什么是配置型基金，什么是配置型基金净值？-钱如故

什么是配置型基金，什么是配置型基金净值？

用户投稿 • 2022年11月26日 am9:11 • 财讯新闻 • 阅读 288

除了看榜单买基金剁手外，越来越多专业APP和理财师提供筛选基金的服务，但如此多品种的好基金，该如何匹配自身的风险和收益目标？

资产规划决定资产配置

当我们的家庭储蓄资金积累到一定程度后，就需要对其进行规划管理。而规划必须建立在家庭成员生活需求和目标的基础上，例如日常生活支出、教育、医疗保健、置业、养老、娱乐等。如何安排资金未来的用途，就决定了资产的配置方向。

我们可以根据时间期限和支出的刚性程度来初步决定配置方向，例如用于子女教育储备的资金，因为不是当期支出，而可能是10年或18年后的支出，但支出的刚性却特别强，即到了那个时间就必须支出，不然会耽误子女的教育。这类资金的属性就决定了只能配置收益目标为高过通胀、中低风险的资产。又如养老储备资金，它的理财目标取决于个人的社保缴费水平和工作年限，离退休的时间越长，弹性越大，可以承担的风险越高。再如置业和大型消费品资金储备，配置方向则取决于储备期限和初始资本量。

总的来说，资金规划的期限越短，支出刚性越强，则配置的资产风险越低，流动性要求越高；储备期限越长，支出弹性越高，则可以承担的风险就越高，流动性要求越低。

公募基金能满足最大的理财目标需求

我们始终认为公募基金是最理想的理财工具，但不少投资者片面认为基金一定是高风险高收益的产品，其实是被各种广告和排行榜所误导。请看下面几张图：

最吸引眼球的收益排行榜：投资收益翻倍似乎异常简单

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最让人恐慌的跌幅排行榜：损失太大，太吓人

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最被轻视的债券排行榜：一年才几个点收益，不够塞牙缝

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最被忽视其他类型产品排行榜：没听过，不敢碰

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以上种种往往都是我们过于看重投资收益，而忽视自身实际需求所导致。如果对自己的预期和规划期限不明确，就容易配置超过自己风险承受能力的产品。时常是即买即套，明明是冲着高收益去，却得到大幅度亏损的现实。所以只有匹配自己计划的产品，才能让自己的理财目标更稳妥地实现。

举例，给教育金和置业目标配置公募基金。

1.教育金储备期10年，每年投入2万，目标收益是25-30万，年化收益目标为4-9%。那么我们就可以在债券型、偏债混合和FOF基金中选择历史年化收益>4%,回撤小于≦3%,规模>5亿的基金。

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基金投资有风险，本文不推荐产品，仅供参考

2.计划10年后为买房储备资金，每年计划投入3万，目标收益为50-70万，年化收益目标为10-18%。那么我们就可以在偏股混合型、股票型、FOF、LOF等基金中筛选历史年化收益>10%,回撤≦15%,规模>10亿的基金。

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用哪些指标来识别基金

如果我们仅是用收益（无论是短期还是长期）排行榜来筛选基金，那么就极容易陷入用“倒后镜”选产品的陷阱。因为市场环境变了，正如今年年初收益排行榜居前的都是重仓“核心资产”如消费、医疗类，低换手率价值投资风格的基金，而到了现在又都换成了新能源、智能汽车，高换手率成长风格的基金。虽然基金理财应该是中长期持有，但短期过大的回撤亏损经常会让投资者心理压力大，未来基金能否回本或创新高，心中会有个大大的问号，追涨杀跌的决策往往也就在这个时候作出。是否能通过更客观的参数来识别出适合自己的基金呢？

1.基金历史回撤水平：回撤有多大，风险承受能力就要有多大

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2.基金持仓风格变化：变化越大，越有情况

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3.基金创历史创新高：掉坑不可怕，最怕爬不出来

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4.基金季度收益情况：季度红色越多，收益能力越强

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以上四个数据分析，虽然不能说全面，但相比单一的基金业绩可以更全面地看出它在不同时期的真实变化。回撤与对应的市场指数相比，表明基金经理在面对市场下跌时的应对情况，是及时止损还是岿然不动；持仓风格稳定情况，可以看出该基金经理的投资逻辑是否经受住市场考验；基金创新高次数多，说明基金经理能纠正错误，抓住新的机会；基金季度胜率高，说明基金经理更重视投资者收益。

（上列截图均来自韭圈儿APP）

小结

面对8000只公募基金产品和无数的理财服务人员，作为投资者不一定要比专业人士更专业，但必须具备识别基金产品优劣的基本知识。毕竟是用自己的真金白银去买产品，不要仅仅因为熟悉、礼品、广告宣传就放弃了维护自己切身利益。

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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