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钱如故

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子曰:工欲善其事,必先利其器。

买基也一样,要有自己的“绝世好剑”,否则被割的裤衩都不剩。

本文是我摸爬滚打,多年实战的精华提炼。

能让你快速打通任督二脉,少走弯路,买基赚钱,逃离韭菜。

全文8000+,分三个部分,目录如下:

一、基础篇
1、支付宝为啥能买基金
2、买基金,到底买的啥
3、基金类型
4、认识风险和收益

二、策略篇
1、优秀的债券基金
2、优秀的指数基金
3、优秀的主动基金
4、构建投资组合

三、买卖篇
1、定投的优点
2、买入的时机
3、定投的金额和频率
4、如何止盈

一、基础篇

1支付宝为啥能买基金。

在支付宝上买的基金,不是支付宝发行的,而是基金公司。

和淘系电商一样,支付宝是个平台,对接了N多基金公司的基金,本质上一个中间商。

它赚的是过路费。

通常规模较大的基金公司有自己的销售渠道,这种称之为直销,比如易方达的e钱包、富国的富钱包等。

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支付宝这种平台,称之为代销或第三方销售渠道。

传统的代销渠道包括银行、券商等,不过互联网冲击下,线上渠道近几年快速崛起。

互联网渠道除了支付宝外,天天基金(东方财富旗下)、蛋卷(雪球网旗下)、好买基金网等,知名度也较高。

这些新兴渠道能快速崛起,优势在于用户群体巨大,费用率较低(1折),且基金产品丰富,买卖方便。

2买基金,到底买的啥

近几年基金大热出圈,很多人买了基金,却都不知道基金是啥东西。

基金,是把募集来的钱,投向某一类或某几类资产,本质上是一个资产集合包。

买基赚钱还是亏钱,就在于这个资产集合包上涨还是下跌。

在这里,有两个关键点需要熟悉一下。

一个是募集对象,一个是基金投向的资产。

01 公募,私募

首先资金募集是要有牌照的,否则就成了非法集资,这是犯法的。

公募基金,顾名思义,对社会公众公开进行募资,大额、小额都可以参与,我们在支付宝上买的就是此类。

私募基金,非公开募集资金,针对机构投资者或高净值人群,有进入门槛,通常100万起步,且费用极高。

监管层面,公募更为严格,投资范围、投资标的、投资组合等信息,都要以季报、年报的形式定期披露。

私募基金的披露没有强制,保密性较强。

02 基金投向的资产

我们买的基金,特指证券投资基金。

常见的证券除了股票、债券,还有现货、期货、期权、权证等金融衍生品。

国内证券投资基金,主要投向了债券和股票

债券种类比较多,通常可分为国债、地方政府债、企业债。

按信用等级来看,国债>地方债>企业债;

风险等级反过来。

国债有国家背书,几乎没有风险;地方债由地方政府背书,风险次之;企业债风险最大。

股票的风险远远大于债券,对应的收益率也很高。

3基金类型

按照投资的对象,常见的证券基金有:货币基金、债券基金、混合型基金、股票型基金。

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01货币基金

余额宝、零钱通就是此类。

货币基金主要投向了国债,以及银行间市场,因为有国家背书,安全性最高,几乎是零风险;

但收益率最低,余额宝七日年化更是一路走低。

相比于银行的活期存款,好处是利息稍高,且灵活方便。

02债券基金

有纯债基金、一级债券基金、二级债券基金。

他们主要的区别是,买卖股票的比例不同

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对应的收益率大致如下:

纯债券类基金一般收益5%左右;

一级债基相应高一点,因为在大A,新股几乎是稳赚不赔的;

二级债基的话更高一点,因为股票配比可以接近20%,大幅提高收益率。

需要明确的是,虽然股票比例越大,对应的收益越高;但基金对应的波动性也越大,风险也越高。

03混合型基金

主要投向股票、债券。

按照股票和债券所占的比例,有:

偏股型混合基金,股票占比60%-95%;

偏债型混合基金,债券占比不得低于50%;

股债平衡型,各占一半;

灵活配置型,对股票和债券占比没有明确规定,根据市场调整。

04股票型基金

股票占比超过80%,可分为:

指数型股票基金;

普通股票型基金。

4认识风险和收益

相对于债券,股票具有高风险高收益的特征。

通常“含股量”越高,对应的风险越大,理论上收益越高。

为啥说理论上呢?

