3322财经基金组合是什么意思,3322财经基金组合是什么意思呢?

钱如故

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基金微观今年第1期

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进入了今年,是时候给父母建立一个养老基金组合了。养老基金组合不同于成长基金组合,其抗风险性相对较差,更需要的是相对稳定的收益率。所以,养老基金组合按照“3322”的原则建立,即:两个30%的债券基金和两个20%的股票基金。选择的两个偏债基金分别是博时信用债券A/B和易方达安心回报债券,选择的股票型基金分别是国富中国收益混合和中欧新趋势混合。

一、博时信用债券A/B322财经基金组合是什么意思,3322财经基金组合是什么意思呢?"

博时信用债券的基金经理是过钧,从业超过17年,年化回报为8.16%。该基金的资产配置中,股票一般占比不超过20%,债券占比为80%。在股市行情不好时,主要持有国开债,在股市行情好的时候,主要持有转债。

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所以,该基金的收益率波动相对较大,在2017年还出现过略亏的情况,但是其他年份均实现了正收益。在行情好的时候,年收益率还可以超过10%,不亚于一些沪深300指数。

所以,博时信用债基本上是一个“进可攻退可守”的债券产品。

二、易方达安心回报债券322财经基金组合是什么意思,3322财经基金组合是什么意思呢?"

易方达安心回报债券的基金经理是张清华,从业超过8年,年化回报为18.54%。该基金有两个品种,一个是易方达安心回报债券A,另一个是易方达安心回报债券B。这两个品种的区别就是收费的标准有所区别,易方达安心回报债券A收取申购费,但不收取销售服务费,而易方达安心回报债券B每年收取销售服务费,不收取申购费。如果长期持有,选择A类产品要更加划算一些,毕竟申购费只在买入时才收取,收取费率0.08%,而销售服务费每年都收取,收取费率为0.4%。

该基金的资产配置基本上和博时信用债一样,股票一般占比不超过20%,债券占比为80%。该基金主要以持有转债为主,即使在股市行情不好的时候,该基金还是持有较多的转债。

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所以,易方达安心回报的稳定性相比博时信用债要差一些。自2014年以来,安心回报出现过两次亏损,分别是2016年和2018年,而在年收益率方面也略逊于博时信用债,但在2015年和2017年,该基金的表现要大幅优于博时信用债。

所以,易方达安心回报基金的防守属性要略差于博时信用债,但是可以作为博时信用债的一个很好的“互补”性产品。

三、国富中国收益混合

国富中国收益混合的基金经理是徐荔蓉,从2010年管理该基金,从业超过15年,年均回报为17.84%。

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徐荔蓉的业绩也相对比较稳健,没有出现过暴涨也没有出现过超跌。

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徐荔蓉对于股票仓位的控制更加的保守,股票仓位基本上在65%以下,并且持有了较高仓位的债券,所以这只基金是一个典型的平衡型基金。

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徐荔蓉的更换股票相对比较频繁,对于一些好股票也能够做好长期持有,但是一般也不会很长。

徐荔蓉的均衡的操作风格,在其基金报告中也有所体现,他在今年年中的报告中指出要继续保持相对均衡的投资组合结构,在各个行业中挖掘估值合理或偏低的成长类公司。

所以,国富中国收益混合是一只平衡型基金,是一个“进可攻退可守”的股票基金产品。

四、中欧新趋势混合322财经基金组合是什么意思,3322财经基金组合是什么意思呢?"

中欧新趋势混合的基金经理是周蔚文,从业超过14年,年化回报19.47%。周蔚文的风格在《业绩以良好为主的周蔚文是如何实现年化回报超过20%?》中分析过,周蔚文的投资风格比较稳健,他对股票的仓位控制得非常严格,股票的仓位一般在80%左右,股票集中度比较低,投资的行业也比较分散,没有长期持有的股票,所以周蔚文的风险控制的很好,但也限制了其进攻能力。

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从该基金的业绩来看,基本上都处于良好以上,相比于易方达消费行业股票其业绩要更加稳定一些,但是在2016年和2018年的股灾年份,该基金的表现也并不好。

总体来看,该基金是一个“进攻稳定”的产品。

五、业绩回测情况322财经基金组合是什么意思,3322财经基金组合是什么意思呢?"

按照“3322”的配置原则,通过回测2015年以来的投资业绩,该组合仅在2016年和2018年出现了亏损,最大亏损的年份是2018年,亏损幅度为7.6%。并且,该组合还实现了14.76%的平均年化收益率,基本上满足了“稳健且有不错收益”的目标。

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