基金产品组合，基金产品组合策略？-钱如故

基金产品组合，基金产品组合策略？

用户投稿 • 2022年12月8日 pm10:56 • 基金投资 • 阅读 347

基金投资个人觉得一定要建立自己的投资组合，为什么因为我们需要寻求分散投资，分散投资。

核心要考虑三个因素相关性，收益性和波动性。两个完全不相关的投资对象组合到一起就会大大降低短期的波动，但也会平均长期收益分散投资的目的是进行风险风险控制，而风险控制是投资中最重要的一环，长期投资可以从时间上去平滑短期的风险而分散，则可以从空间上削减波动，把分散投资和长期投资结合到一起是最好的结果。

不同类型的基金在不同情况不同时间的表现是不一样的，这是因因为基金公司和基金经理对市场的研究是不同的，他们对哪些资产具有投资价值的判断也是不一样的，但市场是谁都不能确定，在特定的时间哪些投资会有好的表现，哪些会有差的表现，基金本身就是投资一揽子股票或者是其他证券已经是一种非常好的分散投资，但依然会受到基金固有风格和基金经理对形势判断的影响。如果我们也在不同的基金之间进行分散投资，就会更有效的削弱基金的个性，从而降低整个投资的短期波动，专注享受长期投资带来的成长效应。

构建基金投资组合，尽量选择不相关的投资对象来分散投资，向开放式基金主要分三大类投资股票市场的股票基金投资债券市场的债券基金和货币基金。

股票市场，债券市场和货币市场相对来说是独立的。他们彼此不相关，有涨有跌，当然短期波动就会削弱。股票基金的收益好，波动大，货币基金波动小，但收益小，如果把三种基金做一个组合，虽然降低了短期波动，但也会降低长期的总收益。

也可以在股票基金中做一定的分散投资股票基金也有大盘价值型，小盘成长型和大盘平衡型，在这些风格不同的基金基金中进行分散投资也是一种可行方案，选择一只大盘基金，再同时选择一只小盘基金，大盘基金相对稳健，小盘基金相对激进，在成长基金和价值型基金之间也同样可以采取这种平衡。

还有一点需要特别注意，有些基金公司虽然发行不同种类的基金，但经常采用相同的研究团队，或者是股票备选池这样即便是不同的基金之中，也会持有较多相同的股票，无形中增加了股票之间的相关性，交叉持股情况比较严重，这样就变成了一荣俱荣，一损俱损，如果同时选择。这几支基金就达不到分散投资的目的。

如何确定各种投资在组合里面的比例呢？

其实世界上没有一种放之四海而皆准的资产组合方式。原因很简单，投资完全是个人的事情和每个人自己的心理状态，个人情况密切联系，如果你有非常长的投资期限和巨大的心理风险承受能力，那你的组合就可以由一些波动很大的品种来组合而成，如果你很厌恶风险，同时会有临时需要用钱，那我们必然选择一些波动小的投资品种。

例如、假设你资金比较充足，同时也比较年轻，那我认为你可以考虑比较激进的投资组合：比如我们投资组合里面：股票基金占比70% 债券占比20% 货币占比10%。

假设、你年龄已经不小了，比较稳健，接受不了大的亏损波动。那个人觉得投资组合里面：债券基金50% 股票基金30% 货币基金20%

另外：投资组合必须作为一个整体来看待。就像我们把一支基金作为一个整体，而不是一堆独立的股票来看待，在建立组合的时候，一定不要像去自助餐厅一样，东挑一盘西舀一勺，觉得哪个好吃减哪个投资组合一定要像满汉全席一样，第1道是什么？第2道上什么最后又是什么？讲究条理性组合里面的每项投资都有他的角色和分工，都有其存在的意义，这样的投资组合才是好组合。在看待组合的时候，咱们要关心的是组合的总体收益和总体风险，适不适合自己能承受最大的风险范围内给最大的回报一定要注意是关心投资组合的总体，而不是个体内容。

投资组合理论强调的是投资存投资在独立性不相关的领域里面，而不是简简单的购买一篮子证券来分散投资购买，这类似的产品达不到分散的目的，这也是我一再强调在构建基金组合的时候考虑品种搭配，例如股票和债券大盘和小盘价值和成长等等，如果都是同类基金就大大减少了组合的有效性。组合投资影响的主要是短期波动，而长期的收益一样可以保证。

基金产品组合，基金产品组合策略？

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