因为高风险对应高收益没错,但惨烈的现实是,不是所有的“含股量”基金,都能为你带来应有的高收益。

这跟市场环境、行业的成长性、基金经理、投资认知,以及运气等,都息息相关。

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需要注意是,风险越大,代表亏钱的可能性就越大。

再强调一遍,买基金是会亏钱的。

瞎买,亏的更多。

这一点支付宝们是绝不会告诉你的,在基金的首页,永远是上涨的基金,而且还是近期大涨的“牛基”。

这不过是一种套路,利用想赚快钱的人性弱点。

很多小白根本不懂基金,更不懂投资,看到了大涨的基金就想买。

结果一买进去,就不涨了,就开始跌了,就开始绿了。

最后实在忍不住,割肉了。

韭菜,诞生了。

时间长了你就会发现,这些基金一段时间一换,甚至是一天一换。

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把涨的好的基金,玩命似的推荐给你,能有什么坏心思呢?

不过是想多赚一点过路费罢了。

只要你一买,平台就赚钱了。

至于你买进去,是涨是跌,亏钱赚钱,已经和平台没关系了。

多多只想说,股票或者基金短期暴涨之后,都只有一个意图,寻找接盘侠。

上面介绍了基金的类型,我们在买基金的时候,还会看到基金的屁股后面带了很多字母。

常见的比如A/C、ETF、ETF联接、LOF、QDII、FOF

我们在支付宝(天天基金、蛋卷)上买基金,有个专有名称,叫做场外。

这个场,就是证券交易所。

直接在交易所购买,就是场内。

场内需要股票账户,和买卖股票一样,只能在交易时段手动购买,且基金品种有限。

相对来说,场外基金非常丰富,也不需要股票账户。

另外,可以随时购买,除了手动交易,也可以设置定投,不用时时刻刻盯盘,方便省事。

知道了场内、场外,就很好理解基金后面的字母了。

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ETF:交易型开放式指数基金,它就是场内购买的主要对象;

ETF联接:ETF只能在场内买,如果场外的人也想买,怎么办?ETF联接基金诞生了。

区别在于,ETF买一篮子股票,而ETF联接基金买了ETF。

LOF:上市型开放式基金,和股票一样,可上市交易。

它和ETF一样,都可以在场内买卖,区别在于ETF是指数型,LOF多是主动型,且可以在场外买卖。

QDII:投资境外市场的基金,比如有名的易方达中概互联50。

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FOF:基金中的基金,它投资的是一篮子基金,而非股票、债券等。

**A/C:同一只基金,不同的收费方式

A类,前端收费,就是申购时收取费用,长期持有后免除赎回费;

C类,申购和赎回时都不收取费用,只在持有该基金的期间里,按日计提销售服务费。

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但需要注意的是,如果C类持有不到7天就卖出,会收取1.5%的惩罚性赎回费率。

所以频繁买卖,就是在给平台打工!

综合来看,长期持有选A,波段操作选C。

二、策略篇

1优秀的债基

投资,首先要明白自己的预期收益率。

这很重要。

人性的弱点就是想赚快钱,而市场每天都有上涨的基金。

如果投资之前,没有对收益率有清晰的定位,很容易在追涨杀跌中迷失。

保持理性的最好办法,就是提前做好投资计划。

思维决定行动,想要什么样的收益,就要承担相应的风险。

如果你想要年化20%,甚至更高,债基可以直接忽略了。

债基的好处,就一个字:稳。

稳到让人发慌。

收益率在多少呢?

