基金能提前赎回吗,三年持有期基金能提前赎回吗?

钱如故

基金能提前赎回吗,三年持有期基金能提前赎回吗?
基金能提前赎回吗,三年持有期基金能提前赎回吗?

每季可赎、随时申赎、最低持有28天、持有14天后每日可赎、持有93天自动到期……五花八门的理财期限看不懂?不知道如何选择适合自己的理财组合?关于理财产品期限的那些事,你知道多少?

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理财产品期限有几大类?

理财产品的投资期限,即一个理财产品从正式成立到终止清算之间存续的时间,也就是真正计算收益的时间。市面上的理财产品期限主要分为以下三类:随时申赎类、封闭/定开类以及最短持有期类。

①随时申赎类。这是一种较为灵活的投资方式,适合对资金流动性要求强的投资者,该类型包括T+0、T+1的现金理财。举个例子:如果在周一15:00前购买T+0现金理财,比如招商银行日日盈或朝招金,那么周一即可确认并起息,第二天就可以看到首次收益,赎回也是同样道理,当日赎回当日到账,这也是银行T+0理财较货币基金的优势之一。

如果买的是T+1理财产品,则是购买后下一个工作日起息,赎回后下一个工作日到账,部分支持快赎,每只产品单日限额1万。举个例子:如果在周一15:00前购买T+1现金理财产品,要等到周二才可确认并起息,周三看到首次收益。

小知识:根据理财新规,目前最快当天起息的T+0现金理财等将逐渐压退,或改造为T+1申赎确认的现金理财,单只现金理财提供的每日快赎限额不得超过1万元。

②封闭/定开理财类。封闭理财是指自产品成立后封闭运作不可赎,到期后资金自动返还到账。定开理财是指投资周期内不可赎,定期开放申赎,到期不赎自动续期,不间断地打理资金。封闭运作流动性较弱,收益一般高于现金理财,适合有长期闲置或未来确定时间要用资金的投资者。

小知识:根据理财新规,非标准化债权投资不得期限错配,而非标资产期限较长,因此封闭理财未来将以长期限为主,定开理财/滚动持有理财提供部分中短期期限补充。

③最短持有期类。如果购买此类理财产品,需要超过“最短持有期”后任意一天都可以申请赎回,即持有理财产品时间≥最短持有期。

此类理财在投资范围、集中度和资产久期方面比现金管理类产品有更多选择空间,产品收益优于现金管理类产品,申赎机制又保留了一定的灵活性、如果到期不赎回将默认继续持有、继续赚取收益,比封闭式、定开型理财更能满足投资者对于流动性的需求。

产品到期后需要赎回吗?基金能提前赎回吗,三年持有期基金能提前赎回吗?

理财产品期限到期后,如果不赎回,会产生两种结果,一个是钱仍然在理财产品中,继续产生收益,一个是回到银行活期账户中,不再享受理财产品的收益。

大部分理财产品到期后会自动赎回,本金和利息在约定的工作日内返回投资者的账户中;如果投资者购买的理财产品签订了到期延续的条款,则在理财产品到期之后会自动按照当初约定转入新的续期产品,提前赎回可能损失部分利益。

举个例子:如果购买定开理财,格外需要留意开放期,若在开放期没有手动赎回定期理财的资金,将再等一个投资周期才能赎回这类期限的理财产品。

那么,理财产品可以提前赎回吗?封闭式理财产品的本金和收益一般到期自动到账,中途不能赎回,但在募集期结束之前,可以随时撤销委托,撤销委托后购买资金也随之解冻;开放式理财产品则需要在产品开放期内操作赎回。

短期VS长期,投资者选哪个更好?基金能提前赎回吗,三年持有期基金能提前赎回吗?

假设一个基准年化收益率为4%的理财产品,期限35天,认购期为7天,如果在认购期开始当天购买,则实际年化收益率为4%×[35/(35+7)]=3.3%<4%,结果和预期收益有一定差距。

因此,购买理财产品时,投资期限越短,理财产品的实际收益折扣越大,一年内操作越频繁,浪费的时间越多。而且这其中还可能出现没有买到理财产品、资金站岗的情况,进一步影响收益。

与此相反,中长期理财产品由于投资期限长,降低了频繁操作的可能性,计算投资的时间就比较长,认购期等不计利息的空白期比较短,可以获得的收益更高,加上没有频繁购买短期理财产品,减少了期限错配的操作风险以及主动“踩雷”的风险,安全性更高。

投资者在选择理财产品之前,需结合实际考虑流动性及收益性问题,一般来说,流动性方面,现金理财>最低持有期理财>封闭理财≈定开理财;收益性方面,闭理财≈定开理财>最低持有期理财>现金理财。

也就是说,对于近期随时要用的钱则放现金理财;对于长期闲置资金、未来确定时间要用的钱则放定开理财/封闭理财;对于未来随时要用的钱则放最短持有期理财。

现如今,理财产品千千万,而归根究底还需“因地制宜”。做好个性化、灵活化的资产配置计划,轻松配置不同投资期限的理财产品,分散产品兑付时间,让“招财树”更加茁壮成长!

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