工行基金赎回确认之后钱到哪里,工行基金赎回确认之后钱到哪里去了?

钱如故

工行基金赎回确认之后钱到哪里,工行基金赎回确认之后钱到哪里去了?

伴随着A股市场走强,很多基金发布公告,开始分红!有投资者听到“分红”这俩字,简直燃爆了——先别急着高兴,分红不是真的白给您发钱,分红还有可能“赔钱”,分红之后的钱怎么处理还有很大学问……您仔细听好了吧。

咱们先看看市场——

今年以来,A股强势上涨,市场再现赚钱效应。不少业绩优秀的基金积极分红,帮投资者落袋为安。Wind资讯统计显示,截至2月28日,近1年来共有1343只基金分红,合计分红次数达2439次,累计分红总额达974.26亿元。其中,最近1年分红10次以上的基金有10只,分别是工银瑞信泰享三年、富国信用债A、博时裕盈三个月、融通增利、嘉实超短债、富国国有企业债AB、富国国有企业债C、富国信用债C、博时裕嘉三个月、博时富诚纯债。近1年每份基金累计分红在1元以上的基金有7只,分别是鹏华前海万科REITs(每份累计分红7.43元)、海富通上证可质押城投债ETF(4.5元)、银华交易货币B(3.77元)、银华交易货币A(3.50元)、前海开源尊享A(3.26元)、前海开源尊享B(3.26元)、海富通上证10年期地方政府债ETF(1.0元)。

另据融通基金公告,融通深证100指数基金、融通研究优选都将于3月5日分红,这2只基金每10份基金份额均分红0.20元。融通深证100指数基金跟踪的是深证100R,记者统计,年内以来,截至2月25日,深证100R不仅在主流指数中一马当先,也战胜了28个申万一级行业中的24个,以及80%的个股。融通深证100指数基金经理何天翔表示:“深证100R共100只成分股,39只来自深市主板,42只来自中小板,还要19只来自创业板。不仅有深市主板中的蓝筹股,还有来自中小板和创业板的优质成长股。对比其他主要跨市场指数,深证100R成分股在三大板块的分布较为均衡,兼具稳定性和弹性。”

据中国银河证券,今年以来截至2月25日,融通深证100指数基金净值上涨28.39%(同期业绩比较基准上涨28.07%),在58只增强规模指数股票型基金(A类)中位居第一位。成立于2003年9月30日的融通深证100指数基金,已经累积分红22次,累积分红额46.36亿元。

据融通基金官网,融通研究优选成立于2018年12月5日,截止2月25日,净值为1.0356元,融通研究优选基金成立之初就提倡及时结转收益。融通基金长期重视分红,截至目前,公司旗下产品已经分红336次,分红总额近230亿元。融通基金表示,A股市场波动较大,分红有助于帮助投资者及时锁定收益,落袋为安。

说了这么多,到底什么是基金分红呢?

德邦基金管理公司FOF业务部总监王群航表示,基金分红的本质是将基金收益的一部分,以现金的形式派发给投资人,这部分收益本来就是你的,只不过原来是算在基金份额里面,而现在划算成现金,派发给你。并不是基金公司再单独拿钱出来分给你。派发完现金后,原来的基金份额对应的单位净值自然就变小了。总的来说,基金要赚钱了才能分红。原则上,法规和基金合同上都会有规定,一年至少要分红一次,当然前提是达成上述的三个条件。但是分红占可分配利润的比例必须符合合同约定,比如有的要求分红10%以上,有的是30%、50%、甚至90%。

基金分红是不是基金公司白发钱?

当然不是。不少持有人有这样的疑惑:为什么基金分红后,基金净值就下降了?这是因为,分红的收益原本就是基金单位净值的一部分。正如股票现金分红会除权一样,基金分红后净值也会改变。

举个栗子:假如某基金的总份额规模为10万份,现每基金份额分红0.05元。先假设所有基民都选择了现金分红方式,那么基民可以得到0.5万元的现金红利。此时,资产规模变小了,而份额规模还是10万份,那么净值就下降了。另外一种情况,假设所有基民都选择红利再投资,分红基准日基金份额净值为1.25元,那么,基民就可以分到5000元÷1.25元/份=4000份基金份额,基金份额就变为10.4万份。总资产规模不变,但是份额多了,净值自然就下降了。

既然基金分红不是白发钱,有点财务戏法的味道,那为啥还要分红呢?

一是降低单位净值。二是为了基金公司卖基金的营销噱头。三是调整投资策略。分红对我们投资者有什么影响呢?一是节省赎回费用;二是如果想继续持有基金,可以选择分红方式。

分红还可能“赔钱”?

“钱大,我买了你曾推荐过的某基金公司的中证500指数基金产品,今天大盘涨了5%,但它的净值怎么从1.748跌到了1.591?一天10个点没了,亏成这德行?”

“放心,这是它分红了,你实际的总资产没变。”

基金分红更像是把你左兜里的钱放到右兜里,如果不涨不跌,你实际的总资产是不变的。我们举个栗子。假设我手里有一只基金,净值是1.1元,我一共持有1000份,那我的资产总额是1.1×1000=1100元。接着,基金公司发布公告,每份额分红0.1元。那我将收到0.1×1000=100元的分红;基金净值将会从1.1元降低到1元,基金总额是1×1000=1000元。我的总资产还是100元+1000元=1100元。当然,上面的分红模式是现金分红,一般情况下基金分红默认的都是给现金。不过,如果你不缺钱,还希望这笔钱可以再生一些鸡蛋,那可以选择红利再投资。就是这部分钱,按照分红当天基金的价格再重新全部买入。选择红利再投资买入的基金是可以免申购费的,你只需要提前在分红方式上做下修改就好。不管你是选择什么形式,基金分红都不会对你兜里的钱有任何影响。

基金分红的钱,是该提现?还是再投资?

分红一般有两种方式:一是现金分红,二是红利再投资。如果你不看好这支基金,想赎回,现金分红的部分还可免交赎回费。如果你看好这支基金,建议选择红利再投资。红利再投资是指基金进行现金分红时,将分红所得按基金当天价格直接购买该基金,增加原先持有基金的份额。由于未发生现金流出,所以也不会被再收取额外的申购费。

若拿到现金分红后重新去购买基金,需再支付一笔申购费。

相比较起来,红利再投资明显降低了投资的成本。同时,再投资获得的基金份额可增加下次分红时获得的数额,从而所拥有的基金份额随着分红次数越来越多。长期来看,红利再投资不仅降低了成本,而且更好地进行了资本的积累,发挥了复利的效果。(经济日报-中国经济网记者 周琳)

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