5%-8%之间;

极优秀的能做到9%,已经是凤毛麟角。

01债基咋看

看业绩。指标:年化收益率、近3/5年业绩排名、每年的业绩情况;

看风险。指标:最大回撤、近3/5年最大回撤、最长回本时间;

看基金经理。指标:管理年限(至少3年以上)、投资理念、操作风格、有无奖项(金牛奖);

看基金。指标:规模(大于5亿)、基金经理的连续性;

看基金公司。指标:公司规模、投研实力;

这些信息并不难找,花点时间仔细鉴别,不亏。

综上,一只优秀的债基,综合素质是最强的。

反而是“近期大涨”这个指标,最具诱惑性,把人性的弱点放大。

02 部分优秀的债基

多多选出了部分的优质债基,如下(仅供参考)。

中长期纯债:

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一级债:

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二级债:

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下面将进入到“含股量”高的基金,是另一个世界。

高收益和高风险相伴。

你,准备好了吗?

2优秀的指数基金

01什么是指数基金?

指数:按照编制规则选出来的一篮子股票,构成的集合体。

比如沪深300指数,是按市值规模、流动性,从沪深两市选出的前300只股票,再按市值加权计算后得出。

指数基金:将资金等比例买入指数成份股,以最大程度复制指数的走势和收益率。

比如跟踪沪深300指数的华泰博瑞沪深300ETF;

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跟踪中证白酒指数的白酒基金。

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因为投向的股票和资金比例都很明确,采取了完全的跟踪策略,指数基金也称为被动基金。

增强型指数基金:名字中都会带有“增强”两个字,不完全跟随指数,部分采取增强策略,获取超越指数的收益,比如易方达上证50增强。

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它的投资策略:

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02指数基金的好处

a分散风险

小白投资知识匮乏,投资能力欠缺。

投资指数基金,相当于是买入一篮子股票,可有效规避单一股票或行业的黑天鹅风险,避免本金遭遇毁灭性打击。

b长生不老

构成指数的股票数量不变,但存在新陈代谢,好股票会选进来,差股票会被踢出去。

就像沪深300指数,每半年成份股会更新一次,保持指数的高质量。

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c不依靠个人能力

指数基金被动跟踪指数,股票已经选好,简单易复制。

就像沪深300指数,年化收益率可以达到10%。

只要好公司足够多,不愁指数不涨。

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d费用低

主动型基金的管理费为1.5%,而指数基金的管理费仅有0.5%。

每年费率少收了1%,假如100万元的本金,每年可以节省1万元,数额越大,交易成本越低。

03选择优秀的指数

股市中主要指数:

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a优秀的宽基

小白刚接触投资,可以从宽基开始,简单易上手。

宽基指数是股市的牌面,选取的是各行业中已上市的龙头股,市值较大,流动性好。

这些公司经营稳健、业绩优秀,以至于指数整体质量较高,并且是多行业覆盖,风险更为分散。

可以说,像上证50、沪深300这样的指数,和国家同呼吸,共命运。

因此买指数就是押注国运,不依靠基金经理,至少也能获得市场的平均收益。

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a1主要的宽基指数

上证50:从沪市选出的50只龙头股。

沪深300:从沪、深两市选出的前300只股票,覆盖了国内各行业中已上市的最好公司,是最能代表A股的指数。

中证500:剔除沪深300,总市值排名靠前的500只股票,是中小市值公司的代表。

创业板指:创业板的100只龙头股组成,主要覆盖新能源、生物工程、电子信息、高端制造等行业,科技含量较高。

创业板50:创业板的50只龙头股,相比创业板指,更加精选。

港股:恒生指数(HSI)、恒生中国企业指数、标普香港上市中国中小盘。

美股:道指、纳指和标普500。

a2宽基指数基金咋看

看风格。上证50、沪深300是大盘蓝筹,偏价值;中证500以中小盘为主,偏成长;创业板指(创50)科技含量高,也是偏成长;

看规模。规模越大,流动性越好,进出方便;

看跟踪误差。误差越小,越贴合指数收益;

看增强。增强型长期跑赢,最佳。

a3部分优秀的指数基金

多多选出了部分的优质宽基,如下(仅供参考)。

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b优秀的行业指数

男怕入错行,女怕嫁错郎。

选行业,就是选赛道。

好行业可以长期上涨,就算被套,短则几个月,长则两三年,还是能涨回来;

垃圾行业长期萎靡,就算短期高潮一下,还是很难雄起。

行业之间的资源禀赋、赚钱能力,比人跟猪的差别都大。

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上面是优质行业指数的收益情况。

对比A股主要指数,无论是长期,还是短期,有明显的超额收益。

不过需要注意的是,这些行业在熊市时,回撤力度也较大。

吊炸天的白酒,近3年最大回撤超过40%!

