三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?

钱如故

三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?
三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?

回顾我国基金行业,公募基金年化收益率并不低,但是许多投资者并没有赚到钱。一个重要原因在于市场波动影响投资者心态,导致频繁操作,错过上涨时机。

基金赚钱,基民不赚钱的问题由来已久。归根到底,还是基民对美好生活和财富增值的向往,和无法平静对待股票市场大幅波动之间的矛盾

为了解决这个矛盾,持有期基金应运而生。

持有期基金指在基金合同中设定了最短持有期,在最短持有期到期日之前,投资者不能赎回的基金产品。以三年持有期的股票型基金为例,一旦申购该基金就需要持有三年,在此过程中投资者无法赎回。

但是和封闭式基金运作期间既不开放申购、也不能赎回不同,持有期基金在运作时是开放申购的,投资者可以随时购买该基金。但是任何一笔申购都会自动锁定三年,持有满三年后可随时赎回。通过拉长持有周期,帮投资者管住手,用时间换收益。

通过历史数据回测,持有期基金表现出了较强的赚钱能力。自2015年1月(第一只三年期偏股型基金发行)到今年1月,所有三年定开/持有期基金的首个运作周期无一亏损,3年期的认购全部取得正收益,平均收益率高达73.13%。

三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?

注:基金筛选截至今年1月10日,数据来源ifind,过往业绩不代表未来,市场有风险,投资需谨慎。

三年持有期基金为什么表现这么好呢?背后有三个原因。

首先,历史数据显示A股每三年必有一轮贝塔行情,这是持有期基金能够盈利的根本逻辑。

虽然A股常常被调侃“十年如一日,永远3000点”,牛短熊长也是投资者的共识,但是从沪深300指数来看,从来没有持续熊过三年。

三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?

以三年为周期,每三年总有一个贝塔行情。优秀的基金经理能够把握行情机会,在三年周期中创造出不错的收益。

这一点,在偏股混合型基金指数(885001.WI)上表现得更加明显。以三年为周期持有偏股型基金,既能一定程度上淡化短期波动的影响,又可以提升中长期的投资体验。

三年持有期基金如何赎回,三年持有期基金如何赎回啊?

图片来源:信达澳银基金,测算数据仅供参考,市场有风险,投资需谨慎。

其次,三年持有期基金通常是由资深基金经理管理,投资能力有保障。

三年持有期,虽然有助于提高收益,但是三年锁定期到期之前无法赎回,流动性要比开放式基金差不少。如果不是对基金经理有十足的信心,投资者是不会申购的。

因此三年持有期基金的基金经理往往都是由经验丰富且长期绩优的基金经理担任,其投资能力已得到市场验证,为投资者创造了投资端的保障。

可以说三年持有期基金的基金经理和投资者是一种双向选择,通过设置持有期这个门槛,投资者选择自己信任的基金经理,基金经理选择愿意信任自己的投资者,一个信任托付,一个不负所托。

最后,三年持有期基金是以绝对收益为导向的,基金经理和投资者的利益更加一致。

不少投资者有疑惑,认为很多明星基金经理都有管理开放式基金,申赎费率还很低,只要我管住手拿满三年,不就和持有期基金一样了吗?

这种看法其实存在一些误解。开放式基金和持有期基金的考核方式不同,这会导致两类基金的投资策略不同,即使是同一个基金经理也可能有不同的投资结果。

我们知道开放式基金考核的相对排名,排名落后会面临巨大的赎回压力,这种情况下战胜同行或者说跟上行业平均成了基金经理的首要目标

这种考核方式导致了这两年火热的赛道论和基金抱团现象,为了排名不落后,即使赛道股估值已经非常高甚至有泡沫了也会继续持有,而低估板块则鲜有人问津。如果基民本身不具备择时能力,高位接盘的可能性很大。

而三年持有期基金重视绝对收益,考核的是三年后的投资结果,由于三年之内不用面对赎回压力,基金经理可以布局低估值板块,耐心等待上涨。而且基金经理的收益也是根据三年后的资结果决定,和投资者的利益更加一致。

美好值得等待,投资也是如此。穿越牛熊的最好方法就是坚持长期投资,陪着优质基金一同“长跑”。如果你不知道该怎么进行长期投资,不妨从三年持有期基金开始。

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