基金定投每月投多少合适?分享3种基金定投技巧!

基金定投

很多刚开始做基金定投的小伙伴,都会纠结:“每个月拿出多少钱来定投比较合适呢?”投多了经济压力大,投少了意义又不大。每月定投金额设置不合理,令日子总是过得紧巴巴的,或者看不到什么收益,就会缺乏长期坚持的动力。这个看似简单的问题,其实并不简单,它很可能是你能否坚持定投的关键。

看来,每个月到底应该拿出多少钱来定投,这事儿真的值得好好规划一下。由于每个人的财务状况不一样,定投的金额也是因人而异。钱谷子提供了三种方法,大家结合自身情况,判断下每个月应该拿出多少钱来定投?

 

第1:根据闲钱计算定投金额

投是个长期的过程,用来定投的钱也要是长期不用的“闲钱”。为了应对不时之需,记得还要给自己留有备用金,不要把所有的闲钱都拿来定投,钱谷子建议是不要超过每月结余闲钱的一半。

公式:每月定投金额=(月收入-月支出)÷2

举个栗子:

小明每个月的收入是10000元,支出大概是6000元,每月能结余4000元。那他就可以拿出每月结余一半的钱来定投,即2000元。风险承受能力小的,还想拿出一部分钱强制储蓄的,或者是刚接触基金的小白,定投的金额还可以再少一点,等到风险承受能力强了,对市场比较熟悉了,再一点点增加定投的金额。

 

第2:根据目标计算定投金额

按照自己未来想要实现的目标来确定基金定投金额。我们假设基金定投的回报率是10%,3年后能攒下10万元换辆新车,每个月应该拿出多少钱来定投呢?方法可以用PMT函数进行计算。在Excel表格找到PMT函数,输入对应的数值。

基金定投每月投多少合适

结果得出每个月大约要拿出2393.39元来定投。

根据目标确定的定投金额,还要结合前一种方法,检查下每月的定投金额是不是超出了自己的承受范围,会不会对日常生活造成比较大的压力?如果会的话,就要再审视下投资目标的设置是否合理,重新调整一下。

 

第3:突然增加了一笔钱,该如何安排定投?

发了年终奖,朋友借的钱还清了,中了彩票……突然有一大笔收入进账,想用来定投,也不要急着一次性把钱全部投进去。可以把这笔钱分成几批进场,均摊到每个月的定投里。

比如小明年终奖拿了12000元,分成12个月定投,每个月就定投1000元。这样一来,遇到市场下跌,还能帮我们降低成本,控制好风险。

现在大家都弄明白了吗?定投也要量力而行,不给生活增加负担,在这种前提下才更有利于我们坚守好投资纪律,最终收获时间的复利价值。

 

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