但是每一次挖下的大坑,都能够填回来,最后都能涨的更高。

这也正如上面所说,高风险和高收益,总是如影随形。

多多还是想提醒一句:买基赚钱,你真的做好准备了吗?

无论是欧美日,还是咱大A,消费、医药、科技都是牛股最多的3个赛道。

优秀的行业指数有:

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b1行业指数基金咋看

看业绩。指标:历史收益表现、年化收益率、近3/5年年化收益;

看规模。规模越大,流动性越好,进出方便;

看跟踪误差。误差越小,越贴合指数收益;

看费率。综合费率越低,越有吸引力;

b2部分优秀的行业指数基金

多多选出了部分优秀的指数基金,如下(仅供参考);

消费行业:

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医药行业:

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科技行业:

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指数基金的好处是省事,成份股已经选好,并且费用低,存续期长;

基金的涨跌,只跟市场环境和行业的成长能力相关。

缺点也很明显,那就是是全天候满仓,非常被动。

在牛市,宽基指数涨起来很慢;

行业指数虽然更有冲击力,但行业单一,不能有效分散风险;

在熊市低迷期,或者行业(个股)遭遇黑天鹅时,不能及时调仓或减仓,跌起来会很受伤。

3优秀的主动基金

指数基金是被动跟随的策略,主动基金正好相反。

主动基金就是主动操盘,寻求战胜市场,获得超额回报。

主动基金赋予了基金经理全部的决策权,业绩好坏完全依赖于个人能力,是一只基金的灵魂。

投资赚钱不是一件容易的事情。

出色的投资能力非常稀缺,可以说百不存一。

主动基金带有极大的主观性,也可以说是极大的不确定性。

这种主观性用的好,就是巴菲特、朱少醒、张坤。

用的不好,就是资本杀手,一样是被割的韭菜。

选择主动基金时,一定要优中选优。

01主动基金咋看

看业绩

指标:历史业绩表现、年化收益率、近3/5年的业绩、每年的业绩表现;

主动基金的比较基准通常用沪深300。

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沪深300年化收益率10%左右,

如果主动基金连沪深300都跑不赢,可以直接pass了,直接买沪深300不香吗?

通常年化收益率能达到15%,就算优秀。

巴菲特老爷子年化20%,可以作为极优秀的标准线。

看风险

指标:历史最大回撤、近3/5年最大回撤、每年回撤;

(比较基准还是用沪深300)

回撤力度能优于沪深300,说明回撤控制做的不错,持有体验更好。

看回本时间。

指标:买入后被套的最长时间。

谁也不能保证一买就赚钱,被套可能才是常态。

回本时间越短,证明基金表现越强,实质是股票表现越强。

侧面证明基金经理的选股能力越强。

看基金经理

指标:从业年限、投资理念、操作风格、有无奖项(金牛奖等);

炒股要炒的好,不容易。

长期炒的好,更不容易。

所以才有:一年三倍易,三年一倍难。

影响股市的因素有很多,短期业绩好坏,有很大的偶然性。

以5年期作为基准,如果业绩表现和回撤控制持续出色,证明已经具备了较强的稳定性。

时间越长越有说服力,极优秀的可以稍微放宽至4年。

这样的基金经理是稀缺的,也是我们在寻找的,可以放心把钱交给他们管理。

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市场上主要的投资流派有:价值投资和趋势投资。

只要能赚钱,流派无好坏。

但基金经理的操作风格,要和他的投资理念契合。

所谓知行合一。

一个经理口口声声说自己是价值投资,结果股票一个季度一换,那肯定是在扯淡。

一个经理口口声声说自己是均衡风格,结果打开重仓股一看,全部集中某一个行业,或者权重股集中度超过70%,那肯定也在扯淡。

言行不一,直接pass。

最后,基金经理在替你管钱。

你自己的投资理念也要能与之契合。

你喜欢价值投资,就寻找价值投资理念的经理;

