基金加仓后持有收益率变少了怎么办理，基金加仓后持有收益率变少了怎么办理赎回？-钱如故

基金加仓后持有收益率变少了怎么办理，基金加仓后持有收益率变少了怎么办理赎回？

本期提问

我年初买的新基金到现在还是亏损的，

要怎么办？

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今年春节后市场出现了较大幅度的回调，对基金的收益形成较大的负面影响。很多去年末或者今年初认购了新基金的投资者，目前账户依然是处于浮亏的状态。也有部分投资者来咨询，面对这个情况，后续要怎么办？今天就详细和大家聊聊。

分析如何处理目前仍然处于浮亏状态的新基金，我们可以遵循以下的步骤：

分析我们的资金需求

在考虑要如何处置亏损的新基金之前，我们需要先分析这笔投资资金的用途与需求。

如果这笔钱在短期内（比如6个月内）没有计划的用途，是属于生活必须费用之外的投资资金，那我们可以进一步分析基金的情况后，再考虑下一步操作。

但如果这笔资金是在短期内有明确用途的，那无论新基金是盈利还是亏损，都应该及时赎回来，先满足必需的资金支出。

了解净值的下跌原因

判断基金是否合适自己

如果我们确定了资金是可以拿来做较为长期的基金配置的，接下来，就可以具体去分析下跌的原因和做决定了。

总的来说，新基金亏损可能有以下两个原因：

第一，受市场整体下跌的影响。

春节后市场的大幅回调，让不少基金都有一定程度的调整。可以将基金的净值表现与主流指数的涨跌幅进行对比，分析基金产品是否落后于市场。如果基金涨跌幅和主流指数差不多，那净值下跌可能还是受到了整体市场表现的影响。

第二，基金的投资方向与市场风口的契合度暂时不高。

股市最常见的规律是“风水轮流转”，“花无百日红”，市场上的行业、热点总是会有轮动。而基金的投资方向与基金的约定有关，也跟基金经理的能力圈有关，在行业轮动的背景下，不同投资方向的基金就会出现业绩上的差异。

不过，不太建议因为配置的方向短期表现较弱，就轻易地放弃相应的基金，因为只要投资的方向有较好的发展前景，后续表现也大概率会有所恢复，短期的回调反而可能是加仓的机会。

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综合来说，新发基金短期的盈亏是由各种各样的原因共同造成的。在面对亏损时，虽然感性上会觉得很难受，但理性上还是应该保持理智，回想一下当初自己选择这些基金的原因是什么，市场/行业前景、基金经理的管理能力有没有发生根本性的变化。

如果说整体的投资逻辑是没问题的，短期调整可能只是因为市场调整或是短期热点切换所导致，那不妨继续持有产品，观望后续表现。但如果产品确实发生了与我们投资初衷相背离的情况，又或者产品的风险等级、回撤程度超出了我们的承受范围，那可能就需要考虑赎回该产品了。

相关的应对策略

如果我们经过了上述的分析后，确定基金还是可以继续持有的，那应该采取怎样的应对策略呢？可以从以下三个方面考虑：

（1）对基金进行定投

定投是定期用一定数额的资金购买基金的投资方式，具有熨平股市波动、平滑投资成本的特点。如果说我们认购的新基金已经出现了浮亏，且预计后市没那么快有大的行情，那为了震荡市中缩短回本时间，可以采用定投的方式。

具体金额可以根据具体的投资额而定。比如我们考虑再投资10万进这个基金里，那可以将10万元拆分1年投完，设定好每期的定投金额，然后坚持执行定投计划就可以了。

（2）适时补仓

投资者可以设定一个补仓点，比如，高位建仓的基金每亏损15％或者20％（具体幅度根据个人风险承受能力设定）就增加一部分资金投资(比如可投资金的10%)。

在补过一次仓后，从这次补仓开始算起，如果持仓的基金亏损再达到15％，则再进行第二次补仓操作；如果基金没有再跌那么多了，则可能意味着市场已经逐渐企稳，那就可以静观其变，等待基金产品的后续表现。

相比定投来说，这种补仓方法面临的风险较大，后面可能也会面临更高的净值波动，更适合风险承受能力较高的投资者采用。在补仓的时候也要控制好仓位，谨记时刻都不能满仓。

（3）坚持持有，耐心等待

基金投资并不是一朝一夕的事情，长期持有才是更适合基金的打开方式。

既然我们前面已经经过多轮分析，认为对应的新基金产品是适合我们长期拿着的，那“躺平”有时也是一种挺好的应对方式。历史经验告诉我们，市场低迷的时候忍受住一时的亏损，等到反弹之时，或许就是我们收获时间玫瑰的时候。

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