基金有风险管理吗，基金有风险管理吗知乎？-钱如故

基金有风险管理吗，基金有风险管理吗知乎？

用户投稿 • 2023年1月11日 am8:56 • 基金投资 • 阅读 275

最近全球股市大涨，基金赚钱效应明显，新基金发行火爆，再现一日售罄、比例配售，一些明星基金又开始限购。面对这样的情况，作为基金投资者，一定要思考这样一个问题：如何做好基金投资的风险管理？

由于知识背景、所处专业领域和个人认知的不同，“风险”一词在不同人的眼中含义往往差别很大。一般来说，风险都是指某种“不好”事情发生的可能性，然而投资中的风险却不单单指“不好”的事，而是一个中性的概念，甚至是一种稀缺资源，所谓“盈亏同源”就是这个道理，规避了风险可能也会错过机会。理解投资中的风险，认知自身的风险容忍度，并最终把两者匹配起来，是投资中非常重要的事情。

一只基金的管理风险是由基金经理决定的，个人投资者并不能影响基金公司的决策。个人投资者要做的是对自己的基金组合进行风控。

首先是要做事前风控，常说选择比努力重要，买基金一开始就要选择有较长历史业绩验证的，优秀的基金公司和基金经理。对基金经理和团队的信任可以让你有信心长期持有其管理的基金，尤其是在基金净值下跌时。所以在投资一开始就要做好考察和研究，这是最重要的个人基金投资风控。

其次，是要尽量选择在大家悲观的时候入场投资，也就是常说的“在别人恐惧的时候你要贪婪”。优秀的基金经理可以帮你积累长期收益，但并不能帮你完全规避短期的波动。在多数人悲观的时候入场，是一种逆人性的选择，其实不容易做到，基金定投就可以很好地解决这个问题。如果你能做到，无疑是比在大家都乐观的时候入场，会有更好的收益风险比。

第三，是尽量长期的持有优秀的基金。市场上的基金产品良莠不齐，每个投资者的情况也各不相同，因此并非所有基金都应该长期持有。但是如果你投资的基金已经能满足前两个条件，那么长期持有无疑是一个明智的选择。低位入场在积累了一定的盈利之后，就相当于给你的基金投资建了一个安全垫，那就更容易做到长期坚持。

第四，构建基金组合，做好资产配置。通俗来讲，资产配置也就是“不把鸡蛋放都在一个篮子”。很多人总认为自己钱少，不需要进行什么资产配置。其实这种观点是不对的，资产配置与钱多钱少关系不大，而是建立一种良好的理财观念。做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资标的类别和占比。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

第五，基金组合的“20/40原则”。公募基金在风险管理中有一个“双十原则”，我在自己的基金组合风险管理中设定了一个“20/40原则”：基金组合持有同一个基金经理的基金不超过基金组合总资产的20%，持有同一个基金公司的基金合计资产不超过基金组合总资产的40%。这个原则的具体占比多少你可以根据自己的风险偏好决定，主要目的是分散投资、避免踩雷。

第六，定期检视及资产再平衡。基金投资可谓是“懒人理财”，但是定期检视和资产再平衡这个环节不能偷懒，定期检视就是每个季度抽空看看所投资基金的季报、半年报和年报，复盘基金的业绩表现和基金经理对当前及后续市场的看法，特别是对基金经理有变动的基金，要跟踪一个时段以决定该基金的去留。随着市场不断变化，基金组合中各基金实际所占比例可能会发生变化，而资产再平衡则是在固定的时间和特定的条件下，让这些资产和产品所占比例回归原始设计的比例。资产再平衡一般一年进行一次固定时间再平衡或满足特定的条件下进行触发式再平衡。资产再平衡也是资产配置的一个重要环节。

第七，适度止盈、分批赎回。实际上，资产再平衡就已经包含了适度止盈的思想，触发式再平衡就相当于目标止盈，即收益达到预定的目标就进行止盈。如果资金有更好的投资标的或者个人需要用钱，应该提前机会，止盈最好采用分批赎回的办法。理财是为了更好的生活，适度止盈，拿利润给自己一些奖励，买件自己心仪的物品、带家人去旅游一次等等，或许能更加坚定你长期投资的信心。

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