他喜欢趋势投资,就寻找趋势投资理念的经理。

看基金公司

指标:规模、投研能力;

基金公司规模越大,赚的钱越多,就越有意愿和能力打造顶尖的投资团队。

要知道,基金经理从来不是一个人在战斗。

而是一个团队,一个分工明确的团队。

团队投研实力越强,挖掘的机会越多,基金经理越能游刃有余。

看基金规模。

通常规模不要过小(一亿以上)。

规模太小,资金量不够,好股票不够买,无法带来足够的收益。

规模太大,只能买市值较大的蓝筹股,可能缺少一定的弹性,影响收益。

看投资范围。

相对来说,A股主要是国内的上市公司,投资范围不够宽。

港股聚集了很多优秀的行业巨头,非常具有投资价值,比如互联网、创新医药(疗)、高端制造、服务休闲等公司。

投资范围更广,机会更多一些。

02部分优秀的主动基金

多多选出了部分优秀的主动基金,如下(仅供参考);

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主动基金的好处是,优秀的基金经理可以发挥主观能动性。

他们可以依靠自己的投资能力,及时调仓换股、或者加减仓,来应对个股或者市场的变化,从而将投资收益最大化或者损失最小化。

看到这里,是不是心动了呢?

但多多还是要提醒你,不要只看红彤彤的收益率,还要看后面绿油油的回撤。

没有只涨不跌的基金。

就连巴菲特也不能做到日日涨,月月涨,年年涨。

不能只看到贼吃肉,而看不到贼挨打。

股市就是这样一个地方,想要赚大钱,就得时刻在桌上。

当闪电落下来的时候,你得在场,股神如是说。

回撤不可怕,可怕的是你买的基金,再也涨不回去了。

4构建投资组合

债券稳,风险低,收益低;

股票波动性大,风险高,收益高。

激进的投资者,如果投资经验丰富,也能承受较大的风险,全部买股票基金没有任何问题。

小白投资者,刚接触投资,还没摸清基金的套路;

保守投资者,对风险厌恶,不想让自己的本金产生大的波动,只想稳稳的赚钱;

还有一部分投资者,除了稳稳的赚钱之外,还想让自己的投资有一些“进攻性”;

这时候,投资组合就很必要了。

结合债券和股票的特点,可以构建一个“债券基金+股票基金”的投资组合。

以防守的姿态,再辅以进攻性,让资产稳健升值。

比如说,现在有10万,可以6-7万配置债券基金,3-4万配置股票基金。

这就是顶层资产配置的策略。

具体基金配置来看,肯定不能单吊某一只债券基金和股票基金。

总体上看,基金数量也不宜过多,因为精力有限。

债券基金部分,10只足够了。

股票基金部分,最好也不要超过10只。

可以采取532的配置策略,即5只主动基金,3只指数基金,两只灵活基金。

在A股,优秀的主动基金有显著的超额收益,因此也可以不用配置指数。

主动基金适合长期持有;

灵活基金可以高抛低吸,波段操作,打一炮换一个地方。

此外,还要考虑分散风险。

首先要明确一点:不是基金数量多,风险就低,而是要降低基金之间的相关性。

比如股票基金部分,不能买了消费,又买了食品饮料,还买了白酒,这样重合度太高了。

后果就是同涨同跌,谈不上分散。

降低相关性,就是为了东边不亮西边亮,平滑掉资产大幅波动的风险。

读到这里,你对基金,它的收益和风险,以及投资组合,都有了足够的认识。

下面就进入到买卖实践了。

三、买卖篇

进入买这个环节,我们将面临第一个问题,是一次性将子弹打光?

还是分批买入?

多多不建议一次性买入。

为啥?

