怎么选基金理财，怎么选基金理财产品？-钱如故

怎么选基金理财，怎么选基金理财产品？

今年的行情可能会很差，短期收益也可能很不理想，所以趁着这个机会，把基础学扎实，用定投来积累份额，这也算是年度目标的中期调整吧。
所以，最近在进行系统的基金投资学习，也准备整理一大道系统的学习笔记，今天是第一篇，直接上干货：如何选择基金。

一、基础知识点

最普遍的投资产品包括股票、债券、基金等。

基金是指通过发售基金份额，将众多不特定投资者的资金汇集起来，形成独立财产，委托基金管理人进行投资管理，基金托管人进行财产托管，由基金投资人共享投资收益、共担投资风险的集合投资方式。

1、基金当事人：
1）基金份额持有人：指基金投资人，也就是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。我们就是这个身份。
2）基金管理人：指依法设立的基金管理公司，是基金运作的核心，负责基金产品的募集和管理。
3）基金托管人：批依法设立并取得基金托管资格的商业银行或其他金融机构，负责保管基金资产等。

2、基金的特点：
1）集合理财、专业管理：基金管理人运用更为专业的软、硬件及资源，对众多投资者汇集的资金进行集中投资，发挥资金规模优势，降低投资成本。
2）组合投资、分散风险：购买基金，相当于购买了一篮子股票，在市场不利时可有效分散风险，在市场有利时可享受组合投资带来的利益。
3）利益共享、风险共担：权利和义务总是成对出现的。在享有分享投资利益回报的同时，也需要承担投资所产生的风险。当然，这条只适用于基金投资人。
4）严格监管、信息透明：基金监管机构是基金的重要参与主体，它对基金业实行严格的监管，并强制基金及时、准确、充分的披露信息。
5）独立托管、保障安全：基金有单独的托管人，与基金管理人相互制约、相互监督，保障投资者资金安全。

3、基金与股票、债券的区别：
1）经济关系不同：基金是信托关系，是受益凭证；股票是所有权关系，是所有权凭证；债券是债权债务关系，是债权凭证。
2）资金投向不同：基金是间接投资工具，投向有价证券等金融工具；股票、债券是直接投资工具，主要投向实业。
3）投资的收益和风险大小不同：基金相对风险适中、收益相对稳健；股票则高风险、高收益；债券相对低风险、低收益。

二、基金的分类

1、基金分类的意义：
1）基于投资者：有的投资者加深对各种基金的认识、对风险收益特征的把握；也有利于投资者做出正确的投资投入如此与比较。
2）基于基金管理公司：进行同类别的基金业绩比较，可以更加公平合理。
3）基于基金评价机构：基金的分类是基金评级的基础。
4）基于基金监管部门：针对不同类别的基金，可实施更有效的分类监管。

2、按运作方式分为：
1）封闭式基金：基金份额在合同期限内固定不变、基金份额持有人也不得申请赎回的基金。
2）开放式基金：基金份额不固定、基金份额可在合同约定的时间和场所进行申购和赎回的基金。

2、按投资对象分为：
1）股票基金：80%以上基金资产投资于股票。
2）债券基金：80%以上基金资产投资于债券。
3）货币基金：100%基金资产投资于货币市场工具。
4）混合基金：股票、债券、货币均有投资，其比例又满足于上述3种基金。
5）基金中的基金（FOF）：投资于其他基金的基金。有一种特殊的基金中基金叫做ETF联接基金。
6）另类投资基金：投资于股票、债券、货币等传统资产以外的标的，主要有商品基金、非上市股权基金、房地产基金。

3、按投资目标分为：
1）增长型基金：以追求资本增值为目标的基金，较少考虑当期收入，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。特点为风险较大、收益较高。
2）收入型基金：以追求稳定的经常性收入为目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债等为投资对象。特点为风险较小、收益较低。
3）平衡型基金：既注重资本增值又注重当期收入的基金。特点为风险、收益介于前二者之间。

4、按投资理念分为：
1）主动型基金：力图取得超越基准组合表现的基金。
2）被动型基金：即指数基金。选取特定的指数作为跟踪对象，并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。特点为客观稳定、费用低廉、分散风险、监控便利。代表性产品为ETF基金。

5、按资金来源和用途分为：
1）在岸基金：在本国募集资金并投资于本国证券市场。
2）离岸基金：在他国募集资金，投资于本国或第三国证券市场。
3）国际基金：资金来源于国内，投资于国外市场。如我国的合格境内机构投资者基金，简称QDII基金。

6、特殊类型基金：
1）避险策略基金（原保本基金）：通过一定保本投资策略进行运作，并引入保本保障机制，以保证投资人在到期时可获利投资本金保证。
2）上市开放式基金（LOF）：既可以在场外又可以在场内进行申购和赎回的基金。

三、如何选择基金

1、第一步：确定自己的投资目标。根据自己的风险承受能力和理财目的，确定自己的投资目标。是高风险高回报，还是稳健保本、跑赢通胀。

2、第二步：根据投资目标和基金分类选择基金大类。比如，想保本和流通性好就选货币基金；想要高收益就要选股票或混合基金等；想偷懒就选封闭式基金；如果作为养老储备，就可以选增长型基金。

3、第三步：选择具体的基金产品。当前，市场上所有的基金已多达一万多支，如何在这中间选择出适合自己那一批产品，可以从以下几个方面进行筛选：

1）借助晨星网：晨星网1984年创立于美国，是全球著名的证券评估公司，它的宗旨是给投资者提供专业的财经资讯，以及基金和股票分析与评级，在很多国家都有分支机构。为了保证评级和分析的独立性和客观性，晨星网一直坚持作为独立的第三方，它本身是不进行基金和股票投资的，也不向基金公司收取任何费用，不仅仅在美国，它在全球也是少有的基金评级权威机构。因此对于投资者来讲，作为第三方机构的晨星网所发布的基金评级相对来说是非常公正客观的。
通过晨星网中的基金筛选器，设置近3年、5年的3星以上、自己选择的基金大类等筛选条件，可能选出的就只有几百支甚至几十支基金，再从中选出自己想要的就会容易很多。

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2）借助金牛理财网：作进一步对比，选择基金规模适合、费用更低、各项参数指标最优的基金。

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3）查询基金经理：在金牛理财网上可以清晰查询到基金经理的情况，在前几步筛选的基础上选择经验更丰富、任职回报更优的基金经理管理的基金。

4、第四步：综合选出自己心仪的基金。在前面有提到各种参数指标，这里进行汇总，大家结合这些指标最终选出自己的心仪的基金。
1）板块的估值：选择低估值的板块；
2）基金规模：大于1个亿，不能太小，也不要太大；
3）最大回撤率：越小越好；
4）波动率：选择相对小的；
5）夏普比率：越大越好；
6）费率：越低越好。

以上就是我现阶段整理的选择基金的步骤。当然，这个方法仁者见，智者见智。而且，我相信随着自己积累的知识和经验越来越丰富，肯定还会有更优的选择思路，这就静待后续分享了。

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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