普通家庭怎么理财,家庭如何开启理财第一步?

钱谷子
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2020年11月12日01:11:22 评论 189 次浏览

普通家庭怎么理财,家庭如何开启理财第一步?

理财的重要性,大家都已经很清楚了。在生活中中很多人都感受到了理财对于整个家庭的重要性,尤其普通工薪族更是如此。不少朋友问钱谷子:作为普通家庭,应该怎么开启理财的第一步呢?

钱谷子就来说一说这第一步应该如何开始,帮助大家顺利走上理财的道路。首先,大家要清楚,理财虽然理的是钱,但理的也是人。理财的三部曲,不只是看现在,而是要关注过去,现在,未来。

 

第1:回顾过去:了解家庭的财务状况

我们的资产和财务状况由“过去”决定。

理财首先就要对自己家庭的资产和财务状况进行一下盘点。家庭共有多少资产,资产的类型是什么,有多少钱可供理财,除了现有的资产,每个月还有多少正向的现金流?有没有负债?如果有,负债类型是怎么样的?还款计划会不会影响理财计划?这一切都对你的理财计划有重要的影响。需要仔细盘点,做到心中有数。

 

第2:正视现在:明确所处生命周期

正视“现在”是要去平衡我们现有的收支和储蓄。

每个家庭的收支、储蓄能力和所处的生命周期有关,生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R·布伦博格、A·安多共同创建的。

生命周期分为四个时期:

家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)。

家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。即综合考虑当下收入、未来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使一生中消费水平保持相对平稳的水平,不至于出现大幅波动。

 

第3:明确未来:制定理财计划

制定理财计划首先要确定你家庭的理财目的。

家庭理财目的是什么,直接影响你的理财方式的选择。比如,你的家庭理财目的是养老,那和目的是为了5年后孩子出国而理财的家庭所采取的方式就完全不同。从这个角度也可以看出,家庭理财是特别个性化的事情。另外,制定理财计划,还需要先明确自己家庭的强制性支出和非强制性支出。一般而言,我们在日常生活中会产生两种支出:强制性支出和非强制性支出。

强制性支出包括:

第一,日常生活基本开销;

第二,子女教育、赡养老人的支出;

第三,已有负债的本利偿还支出;

第四,已有保险的续期保费支出。

收入中除去强制性支出,就是非强制性支出。不同的人对于非强制性支出的选择差别很大。每个家庭的强制性支出和非强制性支出差别也十分大。因此,需要每个家庭在明确支出、收入的基础上制定符合自己家庭实际情况的理财计划。

 

好了,说了这么多,钱谷子相信你应该明白了,理财的第一步就是明确你自己家庭过去,现在和未来的情况,然后在此基础上制定理财计划。第一步如此重要,又如此个性化,每个家庭都不一样,这就需要我们通过不断的学习,提高自己的专业水平,只有这样,才能在理财的路上稳稳的前行。

 

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