因为中国股市波动性巨大,暴涨暴跌是常态。

这是A股走势图,来感受一下。

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这是主要指数的回撤幅度,绿油油的那一列。

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看看这些数字,真的很触目惊心。

很多小白就是在大涨后,或者牛市的高点冲进来的。

如果你一把梭哈,很可能短期就要面临大幅亏损的境地。

从牛市高点跌个20%,或者更多,是很正常的。

如果再稍微一跌,你一恐慌,一害怕。

就割肉了。

钱就没了。

虽然多多一再强调风险,不厌其烦的说,买基金是会亏钱的。

但是很多人还是会盲目的买基金,尤其喜欢那些短期大涨的基金,而且是梭哈式的一次性买入。

其实亏钱不可怕。

可怕的是,你不知道如何应对;你不知道自己买的基金,还有没有机会涨回来;你根本不知道自己的风险承受能力。

老实说,亏钱很难受。

被韭菜一样来回收割,很难受。

在投资的路上,多多曾经走了一些弯路,但不希望你再走一遍。

所以,多多建议你定投。

1定投的优点

01摊薄成本,平滑波动

我举个例子来说明。

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我们用定投的方法,在abcde五天,各买入1000元,

最后的收益:

收益=份额/成本%100%-1

=(1000+1333+2000+1333+1000)/5000

=133.32%-1=33.32%。

基金从a点先下跌后上涨到e点, 回到最初的起点,我们的盈利却高达33.2%。

如果是一次性买入,跌幅巨大,持有体验非常不好;

回到原点也仅仅是解套而已,浪费了资金效率。

我们再看一个震荡市的例子。

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在abcd四天,我们同样每天各买入1000元,

最后的收益将是:

份额/成本*100%-1=(1000+500+2000+1000)/(1000*4)

=112.5%-1=12.5%

基金从a点大起大落后到d点,回到最初的起点,我们依然有12.5%的收益!

如果是一次性买入,波动巨大,不仅做了“过山车”,还浪费了资金效率。

为什么呢?

最核心的原因就是:在大幅震荡的市场,通过定投分批买入的方式,我们在低位买到了较多便宜的筹码,摊薄了我们的持仓成本。

所以当基金回到初始点位时,我们处于盈利状态。

02定投类似量化投资,降低人为主观性

我原来也不怎么喜欢定投,很多时候都是一次性在底部买入,也能赚钱。

但经过数年的实践过后,现在也倾向于定投买。

如果不定投,每天都要看盘。

看盘之后还要看一堆分析,研究行情走势。

但短期涨跌很难预测,反而很容易被情绪左右。

跌的时候,害怕跌的更多,不敢买;

涨的时候,经常懊悔没有买(或买少了),然后一追涨,就被套。

每天花费很多时间,搞的人精疲力尽,很累。

更重要的是并没有多赚钱,投入产出比很低。

后来多多将策略升级为3.0后,开始定投买入,还设置了一套买入、卖出的策略。

不需想东想西,只要按策略量化操作即可。

不用花多少时间,也不受情绪影响。

省时、省力、省心。

赚的钱还不少。

多多实盘就是这样买入的。

2定投的时机

很多人说的定投,一般指的是定时定额。

支付宝就有这功能,“每月几号定投”或者“每周星期几定投”,属于“傻瓜式”操作。

但多多的建议是,定期不定额。

因为定投想赚更多钱,不能无脑定投,而是越便宜买的越多,就像金字塔的形状一样。

这样才能充分发挥定投的优势:有效摊平成本,当市场回暖后,可以快速赚钱。

那定投的时机咋看?

01看全市场估值

我们知道,便宜的时候买,贵的时候卖。

这个便宜还是贵,不是我们平常说的价格。

而是估值。

全市场等权中位数PE,是衡量股市高低估的重量级指标(乐咕乐咕网可查)。

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下面是沪深300走势。

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结合上下两张图,很容易看出,估值(市盈率)的底部,都是对应股价的底部。

所以通过看估值,我们就能判断市场在高位还是低位。

但需要强调的是,市场绝对底部无法预测,都是事后走出来的。

所以市场没有绝对低估,或绝对高估,只有高低估的程度。

02看PE百分位

知道了估值高低后,还要看高低估的程度,即PE历史百分位

一般来说,PE百分位会有三个临界值:30%、50%、70%。

PE≤30%,低估;

PE=50%,合理;

PE≥70%,高估。

当全市场等权中位数PE值百分位小于30%时,意思是股市比历史上70%都便宜。

这个时候可以开始买入,越低越买。

我们可以更进一步确定一个买入的计划:

