，更容易累积廉价筹码，体现出定投的优势。

比如说小诺家的诺安成长（320007），就是非常典型的这样的基金：

一方面从产业来说，基金投资半导体芯片领域，这是目前全球发展迅速、竞争激烈的产业。

美国半导体工业协会最近发布的最新数据显示，今年第一季度全球芯片市场规模同比增长23%，前景广阔。且我国半导体国产化替代持续推进，未来向好。正如基金经理蔡嵩松所说，“长期看，由科技创新带来的行业景气度不会轻易改变，另外我们一直强调，我国半导体产业未来最大的机会在国产替代。在这种时候，我们不应该被当前市场的下跌所影响，不应该对产业的发展视而不见”。

另一方面，从市场来说，经过一轮调整，现在半导体板块估值与历史相比已处于低位，买入性价比高。A股半导体上市公司今年一季度营收同比增长24.95%，归母净利润同比增长60.35%（数据来源：天风证券），业绩在复杂的宏观环境下已相当不错。蔡嵩松在季报中表示，“目前买入这些优质核心资产，可能要承受短期阵痛，但长期看往往具有较高的收益。重要的投资机会往往出现在市场出现重大分歧的时候。”

而从产品来说，产品波动较为明显，容易在市场低位获取更多的廉价筹码，而市场上涨后，净值回升快，即可以用更低的持仓成本，更早获利。我们不妨对产业保持理性分析客观判断，并通过定投，陪伴中国科技成长。

总结

最后，小诺想说的是，其实面对市场的“煎熬”，很多投资者总容易后悔，如果用对了方法，“煎熬时刻”也可以成为赚钱的“黄金时刻”。

不止是买基金，投资就是一个与人性博弈的过程，我们也可能犯各种错误让自己后悔。如果过度重视过去的错误操作，不能及时纠正心态与行为，把握未来机遇，好的投资体验也必将离我们而去。

备注：不同时段持有基金年复合收益情况——①2008.6.12至2009.7.1模拟定投上证指数年复合年平均收益率为30.07%②2010.4.22至2010.10.19模拟定投上证指数年复合年平均收益率为24.82%③2011.4.25至2014.12.8模拟定投上证指数年复合年平均收益率为9.53%④2018.6.19至2019.3.4模拟定投上证指数年复合年平均收益率为17.56%。不同时段持有至今年复合收益情况——序号①2008年6月12日至今年5月10日，模拟定投上证指数复合收益率9.57%，复合年平均收益率0.69%；序号②2010年4月22日至今年5月10日，模拟定投上证指数复合收益率8.53%，复合年平均收益率0.71%；序号③2011年4月25日至今年5月10日，模拟定投上证指数复合收益率8.88%，复合年平均收益率0.80%；序号④2018年6月19日今年5月10日，模拟定投上证指数复合收益率-2.34%，复合年平均收益率-0.60%。模拟数据不代表真实数据，历史数据不代表未来，基金投资需谨慎。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于本公司的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。

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