如果股市比过去70%的时候都便宜,每周开始定投股票基金。

如果股市比过去80%的时候都便宜,每周2倍定投股票基金。

如果股市比过去90%的时候都便宜,每周3倍定投股票基金。

这样,按着计划买,始终掌握主动权。

不仅更有章法,还能买到更多的便宜筹码,有效摊低成本,将定投的优势最大化发挥。

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同样是定投,同样是在A股,只要抓住本质,稍微改变一下思路,就可以赚到更多的钱。

3定投的金额和频率

投资是一个长期的事情,越是长期,效果越好,威力越大。

非常忌讳中途打断,或者因为不可抗力停止。

赚钱了倒还好;

但如果是浮亏,一旦急用钱,就不得不割肉,亏钱就不可避免了。

一定要用闲钱投资,最好是三年以上用不到的钱。

具体的定投金额和频率,可以由一个定投周期确定。

上班族收入固定,每月必须花费扣除后,将剩下资金的10%或者20%,可以用来定投。

之所以不是全部,是因为刚开始对基金的认知不够。

当能够稳定赚钱之后,再追加定投额度也不迟。

如果已经有一笔闲钱的投资者,可以将资金按3年的定投周期,等额划分。

比如有10万,如果按每月定投,3年就是36个月,每月2800元;

如果按每半个月,每次1400元;按每周,那就是每周700元。

多多是每周定投。

4如何止盈

赚钱了,卖不卖?

当然要卖。

A股的波动性非常恐怖,我们再来看一遍。

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这样的后果就是牛短熊长,暴涨暴跌。

如果我们没有在相对高点卖出,下一个高点真不知道什么时候会再来。

如果不卖出,相当于是做了过山车,白白浪费一次收益。

如果在高位卖出,把收益兑现,赚了钱,我们的本金就更多更厚了。

在市场跌到低位时,可以重新开启定投周期,加大定投金额,让钱滚动起来。

如何止盈呢?

01看估值

核心就是涨到高估卖出,越涨越卖。

指数基金的高低估可以直接看,比如支付宝的红绿灯、蛋卷的指数估值。

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如上面所说,当指数估值百分位超过70%警戒线时,可以开始卖出。

需要注意的是,牛市时,市场乐观,当PE超过70%时,还可能继续上涨。

如果此时全部卖出,后面开启暴力拉升,就吃不到这一波收益。

为避免这类尴尬,可选择分批卖出。

比如,当PE≥70%分位值,抛出50%仓位,先收割一波利润;

当PE≥80%分位值,抛出30%仓位,再收割一部分利润;

当PE≥90%分位值,全部清仓。

至此,收割结束,完成一个定投周期。

02目标收益率止盈法

先设置一个目标收益率,当定投达到了目标收益后就卖出。

这个方法属于傻瓜式操作。

好处是简单粗暴,适合小白;

缺点是过于机械,目标收益率设置低了,后面市场继续上涨,我们就只能干瞪眼;

设置高了,可能基金收益达不到,导致无法及时卖出,最后做了过山车。

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本文从基金的基础知识,到基金的种类和筛选,再到组合的构建,以及买入和卖出,为你初步搭建了基金的投资框架。

但基金的波动,风险和收益,赚钱亏钱的感受,这篇文章并不能传递给你。

这需要你亲自去体验。

投资框架相当于人体的骨架,而血和肉,还需要你自己一步步填充和完善。

最后,财不入急门。

买基不要冲动,保持理性,做好计划。

投资之路不好走。多多的初心是希望基民朋友少走弯路,尽量少掉到坑里,账户经常是红红的,而不是绿绿的。

投资之路无止境。投资是获得第二收入最好的方式,也是可以伴随一生的事情,需要不断的学习和实践。

投资之路不孤单。投资的魅力在于复利,这种慢慢变富的感觉踏实而愉快,多多会和大家一起进步。

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望可以帮助到大家。另外,想要实现投资稳定盈利,建议大家可以多学习一些相关的课程内容,这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课:https://ke.iya88.com/,里面提供了全网最全最实战的课程,很多大佬都是该网站的会员,抓紧收藏起来吧!

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